Crypto ва қимор Гаити

Нақши cryptocurrencies дар қимор дар Ҳаити

1) Контекст: "онлайн бидуни қоидаҳо", чаканаи рақамӣ ва фишор ба шаффофият

Казиноҳо ва гаравҳои онлайн дар Гаити мустақиман аз ҷониби қонун танзим карда намешаванд: қоидаҳо ва литсензияҳои махсус барои операторони онлайн вуҷуд надоранд, бинобар ин бозигарон ба сайтҳои оффшорӣ мераванд. Ин бозорро аз ҳимояи истеъмолкунандагон ва буҷаи андозҳо маҳрум мекунад.

Ҳамзамон, лотереяи давлатии Ҳаитӣ (LEH) лотереяи офлайнро ба системаҳои POS-и худ интиқол медиҳад: аз 1 октябри соли 2025 танҳо терминалҳои LEH иҷозат дода мешаванд (давраи гузариш - то 1 январи соли 2026). Ин як қадамест ба сӯи ҳисоботи умумии рақамӣ, ки ба каналҳои онлайн паҳн кардан осон аст.

2) Имрӯз дар куҷо cryptocurrencies ҳастанд

Дастрасӣ ба платформаҳои оффшорӣ. Дар сурати мавҷуд набудани литсензияи онлайни маҳаллӣ, бозингарон сайтҳои хориҷиро истифода мебаранд, ки дар он крипто аксар вақт ҳамчун усули "универсалӣ" пур кардан/бозпас гирифтани бидуни миёнаравони бонк амал мекунад. (Рафтор дар вакууми ҳуқуқӣ мантиқӣ аст.)

Инфрасохтори молиявӣ ва одатҳои рақамӣ. Бонки Ҳаитӣ (BRH) ва бозор ҳамёнҳо ва ҳисоббаробаркуниҳои мобилиро фаъолона рушд медиҳанд (MON Cash); тавсеаи релсҳои пардохт, SPIH). Ин талаботро ба пардохтҳои рақамӣ дар маҷмӯъ ташкил медиҳад ва монеаҳоро дар фондҳои "рақамӣ", аз ҷумла крипто коҳиш медиҳад.

Мобилӣ ва холигии интернет. Ҳамёнҳои мобилӣ (MonCash) ба ҳисобҳо ва қарзҳои ҳамарӯза амиқ ворид шудаанд; онҳо корбаронро бо "ғайринақдӣ" ва онлайн муаррифӣ мекунанд, ҳатто агар ҳиссаи умумии корбарони Интернет ҳоло ҳам маҳдуд бошад.

3) Чаро cryptocurrency барои бозингарон ва операторон ҷолиб аст

Тахаллус ва мавҷудияти ҷаҳонӣ: пардохт кардани хидматҳои оффшорӣ тавассути бонкҳои маҳаллӣ осон аст.

Маҳалҳои аҳолинишини фаврии сарҳадӣ: бо ҳамёнҳои рақамӣ қиёс карда мешаванд, аммо бидуни шабакаҳои корреспондентӣ.

Пардохти кам барои шабакаҳо/дороиҳои муайян: хусусан дар L2/stablecoins.

Аммо ҳамаи ин дар айни замон манбаи хатарҳои танзимкунанда мебошад (шустушӯ, гузаштан аз монеаҳои синну сол/маҳдудият). Стандарти байналмилалӣ васеъ кардани чораҳои AML/CFT-ро ба VASP (мубодила, провайдерҳои ҳамён) талаб мекунад - маҳз ҳамин чизест, ки FATF аз кишварҳо меҷӯяд.

4) Хатарҳои асосӣ барои Ҳаитӣ

AML/CFT ва "пайроҳа" -и амалиёт. Бидуни литсензия ва KYC, провайдерҳои пардохтҳои криптографӣ хавфҳои ML/TF ва маблағгузории ҷиноятро афзоиш медиҳанд; FATF мустақиман ба "сӯрохиҳои" танзимкунандаи ҷаҳонӣ ишора мекунад ва даъват мекунад, ки онҳо баста шаванд.

Муҳофизати истеъмолкунандагон. Ягон стандарт барои бозии масъулиятнок, механизмҳои худидоракунӣ ва пардохти гарав вуҷуд надорад.

Зарари андоз. Амонатҳои криптографии оффшорӣ намоён нестанд.

Омодагии техникӣ. Мо ба сертификатсияи бозиҳо/RNG ва дарвозаи вақти воқеӣ ниёз дорем - вагарна назорат афсонавӣ аст.

5) Сенарияи воқеии ҳамгироӣ: қуттии қуттӣ + дарвозаи танзимкунандаи LEH

Қадами 1. Таърифҳои ҳуқуқӣ ва периметри.

Қонуни асосиро дар бораи бозиҳои интерактивӣ қабул кунед: "бозиҳои онлайн", "оператор", "VASP's", "stablecoin", "пардохти cryptocurrency" -ро муайян кунед; муттаҳид кардани ваколатҳои LEH бар амудҳои онлайн ва пардохтҳои криптографӣ дар сегменти қимор. (Дастгирии FATF R.15.)

Қадами 2. "Сандбокс" (пилот барои 12-18 моҳ).

