Низомнома тавассути Вазорати туризм ва молия

Низомнома тавассути Вазорати туризм ва молия (Сент-Люсия)

Хулосаи мухтасар

Назорати қимор дар Сент-Люсия тақрибан се рукн сохта шудааст: сиёсат ва рушди маҳсулоти сайёҳӣ (Вазорати туризм), суботи молиявӣ/андозҳо/назорати AML (Вазорати молия, аз ҷумла салоҳияти хазинадорӣ ва иктишофи молиявӣ) ва танзимгари махсус (шӯрои қимор/қудрат), ки назорати ҳаррӯзаро амалӣ мекунад. Чунин як модели "секунҷа" ба мо имкон медиҳад, ки саноатро ҳамчун як қисми экосистемаи сайёҳӣ ва ҳамчун манбаи даромади молиявӣ, ки риояи қатъӣ ва шаффофиятро талаб мекунад, бубинем.

Нақшҳо ва масъулиятҳо

Вазорати туризм

Сиёсати рушди маҳсулот: ҳамгироии казиноҳо ва нуқтаҳои гарав ба кластерҳои курортӣ, MICE ва "иқтисоди шом".

Ҷойгиршавӣ ва банақшагирӣ: ҳамоҳангсозии минтақаҳои 18 + дар минтақаҳои сайёҳӣ, талабот ба навигатсия/бехатарии меҳмонон.

Маркетинг ва тасвир: стандартҳои таблиғотӣ барои аудиторияи хориҷӣ (бидуни "пули осон", 18 +, радди RG), робита бо дастурҳои бренди кишвар.

Таҷрибаи муштариён: талабот ба дастрасӣ, дастгирии забон, шикоятҳои сайёҳӣ ва иртибот бо Омбудсмен/ADR.

ESG/устуворӣ: таваҷҷӯҳ ба садо, ҷараёни ҳаракат, самаранокии энергетикии сайтҳо, таъминкунандагони маҳаллӣ.

Вазорати молия

Чаҳорчӯбаи молиявӣ: литсензияҳо/пардохтҳо, андоз аз даромади умумии бозӣ (GGR) ва андозҳои корпоративӣ, ҳисоботи молиявӣ.

AML/CFT: методологияи арзёбии хавфҳо, ҳамкорӣ бо бонкҳо/PSP, гузоришҳои шубҳанок оид ба муомилот (STR/SAR), рӯйхати таҳримҳо.

Долонҳои пардохт: ҳамоҳангсозии каналҳои "сафед" бо бонкҳо ва провайдерҳои пардохт, вақти пардохт/комиссия/хуруҷро тасдиқ мекунанд.

Назорати хазинадорӣ: ҷудокунии маблағҳои муштариён, вомбаргҳо/кафолатҳо, тартиби баргардонидан.

Маълумот ва аудит: стандартҳои баҳисобгирӣ, ҳисоботи API барои омори маҷмӯӣ ва аудити интихобии литсензиягирандагон.

Танзими профил (Шӯрои/мақомоти қимор)

Барориш/таҷдиди литсензияҳо (операторҳо, букмекерҳо, истеҳсолкунандагони таҷҳизот/дистрибюторҳо).

Назорати техникӣ: қабули таҷҳизот, қоидаҳои фаъолияти толорҳо, санҷишҳо, тафтиши ҳодисаҳо.

Муҳофизати бозингар: воситаҳои RG (маҳдудиятҳо, худдорӣ), 18 +, T & Cs шаффоф, дастрасӣ ба ADR мустақил.

Ҳисоботи семоҳа: гардишҳо, GGR, ченакҳои RG/AML, ҳодисаҳои амниятӣ.

Чӣ гуна қарорҳо ба мувофиқа расиданд: "раванд аз татбиқ то фаъолияти амалиётӣ"

1. Пеш аз муоина (туризм)

Таҳлили ҷойгиршавӣ, инфрасохтори нақлиётӣ, мувофиқат ба минтақаҳои сайёҳӣ ва талаботи ESG.

Мактуби мавқеъ: қобили қабул будани лоиҳа дар заминаи стратегияи сайёҳӣ.

