Усулҳои пардохт дар Бразилия: PIX, кортҳо, cryptocurrencies - чӣ гуна пардохтҳоро ба таври қонунӣ ва бо табдили баланд қабул кардан мумкин аст

1) Тасвири бозор: Чаро PIX # 1

Дар чор соли пас аз оғози он (ноябри соли 2020), PIX усули асосии пардохт дар кишвар гардид: Бонки марказӣ сабтҳои беш аз 250-ро сабт кард. 5 миллион амалиёт дар як рӯз ва триллион доллар дар як моҳ; PIX дар фарогирии кортҳои нақдӣ, дебетӣ ва кредитӣ пеш аст. Бонки марказӣ омори расмӣ ва маълумоти оммавиро дар бораи ҳаҷм ва корбарони PIX нигоҳ медорад.

Манфиатҳои калидӣ барои тоҷирон ва операторони IGaming:

бақайдгирии фаврӣ 24/7, пардохти кам;
инфрасохтори ягона тавассути иштирокчиёни литсензионӣ (бонкҳо/fintechs), QR ва "калидҳо" (телефон, почтаи электронӣ, CPF/CNPJ);
табдили баланд ба мобилӣ, фарогирии корбарони "аккредитатсияшуда" (бидуни корти кредитӣ).

2) Дар PIX дар соли 2025 чӣ чизи нав аст

Pix Automático - имзои худкор бо розигии муштариён барои обуна/ҳисобҳо (16 июни соли 2025 эълон шудааст). Ин алтернатива ба autodebet/boletos бонкӣ мебошад; интизор меравад, ки ба тиҷорати электронӣ ва обунаҳо таъсири сахт расонида шавад.

Pix Parcelado - қисмҳои дохили PIX (гиранда тамоми маблағро якбора мегирад, пардохткунанда қисман пардохт мекунад). Бонки марказӣ оғози моҳи сентябри соли 2025-ро эълон кард; функсия қодир аст бо кортҳои кредитӣ дар чекҳои калон рақобат кунад.

💡 Барои IGaming ин муҳим аст: Pix Automático нигоҳдории маҳсулоти обуна (ба монанди обунаҳои афсонавӣ/мундариҷа) -ро зиёд мекунад ва Pix Parcelado эҳтимолан санҷиши миёнаи амудии ҳуқуқиро васеъ мекунад. Аммо, онҳоро танҳо дар доираи усулҳои қабули пардохтҳо барои букмекерӣ, ки танзимгар иҷозат додааст, истифода бурдан мумкин аст (ба зер нигаред).

3) Кортҳои бонкӣ: Visa/Mastercard/Elo ва "parcelado"

Бозори кортҳо калон боқӣ мемонад: Mastercard 51%, Visa 31%, нақшаи маҳаллии Elo 14% (корхонаи муштараки Banco do Brasil, Bradesco, Caixa); мутобиқати глобалии ба даст овардан тавассути Discover). Нақшаи насб parcelado (аксар вақт бидуни таваҷҷӯҳ барои муштарӣ), ки чакана ба таври анъанавӣ такя мекард, аз ҷиҳати фарҳангӣ муҳим аст.

Барои операторони букмекерӣ: гарчанде ки кортҳо дар чакана қавӣ ҳастанд, истифодаи онҳо барои гарав маҳдуд аст: ба қисмати стандартҳои SPA/MF нигаред.

4) Cryptocurrencies: вазъи ҳуқуқӣ ва пардохтҳо

Қонуни 14. 478/2022 ("Заминаи ҳуқуқии дороиҳои крипто") танзими хидмати крипторо таъмин кард ва ваколатҳоро муайян кард; дар соли 2023 бо фармони 11. Бонки марказии Бразилия 563 танзимгари VASP таъин карда шуд ва дар соли 2025 он тафсилоти қоидаҳоро (аз ҷумла дар бораи стаблекоинҳо ва биржаҳо) идома дод. Ин талаботро ба провайдерҳо тақвият дод ва эътимодро ба бозор ҳамчун як сегменти сармоягузорӣ/пардохт дар маҷмӯъ афзоиш медиҳад.

