Қоидаҳои қатъии муайян кардани бозингарон

Бозори онлайни қиморбозии Италия яке аз "нигаронидашуда" дар Аврупо аст. Операторони литсензионӣ таҳти назорати ADM барои муайян ва пешгирии бозии ноболиғ, шустушӯи пул, қаллобӣ ва сӯиистифода аз мукофотпулӣ талаб карда мешаванд. Аз ин рӯ, тартиботи KYC/AML дар Италия нисбат ба бисёр ҳамсояҳо ба таври назаррас сахттар аст: ҳисоб ҳатто пеш аз лағви маҳдудиятҳои асосӣ пурра "ошкор" мешавад ва мониторинг дар тамоми ҳаёти муштарӣ идома дорад.

1) Чӣ дақиқ тафтиш карда мешавад: сохтори KYC/AML

Синну сол ва шахсият (тасдиқи шахсият). Тасдиқи он, ки плеер ≥ 18 аст ва ӯ маҳз ҳамон касест, ки худро даъво мекунад.

Суроғаи истиқоматӣ. Ба шумо ҳуҷҷат бо ном ва суроғаи ҷорӣ лозим аст (векселҳои коммуналӣ, изҳороти бонк ва ғайра).

Манбаъҳои маблағ (So Бо дархост - хусусан бо пасандозҳои баланд/бурдҳо.

PPE/санксияҳо/рӯйхати манфӣ. Оштӣ байни феҳристҳои байналмилалӣ ва миллӣ.

Воситаҳои марбут ба пардохт. Тафтиши тасодуфии соҳиби усул бо соҳиби ҳисоби бозӣ (кортҳо/ҳамёнҳои "одамони дигар" нестанд).

2) Ҳуҷҷатҳо ва усулҳои санҷиш

Бастаи ибтидоӣ: шиноснома/корти ID/шаҳодатномаи ронандагӣ + selfie/литсензияи "санҷиши солимӣ" (видео/микро-ҳаракат), баъзан - ҳуҷҷати дуюм.

Суроға: вексел барои хизматрасонӣ, ҳисоботи бонк, ҳуҷҷати бақайдгирӣ бо суроға (мӯҳлати маҳдудият одатан маҳдуд аст).

Усулҳои пардохт: экран/ҳолат бо тафсилоти ниқоб, тасдиқи моликияти корт/ҳамён.

Ҳамин тавр, F/So-W (хавф): ҳисобот дар бораи даромад, музди меҳнат, шартномаи фурӯши дороиҳо, дивидендҳо, ҳисобот дар бораи ҳисоб.

3) "Доираи пӯшида" ва то KYC-и пурра маҳдуд аст

Пардохтҳои пӯшида. Бозхонд - ба ҳамон усуле, ки аз он маблағҳо пур шудаанд (афзалияти бозгашт ба канали аслӣ).

Маҳдудиятҳои вақт. Маҳдудиятҳои коҳишёфтаи пасандоз/бозӣ/бозхонд то анҷом ёфтани KYC татбиқ карда мешаванд; баъзе вазифаҳо дастрас нестанд.

Мӯҳлатҳо. Агар плеер барои сари вақт пешниҳод кардани ҳуҷҷатҳо вақт надошта бошад, оператор вазифадор аст, ки то иҷро шудани талабот имкониятҳои ҳисобро маҳдуд ё озод кунад.

4) Мониторинги давомдор

Чорабиниҳои остона. Пасандозҳои калон/бурдҳо, шакли ғайримуқаррарии букмекерӣ, зуд-зуд иваз шудани дастгоҳҳо/гео, баланд шудани сатҳи транзаксия.

Санҷиши дубора. Дар ҳолати хавф ё пас аз ба охир расидани мӯҳлати ҳуҷҷатҳо, оператор ҳуқуқ дорад далелҳои такрорӣ талаб кунад.

Мониторинги транзаксионӣ. Санҷишҳои автоматӣ ва дастӣ: суръат, басомад, таносуби амонатҳо ва дархостҳои бозхонд, миқдори "қадам" ва ғайра.

5) Гео, дастгоҳҳо ва таҳлили рафтор

Сигналҳои Geo-IP ва дастгоҳ. Муқоисаи параметрҳои кишвар/минтақа, забон ва вақт, изи ангуштони браузер.

Зиндагӣ ва антибот. Тафтиши видео/selfie, ченакҳои рафторӣ, ҳифзи ғоратгарии ҳуҷҷатҳо.

Қоидаҳои зидди қаллобӣ. Маҳдудияти суръат, баҳодиҳии хатар барои амалиёт, рӯйхати аномалияҳоро қатъ кунед.

6) Бозии масъул (RG) ва KYC - мантиқи ягона

Монеаи синну сол 18 +. Бидуни санҷиши қатъии синну сол, дастрасӣ ба бозӣ ғайриимкон аст.

