Казино Crypto
Torrent фишанги
Пардохт бо cryptocurrencies ҳамчун роҳи мушкил (Куба)
Матни мақола
Муқаддима - ин мақола дар бораи чӣ аст
Барои бисёре аз сокинони кишварҳое, ки ба релсҳои байналмилалии пардохт дастрасии маҳдуд доранд, cryptocurrencies ба "чуқурӣ" монанданд - роҳи қабул ё фиристодани пул, сарфаи арзиш ё пардохт барои хидматҳое, ки тавассути бонкҳои маҳаллӣ дастрас нестанд. Дар Куба ин мавзӯъ махсусан ҳассос аст: омезиши таҳримҳо, робитаҳои маҳдуд бо бахши байналмилалии молиявӣ ва мушкилоти иқтисодии маҳаллӣ таваҷҷӯҳро ба дороиҳои рақамӣ меафзояд. Ин мақола дар бораи чӣ гуна вайрон кардани қонун дастур намедиҳад - таҳлилӣ аст: он ҳавасмандӣ, манзараи кунунии танзим, хатарҳои воқеӣ ва амалияи коҳиши зарарро нишон медиҳад.
1) Чаро одамон крипторо ҳамчун "роҳи мушкил" меҳисобанд
1. Дастрасии маҳдуд ба хариди байналмилалӣ ва хидматҳо. Агар истифодаи кортҳои муқаррарӣ/дарвозаҳои пардохт ғайриимкон бошад, одамон каналҳои алтернативии интиқол ва пардохтро меҷӯянд.
2. Интиқолҳо ва интиқолҳои пулӣ: крипто баъзан ҳамчун роҳи фиристодани маблағ ба хориҷа ҳангоми мушкилот дар интиқоли бонкҳо қабул карда мешавад.
3. Ҳимоя аз таваррум/набудани эътимод ба воситаҳои рубли маҳаллӣ: дар шароити ноустувории асъор, баъзе одамон дороиҳои рақамиро ҳамчун анбори арзиш меҳисобанд.
4. Дастрасӣ ба молу хидматҳои хориҷӣ: пардохт барои обуна, мундариҷаи рақамӣ, ҷойгиркунии пасандозҳо дар платформаҳои хориҷӣ ва ғайра - ангезаҳои шабеҳ.
(Ҳавасмандӣ фаҳмо аст - аммо муҳим аст, ки хоҳиши гирифтани хидматро аз қонунӣ ва бехатарии ин амалҳо ҷудо кунед.)
2) Низомнома чӣ мегӯяд (мухтасар ва воқеан)
Дар соли 2022, Бонки марказии Куба бори аввал қоидаҳоро дар бораи провайдерҳои хидматрасонии дороиҳои виртуалӣ (VASP) нашр кард, ки ин иқдомро расонаҳои бонуфуз пас аз он ҳамчун "танзими" ширкатҳои криптографӣ дар ҷазира тавсиф карданд.
Дар солҳои минбаъда, як қатор нашрияҳои таҳлилӣ ва саноатӣ қайд карданд, ки мақомоти Куба ба расмикунонии кор бо cryptocurrencies ҳаракат карда, талаботро ба AML/KYC ва провайдерҳои литсензионӣ ҷорӣ карданд; аммо тафсилот ва дараҷаи татбиқи меъёрҳо мавзӯи ҳассос ва ноустувор боқӣ мемонанд.
Ҳамзамон, як омили муҳим - таҳримҳо ва маҳдудиятҳои беруна (чораҳои сиёсати хориҷӣ ва назорати муомилот) кор бо релсҳои байналмилалии пардохт ва баъзе провайдерҳо барои корбарон ва ширкатҳое, ки мехоҳанд ба сокинони Куба хидмат кунанд, хатарноктаранд. OFAC ва муассисаҳои марбута ҷараёнро фаъолона назорат мекунанд ва гоҳ-гоҳ миёнаравони ҷарима барои амалиётҳои марбут ба қаламравҳои манъшуда.