2. Иҷозатномадиҳӣ (танзимкунанда)

Санҷиши дахлдори баҳрабардорон, аз нав дида баромадани бизнес-нақша, талабот ба таҷҳизот ва назорати дохилӣ.

Равзанаи огоҳинома ва эътирози оммавӣ (агар лозим бошад).

Тавсия барои додани иҷозатнома/радкунӣ/шартӣ.

3. Мусолиҳаи молиявӣ (Молия)

Вомбаргҳо/кафолатҳо, кушодани суратҳисобҳои эътимодноки фондҳои муштарӣ, пайвастшавӣ ба PSP-ҳои иҷозатдодашуда.

Танзими шаклҳо/каналҳои ҳисоботи молиявӣ ва ҳадди триггерҳои AML.

4. Оғози кор ва мониторинг

Санҷиши сайт/система, нури сабз барои кушодан.

Ҳисоботи семоҳаи API (гардиш, GGR, хулосаҳо, меъёри пардохт, сигналҳои RG/AML).

Санҷишҳои муштарак оид ба шикоятҳо/ҳодисаҳо.

Механизмҳои ҳамоҳангсозӣ: ВМ ва RACI

Ёддошти тафоҳум (Ёддошти тафоҳум) байни туризм, молия ва сабти танзимкунанда:

мубодилаи маълумот (молия танзимкунанда), тартиби санҷиши муштарак (танзимкунанда туризм), густариши AML/пардохт (танзимгари молиявӣ бонкҳо/PSP), KPI ва SLA барои посух додан ба дархостҳои байниидоравӣ.

Матритсаи RACI (схемавӣ)

Масъул: танзимгари иҷозатномадиҳӣ ва санҷишҳо; маблағгузорӣ барои молиявӣ ва AML; туризм барои минтақа/маркетинг.

Ҳисоботдиҳанда: вазири профил (дар блоки худ); Кабинет - оид ба масъалаҳои асосӣ.

Машварат: Назорати полис/оташнишонӣ/мунисипалияҳо.

Маълумот: Омбудсмен/ADR, ассотсиатсияҳои саноатӣ, ТҒҲ.

Сиёсати масъулиятноки бозӣ ва таблиғот (буриши байнисоҳавӣ барои ҳарду вазорат)

18 + ва санҷиш: e-KYC оид ба хатар, манъи ҳадафи ҷавонон.

Воситаҳои RG: маҳдудиятҳои амонатӣ/вақт/зиён, хунуккунӣ/худдорӣ; таъхири "сахт" барои зиёд кардани маҳдудият.

Маркетинг: ҳеҷ ваъдаҳои "пули осон", қоидаҳои возеҳи бонус/вагер, фарогирии сайёҳӣ - танҳо дар ҷойҳои васоити ахбори оммаи калонсолон.

ADR: арбитражи мустақили баҳс бо вақти шаффоф.

Маълумот ва назорати рақамӣ: "як портал - се панел"

Портали иҷозатномадиҳии электронӣ: ҳолати барномаҳо/навсозӣ, рӯйхатҳо ва огоҳиномаҳо.

Панели сайёҳӣ: харитаҳои ноҳиявӣ, тақвими чорабиниҳо, сарборӣ ба минтақаҳо.

Панели молиявӣ: маълумоти ҷамъбастшудаи молиявӣ, тасдиқ/комиссия/санаи бозхонд, STR/SAR (бидуни PII).

Ҳайати танзимкунанда: RG/ADR/ҳодисаҳо, санҷишҳо, таҳаммулпазирии техникии таҷҳизот.

Идоракунии саноат KPI

Блоки	Нишондиҳанда	Мақсад
Туризм	Ҳиссаи иншоот дар минтақаҳои тасдиқшудаи 18 +; Маҳсулоти шом NPS	Мувофиқат ба минтақа; NPS ≥ 70
Молия	Меъёри пардохтро тасдиқ кунед; комиссияи миёна; Баромади TAT	Тасдиқи ≥ 85%; ↓ комиссия; баромад <48 соат
Танзимкунанда	% ҳисобҳо бо маҳдудиятҳо; шикоятҳо/ADR ва мӯҳлати ҳал; вақти ҳисоботдиҳии портал	Ҳисобҳо бо маҳдудиятҳои ≥ 60%; 90% ADR ≤ 30 рӯз; вақти ≥ 99. 9%
Соци. субот	Шумораи худидоракунӣ ва суръати мудохила	Кӯмаки фаврӣ, коҳиши такрорӣ

Хатарҳо ва чӣ гуна вазоратҳо онҳоро дар бар мегиранд

Бонкҳои хавфнок/PSP: молия ба "долонҳои сафед" оварда мерасонад, ченакҳои ҷамъшудаи AML-ро нашр мекунад, провайдерҳои эҳтиётиро нигоҳ медорад.