Маҳдудиятҳо ва таваққуфҳо. Амонат/вақт/ҷаласаҳо - аз ҷониби худи плеер муқаррар карда шуда, дар интерфейс нишон дода шудааст ва бо ёдраскуниҳо дастгирӣ карда мешавад.

Худидоракунӣ. Феҳристи марказӣ дастрасиро ба ҳамаи сайтҳои литсензионӣ манъ мекунад; Маълумоти KYC барои дуруст муайян кардани шахс ва бартараф кардани гузариш кӯмак мекунад.

Шаффофияти таърих. Плеер таърихи пасандозҳо/бозхондҳо/гаравҳоро мебинад - ин як қисми ҳифзи истеъмолкунандагон мебошад.

7) Махфият ва амнияти маълумот

Ҳадди аққал ва рамзгузорӣ. Оператор танҳо маълумоти заруриро коркард мекунад, рамзгузоришударо бо дастрасии маҳдуд нигоҳ медорад.

Гузоришҳои фаъолият. Дастрасӣ ба маълумот, тағир додани вазъ, қарорҳои мувофиқат сабт карда мешаванд.

Мӯҳлати нигоҳдорӣ. Ҳуҷҷатҳо ва гузоришҳо мувофиқи қоидаҳо нигоҳ дошта мешаванд, пас нест карда/беном карда мешаванд.

8) Ин барои плеер чӣ маъно дорад: Маслиҳатҳои амалӣ

1. Ҳуҷҷатҳоро пешакӣ тайёр кунед. Шиносаи скан/акс, тасдиқи суроға, дастрасӣ ба почта ва камера барои санҷиши зинда.

2. Усулҳои пардохти шахсиро истифода баред. Номи корт/ҳамён = номи ҳисоб.

3. Ба воситаи KYC рост равед. Ин хулосаҳои ояндаро суръат мебахшад ва маҳдудиятҳои нолозимро нест мекунад.

4. Муомилоти худро тоза нигоҳ доред. Амонатҳоро нолозим тақсим накунед, байни даҳҳо усул "зеркашӣ" накунед.

5. Ба So-F омода шавед. Бо бурди калон ё зиёд шудани фаъолият, аз манбаъҳои маблағ пурсидан мумкин аст - тасдиқи омода кунед.

6. Фурӯзон кардани SCA/2FA. Дар бонк/ҳамён ва дар суратҳисоби оператор.

9) Барои оператор ва филиал чӣ муҳим аст

Равиши ба хатар асосёфта. Якҷоя кардани санҷишҳои автоматӣ, баррасии дастӣ ва "аққалҳои сиёҳ" (сенарияҳои нодир, вале интиқодӣ).

Тавозуни UX. Зуд бор кардан: KYC-и марҳилавӣ, рӯйхати дақиқ, ҳолати сатр ("он чизе, ки барои бор кардан мондааст").

Сиёсати док. Талаботи возеҳ ба сифати сканҳо, мӯҳлати даъво, ниқоб кардани майдонҳои ҳассос.

Лигаментҳои RG. KYC § ёдраскуниҳои мулоимро дар бораи маҳдудиятҳо ва таъхирҳо, ҳеҷ гуна фишор ва CTA ба вуҷуд меорад.

Рекламаи пок. Не KYC/AML promo crawls; аз шарикон талаб карда мешавад, ки ҳамон стандартҳои шаффофиятро риоя кунанд.

10) Сабабҳои зуд-зуд басташавӣ ва чӣ гуна пешгирӣ кардани онҳо

Номувофиқатии номи соҳиби усули пардохт ва суратҳисоб.

Сканҳои мӯҳлати истифоданашуда ё "буридашуда", маълумоти хонданашаванда.

Амонатҳо аз якчанд кортҳои/ҳамёнҳои одамони дигар.

Рад кардани гузаштан аз санҷиши зинда/selfie.

Ба эътибор нагирифтани дархостҳои So

Қоидаҳои қатъии KYC/AML дар Италия расмӣ нестанд, балки дастгирии тамоми модели бозори литсензионӣ мебошанд. Онҳо ноболиғон ва гурӯҳҳои осебпазирро ҳимоя мекунанд, хатари шустушӯи пулро коҳиш медиҳанд, пардохтҳоро осон мекунанд ва бозиро пешгӯишаванда ва бехатар мекунанд. Барои бозингар, ин каме бештар "коғаз" дар оғоз кор мекунад, аммо - хулосаҳои зуд, қоидаҳои шаффоф ва эътимод ба ростқавлии сайт. Барои оператор - хатарҳои камтар танзимкунанда ва обрӯманд. Формула оддӣ аст: дастрасии пурра - барои шаффофияти пурра.