Torrent фишанги

Усулҳои пардохт: кортҳо, интиқоли бонкҳо, cryptocurrencies - Парагвай

Мақолаи пурра

1) Тасвири калонтар

Модели пардохти Парагвай барои бахши қимор дар се сутун сохта шудааст:

1. Кортҳои бонкии маҳаллӣ (Visa/Mastercard/Am 'Ex) усули асосии онлайн барои пур кардани брендҳои ҳуқуқӣ мебошанд.

2. Интиқоли бонк тавассути инфрасохтори BCP (SIPAP/SPI) - интиқоли фаврии байнибонкӣ дар Гуарани.

3. Cryptocurrencies воситаи қонунӣ нестанд; муомилоти дороиҳои рақамӣ тавассути қоидаҳои SEPRELAD AML/CTF танзим карда мешаванд ва провайдерҳои дороиҳои рақамӣ (VASP) бояд ба қайд гирифта шаванд ва назорат карда шаванд.

Алоҳида барои операторон: Декрет 3846/2025 аз моҳи майи соли 2025 амал мекунад, ки тибқи он CONAJZAR шаклҳои ҳуҷҷатҳои қиморро (чек, чипта, квитансия) тасдиқ мекунад ва DNIT онҳоро гомолог мекунад; бидуни чунин гомология, ҳуҷҷатҳо "ягон таъсири ҳуқуқӣ ба бор намеоранд. "Ин инчунин барои пардохтҳо/шаклҳои нақдӣ муҳим аст.

2) Кортҳои бонкӣ: зуд, шинос, бо KYC/3-D Secure

Платформаҳои ҳуқуқӣ (масалан: Апостала) кортҳои дебетӣ/кредитиро аз бонкҳои маҳаллӣ қабул мекунанд; пуркунӣ фавран ҳисоб карда мешавад, маблағи ҳадди аққалро оператор муқаррар мекунад.

Бонкҳо ва провайдерҳои пардохт филтрҳои 3-D Secure ва зидди қаллобиро истифода мебаранд; Барои оператор синхронизатсияи матнҳои чек/нобино ва форматҳои ҳисоботӣ бо талаботи Decreto 3846/2025 (homologation DNIT) муҳим аст.

Маслиҳати бозингар: Кортҳои аз ҷониби бонкҳои Парагвай додашуда - пардохтҳои табдилдиҳӣ ва радкунӣ барои BIN-ҳои хориҷӣ бештар маъмуланд.

3) Интиқоли бонк: SIPAP ва SPI фаврӣ

SIPAP системаи миллии пардохти электронӣ мебошад, ки аз ҷониби BCP (Бонки марказии Парагвай) идора карда мешавад. Он ҳисоббаробаркунӣ ва интиқоли маблағҳоро байни бонкҳо таъмин менамояд.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - Ҷузъи SIPAP барои тарҷумаҳои 24/7 ба ₲5. 000. 000 бо вақти бақайдгирии мақсаднок то 5 сония. Ин "роҳи оҳан" барои зуд баровардани амонатҳо аз операторони маҳаллӣ мебошад.

Эзоҳ ба оператор: тафсилот/мафҳумҳои дурустро дар интерфейси нақд нишон диҳед ва изҳоротро бо ҳисоботҳо барои DNIT/CONAJZAR ҳамоҳанг созед.

4) Cryptocurrencies: Вазъ ва маҳдудиятҳои амалӣ

На воситаи қонунии пардохт. Дороиҳои крипто (аз ҷумла stablecoins) дар Парагвай мақоми қонунии тендер надоранд; Бонки марказӣ ва баррасиҳои ҳуқуқӣ набудани кафолатҳои давлатӣ ва ноустувориро таъкид мекунанд.

Назорат тавассути SEPRELAD. Танзимгари AML/FT (SEPRELAD) VASP-ро ба доираи субъектҳои назорати ҳатмӣ дохил кардааст: бақайдгирӣ ва татбиқи тартиботи KYC/AML барои Resolución 8/2020 ва Resolución 314/2021 (+ дастурҳо/навсозиҳои ҷорӣ) талаб карда мешавад.