3) Хатарҳои асосӣ ҳангоми кӯшиши "пардохт бо крипт" ҳамчун гузариш
Қонунӣ ва муҷозот
Вазъи номуайян дар муомилот. Ҳатто агар крипто тарҷумаро содда кунад, худи амалиёт метавонад аз ҷониби танзимгарон ё мақомоти таҳримот таҳти назорат гирифта шавад; ин метавонад ба яхкунӣ, бастани суратҳисоб ё оқибатҳои маъмурии маъмурӣ барои миёнаравон оварда расонад.
Шарикон ва миёнаравон
Хатари баланди қаллобӣ. Дар нақшаҳои торик, миёнаравон ваъда медиҳанд, ки "пардохт" ё "мубодила" мекунанд - аммо аксар вақт бо пул нопадид мешаванд. Барои корбари миёна исбот кардани талабот оид ба пардохт дар қаламрави оффшорӣ ниҳоят душвор аст.
Набудани ҳимояи ҳуқуқӣ. Дар баҳс бо платформаи оффшорӣ, муштарии сокини Куба одатан дастрасии боэътимод ба ҳифзи судиро дар қаламраве, ки хидмат ба қайд гирифта шудааст, надорад.
Техникӣ ва амалиётӣ
Дуздии калид/қаллобӣ. Оинаҳои фишинг, троянҳо, ҳамёнҳои қалбакӣ манбаи азими талафот мебошанд.
Ноустуворӣ ва пардохтҳо. Ҳатто агар интиқол ба анҷом расад ҳам, беқурбшавии якбораи дороӣ ё комиссия ҳангоми табдилдиҳӣ метавонад маблағи гирифташударо ба таври назаррас коҳиш диҳад.
Молиявӣ ва иҷтимоӣ
Қарзҳо ва фишори "миёнаравон. "Вақте ки шахс ба "дастрасии зуд ба асъор" ҳисоб мекунад, вай аксар вақт пешниҳодҳои хатарнокро қабул мекунад, ки ба занҷирҳои қарз ва таҳдидҳо оварда мерасонад.
Эрозияи эътимод. Ихтилофи оила ва ҷомеа дар бораи талафот ва талафот.
4) Афсонаҳое, ки барои баррасии далелҳо хатарноканд
"Крипто беном ва ноаён медиҳад" нодуруст аст. Таҳлили Blockchain ва нуқтаҳои вуруд/баромад (биржаҳо, тоҷирони корт) аксар вақт ба шумо имкон медиҳанд, ки занҷирҳои транзаксияро барқарор кунед.
"Агар ман шахси сеюмро истифода барам - ин бехатар аст" - шахсони сеюм хатари қаллобӣ ва осебпазирии ҳуқуқиро доранд.
"Крипто каналҳои бонкиро иваз мекунад" - дар муддати кӯтоҳ, ин ҳалли универсалӣ нест: пардохтҳо дар фазои оффшорӣ аксар вақт баста мешаванд ва хадамоти мубодила метавонанд гаронтар ва хатарноктар бошанд.
(Ҳеҷ яке аз ин афсонаҳо муомиларо қонунӣ ё хатарнок намекунад.)
5) Давлатҳо ва провайдерҳои калон чӣ гуна муносибат мекунанд
Назорати танзимкунанда (иҷозатномадиҳии VASP, талаботи AML/KYC) - ҳадаф коҳиш додани хатари шустушӯи пул ва таъмини пайгирии пайдоиши маблағҳо мебошад. Дар Куба дар ин самт қадамҳои ҷамъиятӣ гузошта шудаанд (ниг. 2022). ва нашрияҳои минбаъда).
Сиёсати таҳримҳои кишварҳои сеюм - бастани баъзе провайдерҳо/хатсайрҳои пардохт ва ҷарима ба миёнаравон барои кор бо қаламравҳои маҳдуд (OFAC ва ғайра).
6) Қоидаҳои оддии кам кардани зарар (дастур оид ба рафтан нест)
Ман дар бораи чӣ гуна вайрон кардани қонун дастур намедиҳам - аммо ман принсипҳои ҳадди аққали амният ва ақли солимро барои онҳое, ки аллакай бо амалиёти криптографӣ дар ҳаёти ҳаррӯзаи худ дучор шудаанд, медиҳам:1. Қонуниятро санҷед: пеш аз иштирок дар ягон нақшаи пардохт, бифаҳмед, ки кадом хатарҳо бо кишвар ва ҳамтоёни шумо алоқаманданд.
