Дурнамои қонунигардонӣ дар ҳама вилоятҳо

Муқаддима: "24 танзимгар ба ҷои як"

Аргентина федератсия бо танзими ғайримарказии қимор аст: қоидаи асосӣ "манъ аст, агар иҷозат дода нашавад" ва иҷозатномаҳо ва қоидаҳо аз ҷониби вилоятҳо ва шаҳри Буэнос-Айрес (CABA) муқаррар карда шудаанд. Аз ин рӯ, баъзе қаламравҳо аллакай литсензияҳои онлайн додаанд, баъзеи дигар танҳо чаҳорчӯбро ташкил медиҳанд ё маҳдудиятҳоро нигоҳ медоранд. Ягон қонуни федералӣ дар интернет вуҷуд надорад.

Майдони ҷорӣ: дар куҷо аллакай "сабз", дар куҷо "зард"

То нимаи соли 2025, саноат яке аз мураккабтарин дар минтақа эътироф карда мешавад: 24 мақомоти назоратӣ (яке барои ҳар як вилоят ва CABA), қоидаҳои гуногуни усулҳои пардохт, таблиғ ва қиморбозии масъул. Харитаҳои бозор ва баррасиҳои ВАО тасдиқ мекунанд: баъзе қаламравҳои калон онлайн "дохил карда шудаанд", дигарон бо лоиҳаи қонунҳо/қоидаҳо "дар роҳ" ҳастанд.

Чӣ фаҳмидан муҳим аст:

Қонуният ва форматҳо аз вилоятҳо ба вилоятҳо фарқ мекунанд; литсензияи ягонаи "Аргентина" вуҷуд надорад.
Бозорҳои ҷойгиршуда (масалан, кластери метрополитен) барои KYC, таблиғ ва ҳамгироӣ бо инфрасохтори пардохт оҳанг муқаррар мекунанд; дигар минтақаҳо таҷрибаҳои ақибмондаро қабул мекунанд.

Рӯзномаи сиёсии 2025: кишварро бо қоидаҳои ягона "дӯхтан"?

Дар соли 2025 дар Сенат ташаббусҳои онлайн оид ба букмекерӣ, аз ҷумла маҳдудиятҳои таблиғот/сарпарастӣ ва кӯшиши наздик кардани қоидаҳои музофотӣ баррасӣ мешаванд. Лоиҳа мустақиман "зери шишаи калон" реклама мегузорад ва мекӯшад, ки чаҳорчӯбаи онлайнро дар сатҳи миллӣ созад; рӯзнома мунтазам дар бюллетенҳои Кумита пайдо мешавад. Ин на қонунигардонии федералӣ ба ҷои вилоятҳо, балки як қадам ба стандартҳои умумӣ (RG, таблиғ, ҳифзи ноболиғон) мебошад.

Дар баробари ин, давлат гардиши AML-ро тақвият медиҳад: Қонун № 27. 739 (марти 2024) системаи AML/CFT-ро навсозӣ кард ва провайдерҳои дороиҳои виртуалӣ (VASP) -ро ба сабти ном ва назорат дохил кард, ки ба амалияи пардохти операторон низ таъсир мерасонад. Арзёбии FATF дар моҳи декабри соли 2024 таҳкими режимро тасдиқ кард.

Монеаҳо дар роҳ "дар ҳама вилоятҳо ҷой доштанд"

1. Ғайримарказикунонии конститутсионӣ. Танзими қимор "салоҳияти танзимнашудаи" вилоятҳо мебошад. Ҳама гуна "муттаҳидшавӣ" бояд ба ваколатҳои онҳо эҳтиром гузорад: чаҳорчӯбаи ҳадди аққал аз мутамарказонии пурра тезтар меравад.

2. Камбудиҳои сиёсӣ-иҷтимоӣ. Дар минтақаҳои гуногун, нуқтаи назар оид ба реклама, андозҳо, ҳаҷми маҳаллисозӣ ва талаботҳои RG фарқ мекунанд - аз ин рӯ меъёрҳои гуногуни қабули меъёрҳо фарқ мекунанд.

3. Масъалаҳои пардохт ва AML. Талаботи афзояндаи назорати VASP ва шустушӯи пул ҳадди вуруд ва хароҷотро барои вилоятҳои нав зиёд мекунанд.

Ронандагон барои тавсеаи қонунигардонӣ

Ҳавасмандии молиявӣ. Лотереяҳо/институтҳои музофотӣ (IPL-и ва аналогҳо) афзоиши даромадро аз сегменти расмӣ мебинанд - ин як далел ба манфиати "фурӯзон" дар интернет ва пурзӯр кардани мубориза бо ҳаракати ғайриқонунӣ мебошад.

Воридоти амалия аз қаламравҳои "пешрафта". CABA/Мас. Буэнос-Айрес ва дигар бозорҳои калон стандартҳоро муқаррар карданд (то биометрия ҳангоми савор шудан дар лоиҳаҳои нав), ки нусхабардорӣ кардан қулай аст.

Либоси "паст" дар сатҳи кишвар. Лоиҳаҳои S-1116/2025, бидуни аз байн бурдани ҳокимияти музофотӣ, метавонанд қоидаҳои асосии миллиро барои таблиғ/муҳофизати бозингарон таъмин кунанд, ки миқёсро осонтар мекунанд.