💡 Хулосаи амалӣ: тамғаҳои қонунии қимор дар Парагвай ба кортҳо ва интиқоли бонкҳо гарав мегузоранд. Агар оператор нақша дошта бошад, ки бо cryptoservices ҳамкорӣ кунад (масалан, қабул тавассути провайдери шарик бо табдилдиҳӣ), ин бояд танҳо тавассути VASP-ҳое, ки дар SEPRELAD ба қайд гирифта шудаанд, бо тартиби пурраи KYC/AML ва ҳисоботи дурусти молиявӣ гузарад.

5) Ҳуҷҷатҳо ва мувофиқат (Декрет 3846/2025)

Ҷараёни кории бозӣ (аз ҷумла квитансияҳои нақдӣ/квитансияҳо) аз ҷониби CONAJZAR тасдиқ карда мешавад ва DNIT онҳоро гомолог мекунад; ҳуҷҷатҳо бе гомология беэътибор мебошанд.

Интиқоли IT/маълумот. DG de Juegos de Azar дар DNIT стандартҳо ва мӯҳлатҳои интиқоли телеметрия/маълумотро аз системаҳо, мошинҳо ва кассаҳои операторон муқаррар мекунад. Ин ба маҷаллаҳои пардохт низ дахл дорад.

6) Барои бозингар чӣ интихоб кардан лозим аст (кӯтоҳ)

Зуд ва ба осонӣ § корт (бақайдгирии фаврӣ, 3-D Secure).

Миқдори калон/баромади → интиқоли байнибонкӣ тавассути SIPAP/SPI (механикаи 24/7 SPI ба амалиёт кӯмак мекунад).

Crypto → дар хотир доред: ин воситаи қонунии пардохт нест; ҳама гуна схемаҳо бо крипт бояд аз VASP-и бақайдгирифташуда ва KYC-и муқаррарӣ гузаранд - вагарна хатари қуфлҳо/нокомӣ.

7) Рӯйхати назоратӣ барои оператор (2025)

1. Шаклҳои нақдӣ: ба қолибҳое, ки CONAJZAR тасдиқ кардааст ва аз ҷониби DNIT гомолог шудааст (Декрет 3846/2025, мақола дар бораи ҳуҷҷатҳо).

2. Ҳамгироии бонк/ба даст овардан: мутобиқатро бо SIPAP/SPI ва тартиботи маҳаллии зидди қаллобӣ таъмин кунед; гузоришҳоро барои DG Juegos de Azar нигоҳ доред.

3. AML/KYC: расмиёти SEPRELAD-ро татбиқ кунед (аз ҷумла арзёбии хавфҳои муштарак-VASP, агар бошад).

4. Иртиботи бозингар: Комиссияҳо, маҳдудиятҳо, мӯҳлати бақайдгирӣ/хуруҷ ва воситаҳои иҷозатдодашударо ба таври возеҳ муайян кунед (кортҳои PY, интиқол ба PYG).

5. Маркетинг: "пардохти крипто" -ро ҳамчун аналоги ҳуқуқии fiat ваъда надиҳед; агар табдили тавассути VASP вуҷуд дошта бошад - нақши миёнарав ва шартҳоро дуруст ифшо кунед.

Дар Парагвай пардохтҳои қонунии операторони қимор ба кортҳои бонкии маҳаллӣ ва интиқоли байнибонкӣ тавассути SIPAP/SPI такя мекунанд. Cryptocurrencies дар кишвар воситаи қонунӣ нестанд; ҳама гуна амалиёт бо онҳо ба ҳолати SEPRELAD AML (бақайдгирии VASP, KYC/CTF) рост меояд. Аз соли 2025, ба расмият даровардани ҷараёни ҳуҷҷатҳо шиддат ёфтааст: шаклҳои нақдӣ/квитансияҳо барои бозиҳо бояд аз ҷониби CONAJZAR тасдиқ карда шаванд ва аз ҷониби DNIT тибқи Декрет 3846/2025 гомолог карда шаванд. Барои плеер ин маънои интихоби кортҳо ё интиқоли бонкро дорад; барои оператор - сохтани коркард ва ҳисоботдиҳӣ ба таври қатъӣ дар релсҳои DNIT/BCP/SEPRELAD.