Назорати афзояндаи иҷозатномадиҳӣ

Пас аз "камолоти танзимкунанда" -и солҳои 2020, Булғористон ба модели литсензионӣ тавассути маълумот гузашт: на танҳо "шумо кӣ ҳастед ва дар куҷо сабти ном шудаед", балки инчунин равандҳо аз қаллобӣ ва KYC/AML то телеметрия гаравҳо, сабти бонусҳо ва таблиғи шаффоф. Назорат на танҳо ба операторони B2C, балки ба провайдерҳои B2B (платформаҳо, студияҳо, PSP, студияҳои зинда) ва инчунин филиалҳо таъсир мерасонад.

1) Чӣ маҳз мустаҳкам шуд

Санҷиши зарурии довталабон. Бенефитсиарҳо, манбаъҳои сармоя, набудани хавфҳои иҷозатдиҳӣ, бақайдгирии тарафҳои алоқаманд.

Давраи техникӣ. Сертификатсияи ҳатмии RNG/бозиҳо, назорати версия, гузоришҳои рӯйдодҳои бозӣ ва пардохтҳо, сабти тағирот.

KYC/AML. Шиносоии бисёрсатҳа, So

Ҳисобот дар вақти воқеӣ. Интиқоли ченакҳои ҷамъшуда (гаравҳо, бурдҳо, мукофотпулӣ, бекоркунӣ) ва ҳодисаҳо.

Реклама ва филиалҳо. Нишони сахт 18 +, манъи "пулҳои тез", масъулият барои трафики шарикӣ.

Нақшаи зидди хокистарӣ. Бастани доменҳо/пардохтҳо, таҳримҳо барои пешбурди операторони литсензионӣ.

2) Мӯҳлати иҷозатнома: аз дархост то навсозӣ

1. Пеш аз муоина. Маҷмӯи ҳуҷҷатҳои таъсисӣ, сохтори моликият, нақшаи молиявӣ, рӯйхати таъминкунандагон (платформа, PSP, мундариҷа).

2. Техаудит. Шаҳодатномаҳои лабораторӣ, нақшаи инфрасохтор (DC/абр), SLA, нақшаи таҳаммулпазирии хато ва нақшаи DR, амният (WAF, калидҳо, рамзгузорӣ).

3. Бастаи мувофиқат. Сиёсати KYC/AML, тартиботи RG (маҳдудиятҳо, танаффус, канорагирӣ), қоидаҳои ҳодиса, рӯйхати сафед/сиёҳ.

4. Оғози озмоишӣ/хушк. Ҳисоботҳои санҷишӣ, санҷиши гузоришҳо ва дурустии ҳисобҳо (пардохт, jackpots, саҳми бонус).

5. Додани иҷозатнома. Бо шароити ҳисоботӣ, маҳдудиятҳои таблиғотӣ, рӯйхати провайдерҳои тасдиқшуда.

6. Назорат ва навсозӣ. Ҳисоботҳои семоҳа/солона, санҷишҳои спот, бозичаҳо/студияҳои дубора тасдиқшуда, далели устувории молиявӣ.

3) Талаботи маълумот ва сабти ном

Чорабиниҳои бозӣ: Бет → ҳисобкунӣ → пардохт, чекҳо, ID ҷаласаҳо ва дастгоҳҳо, ки ба суратҳисоб пайвастанд.

Мукофотҳо: аккредитатсия, вагер, саҳми бозиҳо, бекоркунӣ/ба охир расидани мӯҳлат, маҷаллаи адолат.

Пардохтҳо: пасандоз/бозхонд, хатсайрҳои PSP, комиссияҳо, маҳдудиятҳои суръат, триггерҳои қаллобӣ.

Нишондиҳандаҳои RG: маҳдудиятҳо, таваққуфҳо, канорагирӣ, триггерҳои хавфи рафтор ва чораҳои андешидашуда.

Нигоҳдорӣ/дастрасӣ: мӯҳлати нигоҳдорӣ, фармоиш, аудити дастрасии кормандон (RBAC), содирот бо дархости танзимкунанда.

4) KYC/AML: "муштарии худро бидонед" ҳамчун стандарти маҳсулот

Марҳилаҳои KYC: санҷиши асосӣ дар даромадгоҳ, дар ҳадди ниҳоӣ, дубора KYC аз ҷониби ҳодисаҳои хавф.

