Torrent Gear

Как казино проверяет источник средств

Зачем казино проверять источник средств

Проверка Source of Funds (SoF) — часть AML/CTF и ответственной игры. Она помогает оператору:

подтвердить, что деньги получены законно;
оценить доступность (affordability) ставок без вреда игроку;
выполнить требования лицензии и банков/PSP;
снизить риски санкций, мошенничества и chargeback’ов.

💡 Это не «недоверие к клиенту», а формальная обязанность. Без проверок оператор рискует штрафами и отзывом лицензии.

Когда запускается проверка (триггеры)

Пороговые суммы: разовый депозит/выплата, месячный оборот, рост среднего тика.

Поведенческие сигналы: частые депозиты и быстрые выводы, «дробление» сумм, игра без корреляции с доходом.

Риск-факторы профиля: PEP/санкции/высокорисковая страна, несовпадение имени платёжного средства и аккаунта.

Криптоввод/вывод: новые адреса, «грязные» кластеры по KYT.

Запрос плательщика (банк/PSP) или регуляторная кампания (affordability в отдельных юрисдикциях).

Как выглядит процесс SoF (по шагам)

1. Идентификация (KYC): документ, адрес, дата рождения, сопоставление с платежами.

2. Санкционные/PEP-скрининги: списки санкций, СМИ-риски (adverse media).

3. Сбор подтверждений SoF: оператор запрашивает релевантные документы/сведения.

4. Оценка доступности (affordability): соответствует ли уровень игры доходам и обязательствам.

5. Решение и журнал: «ok / ограничение / запрос доп.данных / закрытие».

6. Мониторинг: переоценка при смене паттернов или раз в N месяцев.

Что принимают как доказательство источника средств

Зарплата / найм

Выписки банка за 3–6 месяцев (с зачислением зарплаты).

Платёжные листки (payslips), контракт/справка работодателя.

Налоговая справка (например, годовой отчёт).

Самозанятость / бизнес

Выписки по расчетному счёту/платёжным системам.

Налоговые декларации, отчёт о прибылях и убытках (P&L).

Регистрационные документы компании, дивиденды.

Сбережения / продажа активов

Выписка накопительного/брокерского счёта.

Договор купли-продажи (недвижимость/авто) + подтверждение поступления.

Подарок / наследство / займ

Дарственная/наследственное свидетельство, банковское подтверждение перевода.

Договор займа и движение средств (не «наличными»).

Крипто

История транзакций кошелька (эксплорер), отчёты обменника/биржи (fiat on-ramp), чек KYC у провайдера.

Для self-custody: происхождение крипты (майнинг, зарплата, трейдинг) + путь фиата.

💡 Всегда важна связность: документ → движение на счёт/кошелёк → депозит на платформу.

Что такое KYT и как проверяют крипту

KYT (Know Your Transaction) — риск-оценка on-chain адресов и транзакций:

скрининг адресов на связи с миксерами, даркнет-рынками, санкционными кластерами;
анализ «пути» монет (source of crypto funds), давности и объёмов;
сопоставление владельца (через биржу с KYC) и частоты ввода/вывода.

Если адрес «грязный» или путь сомнителен — оператор попросит новый чистый адрес/доп. подтверждения или откажет.

Матрица риска и уровни проверки

Уровень	Примеры	Что проверяют
Low	Малые депозиты, стабильная зарплата, совпадение имён	KYC + базовые выписки/пейслипы
Medium	Нерегулярные крупные депозиты, e-wallet/крипта	KYC + SoF пакет + KYT/кошельки
High / EDD	PEP, высокорисковая страна, очень крупные обороты	Расширенный пакет, подтверждения контрагентов, бенефициары, дополнительные интервью/источники

EDD (Enhanced Due Diligence) — углублённая проверка: больше период выписок, независимые справки, усиленные лимиты, контроль частоты депозитов.