То соли 2030 "қонунигардонии комил" чӣ баррасӣ хоҳад шуд

"Дурнамои қонунигардонӣ дар ҳама вилоятҳо" ба таври воқеӣ ҳамчун фарогирии пурраи қоидаҳои асосӣ ва дастрасӣ ба маҳсулоти литсензионӣ, на литсензияи ягонаи федералӣ фаҳмида мешавад. "Эҳтимол, кишвар ба "муттаҳидсозии мулоим" меояд:

маҷмӯи умумии стандартҳои миллӣ (таблиғ, RG, талаботҳои ҳадди аққали KYC/AML), инчунин литсензияҳо/нархҳои музофотӣ ҳангоми нигоҳ доштани мустақилияти молиявии маҳаллӣ. Ин аллакай дар рӯзномаи 2025 дида мешавад.

Сенарияҳо то соли 2030

1) Асосӣ (эҳтимолан).

20 + вилоятҳо чаҳорчӯбаи онлайни корӣ доранд; боқимонда амалисозиро ба анҷом мерасонанд.

Чатрҳои таблиғотии миллӣ/RG қабул карда шуданд, ки маҳдудиятҳои асосӣ ва иттилоотро муттаҳид мекунанд.

Пардохтҳо - дар песо; крипто берун аз қиморбозии қонунӣ боқӣ мемонад, таҳти назорати AML дар тарафи VASP.

2) Суръат.

Ҷорӣ намудани модели "модел" (биометрия, маҳдудиятҳо, аломатҳои зарар) дар қаламрави пойтахт вилоятҳои ҳамсояро водор мекунад, ки пилотҳоро ба бозорҳои формати пурра табдил диҳанд.

Конгресс стандартҳо ва механизмҳои қатъии таблиғоти ноболиғонро (аналоги равишҳои аврупоӣ) муқаррар мекунад, ки хароҷоти сиёсии қонунигардониро коҳиш медиҳад.

3) Консервативӣ.

Баъзе вилоятҳо дастрасии маҳдудро ба маҳсулоти онлайн ё "таваққуф" дар таблиғ нигоҳ медоранд; харита пора-пора боқӣ мемонад.

Назорати афзояндаи таблиғот бидуни ҳамоҳангсозии андоз ба "фарогирии пурра" идома дорад.

Қадамҳои амалӣ барои операторон ва вилоятҳо

Операторҳо:

Мувофиқати бисёрҷониба ва портфели иҷозатномаро ба нақша гиред; буҷа барои меъёрҳои гуногуни андоз/саҳм.
Бо назардошти биометрия/CUS ва тартиботи мукаммали AML сохтани киштӣ; Феҳристи VASP-ро барои шарикони пардохт баррасӣ кунед.
Сиёсати модулии таблиғотро таҳия кунед: он чизе, ки дар як минтақа иҷозат дода шудааст, метавонад дар минтақаи ҳамсоя маҳдуд бошад.

Ба вилоятҳо:

Ҳамоҳангсозии стандартҳои ҳадди аққали RG/реклама бо ҳамсоягон ва ташаббусҳои маҳаллӣ: ин бори операторро коҳиш медиҳад ва ҷамъовариро зиёд мекунад.
Назорати рақамӣ (регистрҳои худидоракунӣ, дарвозаҳои санҷиши байниминтақавӣ).
Таъсири молиявиро (парвандаи Misiones) ба таври оммавӣ нишон диҳед, то дастгирии сиёсиро афзоиш диҳад.

FAQ

Чаро шумо наметавонед танҳо "литсензияи умумимиллӣ" -ро қабул кунед?

Зеро тибқи мантиқи конститутсионӣ, вилоятҳо дар соҳаи қимор салоҳият доранд; роҳи воқеии "чатр стандартҳо" + литсензияҳои маҳаллӣ.

Оё имконият ҳаст, ки то соли 2030 "он дар ҳама ҷо хоҳад буд"?

Баланд - аз ҷиҳати доштани қоидаҳои асосӣ ва дастрасӣ ба маҳсулоти онлайни литсензионӣ дар қариб дар ҳама минтақаҳо. Аммо ҷузъиёт (андоз, реклама) дигар боқӣ хоҳад монд.

Ислоҳоти AML 2024 чӣ тағир меёбад?

Вай назоратро пурзӯр кард ва VASP-ро дар периметри AML/CFT дохил кард, ки барои нақшаҳои пардохт ва мубориза бо ҳаракати ғайриқонунӣ муҳим аст.

Аргентина ба фарогирии васеи онлайни ҳуқуқӣ тавассути чаҳорчӯбаҳои музофотӣ ва "минимумҳои" миллӣ барои ҳифзи таблиғот/бозингарон ҳаракат мекунад. Мутамарказонии пурра гумон аст, аммо муттаҳидсозии мулоим аллакай тамоюл дар соли 2025 мебошад; то соли 2030, ин метавонад ба харитаи қонунигардонии қариб "сахт" бо нозукиҳои маҳаллӣ оварда расонад.