Ҳодисаҳои обрӯманд дар минтақаҳои сайёҳӣ: туризм + танзимкунанда - аудити зуд, нақшаи ислоҳ, иртибот бо тиҷорат ва СҒД.

Холигиҳои мутобиқат: танзимкунанда - санҷишҳо ва қоидаҳо; молия - тасҳеҳи баҳисобгирӣ ва дар ҳолати зарурӣ ҷарима.

Ҳифзи ноболиғон: туризм - минтақа ва сиёсати ВАО; танзимкунанда - назорати маводҳои рекламавӣ ва дастрасӣ.

Таҳдидҳо/ихроҷи кибер: стандартҳои маъмулии WAF/DD/SIEM/SOC ва пентестҳои солонаи иҷозатномадиҳанда.

Харитаи роҳ 12-24 моҳ

1. Портали ягонаи электронӣ: ҳолати иҷозатнома, ҳисоботи API дар бораи гардиш, RG/AML ва пардохтҳо.

2. Ёддошти тафоҳум бо бонкҳо/PSP: КПИ-ҳои семоҳаи давлатӣ (меъёри тасдиқшуда, комиссия, мӯҳлатҳо).

3. Минтақаи 18 +: харитаҳои навшудаи кластерҳои сайёҳӣ, навигатсия ва талабот ба фасадҳо/аломатҳо.

4. Рамзҳои таблиғотӣ: дастурҳои умумии вазоратҳо барои офлайн/онлайн, назорати таъсиррасон.

5. Омбудсмен/ADR 2. 0: SLA-ҳои стандартӣ, кабинети онлайн барои сайёҳон ва аҳолии маҳаллӣ.

6. Барномаҳои омӯзишӣ: RG/AML барои кормандон, бехатарӣ ва хидматрасонӣ; тренингҳои муштараки вазоратҳо ва танзимкунанда.

7. Панелҳои ҷамъиятӣ: Нишондиҳандаҳои маҷмӯӣ (на PII) оид ба RG/ADR/пардохтҳо барои баланд бардоштани эътимод ба бонкҳо ва ҷомеа.

Рӯйхати амалии довталаб (оператор)

Тасдиқи ноҳиябандӣ аз Вазорати туризм (макон, фасад, навигатсия, ҳолати корӣ).

Бастаи иҷозатномадиҳии танзимкунанда: баҳрабардорон, назорати дохилӣ, мушаххасоти таҷҳизот, сиёсати RG.

Тасдиқи Вазорати молия: вомбаргҳо/кафолатҳо, суратҳисобҳои эътимодноки фондҳои муштарӣ, пайвастшавӣ ба PSP "сафед", формати ҳисоботи API.

Сиёсати таблиғотӣ: 18 +, баннерҳои RG, ҷавононе, ки ҳадафи манъкунӣ доранд, мукофотҳои шаффоф.

Омодагӣ ба санҷиш: расмиёти KYC/AML, сабти ҳодисаҳо, омӯзиши кормандон, нақшаи вокуниш.

Модели "Туризм + Молия + Танзими Профил" ба Сент Люсия имкон медиҳад, ки мувозинатро байни ҷолибияти маҳсулоти курортӣ ва интизоми қатъии молиявӣ нигоҳ дорад. Вазоратҳо стратегия ва стандартҳои молиявӣ/иҷтимоӣ, танзимгар - назорати ҳаррӯзаро муқаррар мекунанд. То соли 2030, як қатор литсензияҳои электронӣ, долонҳои пардохти "сафед", таблиғи равшани 18 + ва амалияи баркамол RG/AML на танҳо мувофиқат, балки дар бораи рақобатпазирии ҷазира дар харитаи Кариб мебошанд.