Танҳо stablecoins аз VASP-ҳои литсензионӣ бо KYC (зинда, ҳуҷҷатҳо), қоидаҳои сафар ва таҳлили суроғаҳо (мониторинги занҷир) иҷозат диҳед.

Маҳдудиятҳо: ҳадди аққали пасандозҳо, ҳадди ақалли ҳаррӯза/моҳона, тақсимоти қатъии профилҳои хавф.

Амудӣ: бо букмекерии варзишӣ оғоз кунед (соддатарин модели ҳисобкунии GGR), пас i

Ҳама амалиётҳо аз дарвозаи танзимкунандаи LEH мегузаранд (аналоги гардиши POS дар чакана): ҳисоботи воқеӣ, хулосаҳои NGR/GGR/ARPU, парчамҳои сурх. Ислоҳоти POS 2025 омодагии LEH-ро барои гузаштан ба ин формат тасдиқ мекунад.

Қадами 3. Андозҳо ва пардохтҳо.

Андози GGR 15-20% (бидуни андозҳои "ҷорӣ" аз пасандозҳо, то ба сояҳо нарасад).

Саҳми 1% - ба фонди бозии масъул (таълим, табобати нашъамандӣ).

Иҷозатномаҳо: инфиродӣ аз рӯи амудӣ; дастрасии оператор ба пардохтҳои криптографӣ - танҳо тибқи шартнома бо VASP литсензия ва ҳамгироӣ бо дарвозаи LEH. (Мувофиқат ба вектори FATF.)

Қадами 4. Бозингар ва маҳсулот.

Синни 18 +, KYC ҳатмӣ; воситаҳои худидоракунӣ, давраҳои хунуккунӣ, маҳдудиятҳои пешфарз.

Сертификатсияи RNG/бозиҳо; нигоҳдории гузоришҳо; аудити мустақили технологӣ.

Geoblocks ва рӯйхати доменҳои литсензионӣ дар якҷоягӣ бо провайдерҳои алоқа.

6) Инро бо воқеияти пардохти Ҳаитӣ чӣ гуна муқоиса мекунад

Инфраструктураи пулии кишвар босуръат "рақамӣ карда мешавад" - MonCash ба воситаи ҳамарӯза барои миллионҳо табдил ёфтааст, ки бонкҳо ҳатто барои баровардан/баргардонидани қарзҳои хурд истифода мебаранд; BRH рельсҳои ҳисоббаробаркунӣ ва клирингро пешбарӣ мекунад (SPIH). Ин тағиротҳо хароҷоти мутобиқатро коҳиш медиҳанд ва пайваст кардани VASP-ро ба қоидаҳои ягонаи ҳисобот осонтар мекунанд.

Ҳамзамон, дастрасии умумӣ ба Интернет аз сатҳи миёнаи ҷаҳонӣ камтар аст - ин далел ба манфиати ҳамгироии марҳилавии пардохтҳои крипто, аз сенарияҳои оддӣ ва маҳдудиятҳои хурд сар мешавад.

7) KPI як пилоти "солим"

Ҳиссаи амонатҳои сафед (VASP бо литсензияи LEH) дар гардиши умумӣ.

Кам шудани ҳиссаи амалиётҳои бидуни иҷозатнома дар оффшор.

Шумораи худтанзимкунӣ/маҳдудияти триггерҳо (ҳамчун прокси барои бозии масъул).

Вақти вокуниш ба огоҳиҳои AML ва ҳиссаи ҳолатҳои тасдиқшуда.

Даромади андоз (андоз аз GGR + пардохтҳои литсензионӣ).

8) Агар шумо ягон чизро тағир надиҳед, чӣ мешавад

Афзоиши ҳиссаи операторони оффшорӣ, ки крипторо бидуни CUS/маҳдудиятҳо қабул мекунанд.

Хатари афзояндаи AML/CFT, ки ба рӯзномаи байналмилалии FATF мухолиф аст ва дастрасиро ба суратҳисобҳои корреспондентӣ/релсҳои пардохт мушкилтар мекунад.

Идомаи талафоти андоз ва набудани механизмҳои масъули бозӣ.

Cryptocurrencies аллакай ба рафтори бозингарони Ҳаитӣ таъсир мерасонанд - ҳамчун "роҳи" пардохт барои бозори онлайни оффшорӣ. Ба ҷои мамнӯъиятҳои нобино, бояд интегратсияи идорашавандаро оғоз кард: қонун дар асоси тавсияҳои FATF, қуттича (stablecoins тавассути VASP-ҳои литсензионӣ), дарвозаи танзимкунандаи LEH бо ҳисоботдиҳии воқеӣ ва воситаҳои вазнини бозӣ. Ин крипторо аз амалияи "хокистарӣ" ба канали шаффоф бо андозҳо, ҳифзи бозингарон ва назорати хатар табдил медиҳад.

Манбаъҳо (калид): вазъи минтақаи хокистарӣ барои онлайн; Ислоҳоти LEH POS ва рақамисозии чакана; пардохтҳои рақамӣ ва MonCash; Стандартҳои FATF барои дороиҳои виртуалӣ; контексти муштараки интернет ва пайвасти мобилӣ.