Зиндагӣ + ҳуҷҷат. Камера/биометрия, санҷиши MRZ/минтақаи визуалӣ, selfie ва мутобиқати ҳуҷҷатҳо.

Аз рӯи хатар СО/СО. Даромад, даромади тиҷорат, фурӯши дороиҳо - ҳуҷҷатҳои тасдиқкунанда барои шакли VIP/ғайримуқаррарӣ.

Мониторинги транзаксионӣ: ҳодисаҳои ҳадди ниҳоӣ, занҷирҳои амонатӣ, такрори корт/дастгоҳ, огоҳиҳо ва идоракунии парвандаҳо.

5) Сертификатсияи техникӣ ва бехатарӣ

Математикаи RNG/бозӣ: версияҳои тасдиқшуда, назорати ҳаш, тартиби ҷойгиркунӣ.

Студияҳои зинда: камераҳо, зидди мудохила, сабти садама, скриптҳои эҳтиётӣ.

Маълумот: рамзгузории маълумот/канал, KMS, гардиши калидӣ, идоракунии махфӣ, санҷишҳои воридшавӣ, сиёсати ячейка.

Мушоҳидаҳо: тасдиқи нархҳо P95, таъхири ғизо, сатҳи хатогиҳои купон, мониторинги яхкунӣ дар бозор.

6) Реклама, филиалҳо ва масъулият

Эҷодкорон: манъи гипербола ("пули осон"), намоён 18 +, радди RG, ҳеҷ гуна муроҷиат ба ноболиғон.

Силсилаи ВАО: шартномаҳо бо шарикон, рӯйхатҳои сафед, манъи самти "хокистарӣ", сабти домейн/фурудгоҳ.

Сарпарастии варзиш: тамғагузорӣ, филтрҳои синнӣ, риояи ҷойҳои вақт, шароити шаффофи таблиғот.

Санксияҳо: огоҳиҳо → ҷарима § боздоштани реклама/литсензия дар сурати вайронкунии такрорӣ.

7) Филтрҳои контури зидди хокистарӣ ва пардохт

Рӯйхати блокҳои домейн: навсозиҳои мунтазам, иҷрои зуд аз ҷониби провайдерҳои алоқа.

Қулфҳои пардохт: манъи ба даст овардан/интиқол ба операторони литсензионӣ, огоҳиҳои PSP.

Таҳримоти ВАО: ҷарима барои таблиғи бренди "хокистарӣ", масъулияти тӯрҳо/таъсиррасон.

8) Барои провайдерҳои B2B чӣ тағйир ёфт

Литсензия/тасдиқи мундариҷа. Феҳристи бозиҳо/версияҳо, сертификати мунтазам, маҷаллаи тағироти математика.

RGS/агрегатсия: мавҷудияти SLA, нақшаи ноком, муҳофизат аз мудохила.

Таъминкунандагони пардохт: боркашонӣ бо KYC, хавфи қарзӣ ва устувории амалиётӣ, ҳисоботи масир.

9) Рӯйхати амалии довталаб (оператор)

1. Бенефитсиарҳо ва сармоя: сохтори шаффоф, KYC барои ҳамаи шахсони асосӣ.

2. Сиёсатҳо ва тартибот: KYC/AML, RG, таблиғот, ҳодисаҳо, нақшаи DR - тасдиқ ва амалӣ карда мешаванд.

3. Маълумотномаи техникӣ: меъморӣ, RNG/шаҳодатномаҳои зинда, ҳисоботҳои пентест, мониторинги метрӣ.

4. Ҳисобот: қолибҳои зеркашӣ, канали интиқоли API/маълумот, чекҳо.

5. Таъминкунандагон: мактубҳои тасдиқкунанда аз платформа/PSP/студияҳо, рӯйхати версияҳои бозӣ.

6. Озмоишӣ: Ҳисоботҳои санҷишӣ, мусолиҳаи пардохт/бонус, сабти ҳодисаҳо ва коркарди онҳо.

7. Маркетинг: эҷодкорон бо тамғагузорӣ, шартномаҳо бо шарикон, доменҳои рӯйхати сафед.

10) Хатогиҳои зуд-зуд довталабон

Ифшои нопурраи бенефитсиарҳо ё навсозиҳои таъхиршуда.

Набудани як "сабти версия" -и бозиҳо ва хэшҳои назоратӣ.

Равандҳои Crude KYC (на зинда, на SoF заиф).