Affordability (доступность игры)

В ряде юрисдикций оператор оценивает, не создаёт ли игра чрезмерную финансовую нагрузку:

доход − обязательные расходы (аренда/кредиты/алименты) ≥ «порог комфортных трат»;
при несоответствии — снижение лимитов, запрос доп.данных или пауза.

Как подготовить пакет и пройти SoF быстро

Сделайте заранее:

Отсканируйте/сделайте чёткие фото документов (без обрезки и ретуши EXIF).
Подготовьте выписки в PDF из банка/кошелька за 3–6 месяцев с видимыми именем и номером.
Если используете крипту — подготовьте Tx-хеши, скрин адресов, отчёты о покупке/обмене.
Проверьте, что имя на платёжном методе = имя в аккаунте.

При отправке:

Отбирайте релевантные страницы (зачисления/баланс, не весь архив).
Добавьте пояснение: «депозиты с карты 1234 из зарплаты; средний доход X, аренда Y».
Отправляйте через официальную форму/кабинет, не в чат.

Что будет, если не предоставить SoF

Временная заморозка депозитов/выводов;

Снижение лимитов, требование пройти KYC/EDD;

Закрытие аккаунта и, при необходимости, сообщение регулятору/финразведке (SAR/STR) — по локальному закону.

Конфиденциальность и хранение данных

Документы хранятся по принципу минимизации и только для целей комплаенса.

Доступ — по ролям; хранение N лет (срок зависит от юрисдикции).

Передача третьим лицам — только по закону (аудиторы/регуляторы/PSP).

Запрос на удаление/доступ к данным — согласно GDPR/локальному праву (кроме обязательной ретенции).

Частые «красные флаги» (что вызывает вопросы)

Несовпадение имени плательщика и владельца аккаунта.

Много мелких депозитов с разных методов/кошельков.

Частые депозиты и мгновенные выводы без игры.

Крипта из высокорисковых кластеров/миксеров.

Резкий рост оборота без роста подтверждённых доходов.

Анти-паттерны со стороны игрока

«Наличные» без подтверждений («просто было дома»).

Отправка документов по е-mail/мессенджеру неизвестному «менеджеру».

Подделка выписок/зарплатных справок (всегда выявляется и ведёт к бану).

Переводы с чужих карт/кошельков.

Скрытие источника крипты («перевёл друг» без договора/следа).

Шаблон сопроводительного письма к документам

💡 Здравствуйте!
В приложении — выписки по счёту 1234 за май–июль, 3 payslip’а от работодателя ACME Ltd, договор аренды.
Средний доход — 2 800 €/мес, обязательные платежи — 900 €/мес. Депозиты на платформу делаю с карты 1234.
Прошу подтвердить SoF и вернуть стандартные лимиты. Спасибо!

Чек-лист игрока перед SoF

Документы

Выписки банка/кошелька 3–6 мес с видимыми реквизитами.
Payslips/налоговые/контракты (если релевантно).
Для крипты — Tx-хеши, отчёт биржи/он-рамп.

Сопоставление

Имя на платёжном методе совпадает с профилем.
Сумма и частота депозитов логичны относительно дохода.
Объяснение происхождения средств добавлено (1–2 абзаца).

Безопасность

Загружаю только через личный кабинет/официальную форму.
Не отправляю PIN/CVV/seed-фразы.
Удалил лишние персональные данные, не относящиеся к проверке (если политика разрешает).

FAQ коротко

Почему спрашивают «слишком много»?

Потому что так требуют лицензия и банки/провайдеры. Объём зависит от уровня риска и сумм.

Как долго это длится?

От часов до нескольких дней в зависимости от полноты пакета и уровня риска.

Можно ли закрыть аккаунт вместо SoF?

Да, но оператор всё равно обязан оценить транзакции и может удерживать средства до завершения проверок.

Проверка источника средств — нормальная часть игры у лицензированного оператора. Подготовьте связный пакет (выписки + подтверждающие документы), объясните происхождение средств и используйте только собственные платёжные методы. Это ускорит решение, сохранит лимиты и обезопасит как вас, так и платформу.