💡 Муҳим: Доштани қоидаҳои умумии крипто маънои онро надорад, ки пардохтҳои крипто дар ҳама соҳаҳо иҷозат дода мешаванд. Барои гарав меъёрҳои алоҳида татбиқ карда мешаванд (ба зер нигаред), ки дар он амонатҳо/хулосаҳои крипто мустақиман маҳдуданд.

5) Барои букмекерӣ ва бозии онлайн чӣ қонунӣ аст (Бразилия, 2024-2025)

Асоси ҳуқуқӣ: Санади 14. 790/2023 оид ба меъёрҳои муқарраршуда (apostas de quota fixa) ва фармоишҳои минбаъдаи Вазорати молия/Котибот оид ба мукофотҳо ва нархҳо (SPA/MF), ки тартиби иҷозатдиҳӣ, KYC/AML ва қоидаҳои ҳисоббаробаркуниро ташкил медиҳанд.

Талаботи асосии пардохт SPA/MF (2024-2025):

Танҳо интиқоли бонкҳои электронӣ байни суратҳисоби бозингар ва суратҳисоби оператор дар муассисаҳое, ки Бонки марказӣ ваколатдор кардааст, иҷозат дода мешавад: PIX, TED, кортҳои дебетӣ/пешпардохт, интиқоли дохилӣ (интиқоли китоб).
Барои гарав манъ аст: кортҳои кредитӣ, пули нақд, дороиҳои криптографӣ, чекҳо, boletos ва дигар воситаҳои беназорат.
Пардохти бурдҳо - ба таври қатъӣ (як қатор меъёрҳо ҳадди аксар 120 дақиқа пас аз ҳодиса/сессия нишон медиҳанд).
Интиқоли байни бозингарон манъ аст; пасандозҳо/бозхондҳо танҳо ба/аз суратҳисоби бонкии бақайдгирифташудаи бозингар иҷозат дода мешаванд (гардиши пӯшида).
Ин талаботҳо дар фармони меъёрии SPA/MF # 615/2024 ва шарҳу тафсирҳои минбаъда тасдиқ карда шудаанд.

Аз соли 2024, SPA/MF инчунин қоидаҳои иҷозатдиҳиро нашр кардааст (масалан, Фармони № 827/2024 бо мӯҳлатҳо то 31 декабри соли 2024 ва соатҳои корӣ аз 1 январи соли 2025) ва дар соли 2025 - рӯзномаи танзим барои 2025-2026. (афзалиятҳои назорат ва рушд).

Хулоса: барои букмекерии қонунӣ дар Бразилия, пасандозҳои крипто ва кортҳои кредитӣ қоидаҳо нестанд; дар амал, бозор ба PIX/TED/дебетӣ/пешпардохт бо KYC ва пардохтҳои вақт-шламҳо кам карда мешавад.

6) Ҳамгироии амалӣ барои операторон/тоҷирон

A. PIX (ҳатмӣ):

Тавассути провайдери бонк/fintech, ки аз ҷониби Бонки марказӣ ваколатдор шудааст, пайваст шавед.
Дастгирии QR динамикӣ (Pix Cobrança) барои пардохтҳои яквақта ва QR статикӣ барои пасандозҳои зуд.
Барои баргардонидан ва маҳдуд кардан/қаллобӣ триггерҳои Pix Devolução-ро татбиқ кунед (бо назардошти ҳолатҳои ҳамлаи охирин ба интеграторҳои экосистемаи сеюм).

B. TED/Интрабанк:

Ҳамчун канали эҳтиётӣ барои пардохт/пасандозҳои арзиши баланд ё ҳангоми муваққатан дастрас набудани PIX истифода мешавад.

Кортҳои C. (дебетӣ/пешпардохт) барои гарав:

Дар доираи SPA/MF ҳамчун "интиқоли электронӣ" иҷозат дода шудааст, аммо қарз манъ аст. Бо харидор барои тамғаҳои MCC ва блокҳои қимор барои пешгирӣ кардани камбудиҳо санҷед.