"Чопи хурд" бо шартҳои бонус, саҳми номаълуми бозиҳо дар бозӣ.

Гузоришҳои дастрасӣ ба маълумот ва RBAC аз рӯи нақши кормандон вуҷуд надоранд.

Ҳуҷҷатҳои заифи DR/BCP ва идоракунии ҳодисаҳо.

11) Барои литсензиядорони ҳозира: чӣ гуна бояд ба санҷиш омода шавад

Санҷиши пешакии дохилӣ дар як семоҳа: интихоби KYC, ҳолатҳои AML, интихоб барои мукофотпулӣ ва нокомии пардохт.

Бозиҳои дубора сертификатсияшуда/студияҳо аз рӯи ҷадвал, муқоисаи checksum.

Ҳисоботи RG: ҳиссаи бозингарони дорои маҳдудият, танаффуси фаъол/худидоракунӣ, вақти посухи миёнаи дастгирӣ.

Гузоришҳои дастрасӣ: кӣ ва вақте маълумоти шахсӣ/пардохтро дид; Санҷиши RBAC.

Ҳодисаҳо: Рӯйхати давраҳо, чӣ гуна огоҳ карда шуд, чӣ гуна ислоҳ карда шуд, чӣ гуна такрори такрорӣ пешгирӣ карда шуд.

12) Таъсири иҷтимоӣ ва тавозуни манфиатҳо

Бозингарон: маҳсулоти бехатар, пардохтҳои зуд ва ростқавл, шартҳои фаҳмо, воситаҳои худидоракунӣ.

Давлат: даромадҳои пешбинишудаи андоз, ҳифзи гурӯҳҳои осебпазир, бозорро "сафед" мекунанд.

Саноат: рақобати одилона, хатарҳои эътибори паст, дастрасӣ ба шарикӣ бо ВАО ва варзиш.

13) Горизонти 2025-2030: Эҳтимол чӣ

Телеметрияи бештар. Гузариш ба ҳисоботи вақти воқеӣ, санҷишҳои ба хатар асосёфтаи сигналҳои маълумот.

Стандартҳои UX-RG. "Маҳдудиятҳои мулоим" -и қаблан танзимшуда, намунаҳои ягонаи огоҳӣ, "таваққуфҳои шахсии нигоҳубин".

Сертификатсияи занҷири таҳвилгар. На танҳо бозиҳо ва платформа, балки провайдерҳои зидди қаллобӣ/боркашонӣ аз рӯи меъёрҳои ягона.

Пардохтҳои фаврӣ 2. 0. Ҳамён ба ҳамён бо KYC-и пурра, бо сабти ном ва санҷиши автоматии мутобиқат.

Феҳристи ягонаи шарикон. Шаффофияти манбаъҳои ҳаракат ва масъулият барои эҷодкорон.

14) FAQ

Оё бо ҳадди аққали KYC "гирифтан" мумкин аст? Не: барои операторони литсензионӣ ин қонуншиканӣ ва хатари аз даст додани иҷозатнома мебошад.

Оё ба шумо бозиҳои дубора тасдиқ кардан лозим аст? Бале: бо навсозиҳо, тағирот дар математика ва ҷадвали танзимкунанда.

Барои эҷодиёти филиал кӣ масъул аст? Оператори бренд - дар якҷоягӣ: ба шумо шартнома, роҳнамо ва назорати ҷойгиркунӣ лозим аст.

Чӣ муҳимтар аст - техника ё равандҳо? Ҳарду блок: бидуни гузоришҳо ва тартибот, ҳатто платформаи "идеалӣ" аз аудит гузашта наметавонад.

Чанд маротиба чекҳо ҳастанд? Банақшагирӣ (ҳамасола/семоҳа) ва ба таври интихобӣ тавассути сигналҳо (шикоят, аномалияи маълумот).

Афзоиши назорат аз болои иҷозатномадиҳӣ дар Булғористон як самти шаффофият, мушоҳида ва масъулият мебошад. Операторҳое, ки маълумот ва равандҳоро пешакӣ месозанд, ғолиб мешаванд: сертификатсияи мундариҷа, KYC/AML-и баркамол, таблиғи софдилона, пардохтҳои устувор ва "пешфарз" RG. Ин меъморӣ хавфҳоро барои бозингарон ва давлат коҳиш медиҳад ва ба саноат барои пешрафт то соли 2030 заминаи пешбинишаванда медиҳад.