2. Аз миёнаравҳои шубҳанок канорагирӣ кунед: обрӯ, изофаи ҷамъиятӣ ва имкони даъвои ҳуқуқӣ назар ба фоидаи кӯтоҳмуддат муҳимтар аст.
3. Ҳама чизро дар як ҷо нигоҳ надоред: диверсификатсияи дороиҳо ва эҳтиёт бо миқдори зиёд талафотро кам мекунад - аммо муҳофизати комилро таъмин намекунад.
4. Иттилооти шахсӣ ва калидҳоро ҳифз кунед: калидҳои шахсӣ ё сканкунии ҳуҷҷатҳоро ба шахсони номаълум нафиристед.
5. Ноустувориро арзёбӣ кунед: асъорҳои рақамӣ хеле идоранашавандаанд - инро ҳангоми банақшагирии миқдор ва вақт ба назар гиред.
6. Алтернативаҳои "сафед" -ро ҷустуҷӯ кунед: каналҳои расмии тарҷума, шарикони боэътимоди байналмилалӣ, қарорҳои пардохти ҳуқуқӣ (агар дастрас бошанд) ба нақшаҳои хатарнок афзалтаранд.
7. Ҳуҷҷатҳоро дар ҳолати гум шудан ислоҳ кунед: агар қаллобӣ рух дода бошад - мукотиба/квитансияро нигоҳ доред; ин ҳангоми тамос бо мақомоти ҳифзи ҳуқуқ ё ташкилотҳои ҳифзи истеъмолкунандагон, ки дар он ҷо чунин имкониятҳо мавҷуданд, муфид хоҳад буд.
7) Давлат/ТҒҲ/донорҳои байналмилалӣ бояд чӣ кор кунанд (тавсияҳои сатҳи сиёсат)
Корҳои фаҳмондадиҳӣ оид ба хатари нақшаҳои крипто ва қаллобӣ барои аҳолӣ.
Таҳияи каналҳои бехатар ва шаффофи пардохт (ҳамкорӣ бо созмонҳои байналмилалӣ бо имкони сабук кардани таҳримот).
Воситаҳои дастраси саводнокии молиявӣ ва барномаҳои дастгирӣ барои одамони аз қаллобӣ зарардида эҷод кунед.
Мониторинг ва танзими VASP бо мақсади кам кардани сӯиистифода ва таъмини ҳифзи истеъмолкунандагон (агар кишвар дар роҳи ба расмият даровардани бозор қарор дошта бошад).
8) Хулосаи кӯтоҳ
Cryptocurrencies метавонад дар роҳи дастрасии маҳдуд ба хизматрасониҳои байналмилалии пардохт ба назар расад - аммо ин роҳи ҳалли ҷодугарӣ нест: воқеият пур аз хатарҳои ҳуқуқӣ, муҷозот, техникӣ ва инсонӣ мебошад. Дар Куба қадамҳо барои ба расмият даровардани муҳити крипто мавҷуданд, аммо маҳдудиятҳои беруна ва домҳои амалӣ чунин амалиётро барои корбарони оддӣ хатарнок мекунанд. Стратегияи беҳтарин ин эҳтиёт будан, фаҳмидани хатарҳо ва пайдо кардани алтернативаҳои қонунӣ ва шаффоф аст - ба ҷои кӯшиши вайрон кардани қоидаҳое, ки метавонанд ба аз даст додани маблағ ва мушкилоти ҳуқуқӣ хотима бахшанд.
1. дастури мукаммал оид ба саводнокии молиявӣ ва ҳифзи қаллобии крипто барои шунавандагони Куба;
2. рӯйхати кӯтоҳ барои онҳое, ки аллакай пулро аз даст додаанд (чӣ бояд ислоҳ кард, ба куҷо рафтан, чӣ гуна наҷот додани далелҳо);
3. баррасии таҳлилии марҳилаҳои танзими крипто дар Куба бо истинод ба ҳуҷҷатҳо ва санаҳо (барои фаҳмидани тағирёбии тасвири ҳуқуқӣ).
Кадоме аз имконот муфидтар аст - ман онро ҳозир омода мекунам.