D. обунаҳо/дебетҳои дубора:

Барои беэътиноӣ ё хидматҳои иловагӣ - Pix Automático-ро ба нақша гиред (пас аз оғози 16. 06. 2025). Барои гарав - пешниҳодҳои ҷории SPA/MF-ро санҷед, то ҷадвалҳои худкор ба қоидаҳои гарав мувофиқат кунанд.

Қисмҳои E:

Ба пилоти Pix Parcelado нигоҳ кунед (сентябри 2025). Дар амудии гарав, барнома аз меъёрҳои ниҳоӣ вобаста хоҳад буд: қисмҳо набояд қарздиҳиро ба бозӣ ниқоб кунанд.

7) UX ва табдили (ки дар Бразилия кор мекунад)

Экрани аввал - PIX: табдили ҳадди аксар дар монеаи мобилӣ, ҳадди аққали маърифатӣ.

Қадамҳои KYC пеш аз амонат кӯтоҳанд, бо санҷиши CPF ва санҷиши ном барои "ҳалқаи пӯшида" (барои пешгирӣ кардани нокомии SPA/MF).

Пардохтҳо тавассути PIX ≤ 120 дақиқа пас аз ҳисоб кардани ҳодиса: онро ҳамчун хусусияти маркетинг истифода баред (хулосаҳои зуд).

Elo корти маҳаллӣ (дебетӣ/пешпардохт) - ҳамчун усули бозгашт, аммо на корти асосӣ барои гарав.

8) Мувофиқат ва хатарҳо

AML/санксияҳо/KYC: баҳисобгирии қатъии манбаи маблағ, муқоисаи тафсилоти бонк ва профили бозингар, сабти амалиётҳои PIX/TED.

Категорияи маҳдуди бозингарон: SPA/MF дар соли 2025 муҳофизатро тақвият дод (масалан, манъи баҳрабардорони барномаҳои иҷтимоӣ барои сабти ном/бозӣ). Мо ба санҷиши автоматӣ ниёз дорем.

Ҳодисаҳои экосистема: ҳатто бо амнияти баланди PIX, хатарҳо барои дастраскунандагони пайваст (муҳандисии иҷтимоӣ/созиш) имконпазиранд. Ташкили нақшаи мониторинг ва вокуниш.

9) Рӯйхати санҷиши қабули пардохтҳои Бразилия (2025)

1. PIX-ро тавассути бонк/fintech бо иҷозати Бонки марказӣ пайваст кунед; фаъол кардани QR ва калиди нусхабардорӣ.

2. TED/intrabank-ро ҳамчун захира дохил кунед.

3. Хомӯш кардани кортҳои кредитӣ, cryptocurrencies, boletos барои гарав (манъи қатъӣ).

4. SLA барои пардохтҳо - барои нигоҳ доштани стандарт (то ~ 120 дақиқа).

5. CCL/гардиши пӯшида: пасандозҳо/бозхонд танҳо аз/ба ҳисоби плеер; худкор рад кардани шахсони сеюм.

6. Дар сенарияҳои иҷозатдодашуда ба Pix Automático (обунаҳо) ва Pix Parcelado (қисмҳо) омода шавед.

10) Сатри поён

Бразилия яке аз бозорҳои "рақамӣ-аввал" дар ҷаҳон аст. Барои тиҷорати электронӣ додани усули асосӣ ба корбари PIX муҳим аст; барои IGaming дар соли 2025, стеки ҳуқуқӣ PIX/TED/дебетӣ/пешпардохт дар "ҳалқаи пӯшида" ва пардохтҳои босуръати SPA/MF мебошад. Cryptocurrencies одатан танзим карда мешаванд (Қонуни 14. 478/2022), аммо барои гаравҳо - дар якҷоягӣ бо кортҳои кредитӣ ва пули нақд манъ аст. Ҷойгиркунии Pix Automático ва Pix Parcelado-ро тамошо кунед, то афзоиши иловагии табдилдиҳиро ба даст оред - қатъиян дар доираи қоидаҳои танзим.

Эзоҳ: санаҳои меъёрӣ дар матн то 11 октябри соли 2025 дода шудаанд (Аврупо/Киев).