Чӣ гуна танзим шаффофияти молиявиро афзоиш медиҳад

Муқаддима: Шаффофият идоракунии пул аст

Низомнома аксар вақт ҳамчун "хароҷот" қабул карда мешавад. "Дар амал, танзими салоҳиятнок сифати даромадро беҳтар мекунад: он эҳтимолияти ҷарима ва бастани онро коҳиш медиҳад, эътимоди бонкҳо/шарикони пардохт ва сармоягузоронро афзоиш медиҳад ва каналҳои маркетингии "сафед" -ро мекушояд. Ҷараёни шаффофи молиявиро пешгӯӣ, суғурта ва миқёс осонтар мекунад - ин маънои онро дорад, ки онҳо барои бозори сармоя гаронтаранд.

1) Кадом "шаффофияти молиявӣ" дар IGaming иборат аст аз

1. Луғати ягонаи ченакҳо: GGR → NGR → Даромади холис (комиссияҳои пардохти минус, роялти, шарикон, қаллобӣ/пардохтҳо).

2. KYC/AML/So-F: санҷиши муштариён, манбаи маблағҳо, мониторинги муомилот, таҳримот ва рӯйхати PEP.

3. Пайгирии пардохт: натиҷаҳои кӯшишҳо/амонатҳо, рамзҳои нокомӣ, cashout SLA, пардохтҳо.

4. Ҳисоботи андоз/танзим: пардохтҳо, литсензияҳо, Ҳисоботи бозикунии масъул, регистрҳои транзаксия.

5. Аудит ва назорати дастрасӣ: гузоришҳои қарор, ҷудо кардани нақшҳо, "чор чашм", бисёрҷабҳа.

6. Баҳисобгирии on/Off-занҷир (агар крипто мавҷуд бошад): таҳқиқи суроғаҳо, Қоидаҳои сафар, харитасозии рӯйдодҳои занҷир ба баҳисобгирӣ.

Натиҷа: ҳама гуна маблағ дар ҳисобот бо маълумот аз ҳодисаи аввала то транзаксия тасдиқ карда мешавад - ва баръакс.

2) Чӣ гуна меъёрҳо ҷараёни пули нақдро мустақиман беҳтар мекунанд

Литсензия ва риояи дастрасӣ ба бонкҳо/PSP → пасандозҳои тасдиқкунандаи баландтар, MDR пасттар ва камтар чекҳои дастӣ осонтар мекунанд.

Ҳисоботҳои стандартӣ баҳсҳоро бо провайдерҳо/шарикон § миқдори камтар "часпида" ва DSO-ро кам мекунанд.

Силсилаи танзимшавандаи RG (маҳдудиятҳо/худидоракунӣ) хавфҳои ҷарима ва каскадҳои обрӯву эътибори § сармояи арзонтар (WACC) -ро коҳиш медиҳад.

Санҷишҳо ва сабтҳо таҳлили ҳодисаҳоро дар зери MTTR ва "талафот дар як соати истироҳат" суръат мебахшанд.

3) Танзими дақиқ чӣ талаб мекунад (ва чаро он барои тиҷорат муфид аст)

KYC/So .F/AML

Муайянсозӣ, тафтиши ҳуҷҷатҳо, тафтиши манбаъҳои маблағ (So-F), мониторинги намунаҳои ғайриоддӣ.

Фоида: Маблағи камтари пардохт ва берун аз интернат аз ҷониби PSP, ҷараёни пешбинишудаи пули нақд.

Қоидаи сафар (барои амалиёти VASP/крипто)

Интиқоли маълумоти пардохткунанда/қабулкунанда байни провайдерҳо барои интиқол аз ҳадди ниҳоӣ.

Фоида: яхкунӣ камтар, маҳдудияти баландтар дар каналҳои I/O.

Ҳисоботи NGR/Андозҳо/Леви

Низомнома дар бораи методология, вақт ва формат.

Фоида: як "версияи ҳақиқат", аҳдҳои тези M&A ва тасдиқи хатти қарзӣ.

Аудит/сабти ном

Дастрасии нақш, гузоришҳои фаъолият, назорати тағирот, санҷишҳои муқаррарии беруна.

Фоидаҳо: фавти пас аз марг, эътимоди бонкҳо ва шарикон.

4) Меъмории шаффофият: чӣ гуна системаро ҷамъ кардан мумкин аст

Маълумот ва моделҳо

DWH/Lakehouse (Big Query/Snowflake/Click .House/Databricks) + ELT (Fivetran/Stitch/Rivery) + dbt dlya sémantiki GGR → Даромади холис.

Ҷараёни ҷараён (Кафка/Кинесис) барои пардохтҳои вақти воқеӣ ва сигналҳои RG.

Қабати пардохт

2 + PSP/APM дар GEO, масири худкор аз рӯи муваффақият/хароҷот, ба эътидол овардани рамзҳои нокомӣ, SLA бо пули нақд, идоракунии пардохт.

Мувофиқат

Оркестри KYC (сатҳҳо), расмиёти So

Барои крипто: таҳлили занҷир, рӯйхати сафед/рӯйхати сиёҳ, Қоидаи сафар, харитасозӣ дар занҷир → баҳисобгирӣ.

Назорат ва дастрасӣ

RBAC, мултипликатсия, маҳдудиятҳои транзаксия, пардохтҳои канарӣ, пайроҳаи аудит.

5) Кадом ва дар кадом бахшҳо бояд ба танзимгарон/бонкҳо нишон дода шавад

Пардохтҳо Саломатӣ: тасдиқ/MDR/cashout/пардохт аз ҷониби GEO × APM × bank/bin group.

NGR/андозҳо/левӣ: методология, динамикаи QOQ, оштӣ бо регистрҳои пардохт.

RG/AML: маҳдудиятҳои фарогирӣ, канорагирӣ, баҳои баланд, SLA KYC/So

Шарикон/провайдерҳо: пардохтҳо, таъхирҳо, баҳсҳо, мубодила "тибқи шартномаҳои интеллектуалӣ" (ҳангоми истифода).

Ҳодисаҳо/SLA: вақти корӣ, MTTR, пас аз марг бидуни PII.

6) KPI "панелҳои шаффофият" (дар як экран нигоҳ доред)

1. Меъёри тасдиқ (амонатҳо/хулосаҳо), ҳадафи асосии GEO: ≥ 88 -90%.

2. Омезиши MDR: ≤ 2 fiat. 5%, тахтаҳо/бонкдории фаврӣ (агар иҷозат дода шавад) ≤ 1. 5%.

3. Вақти нақд: медиан ≤ 12-24 соат, бе навбати "интизорӣ" P95.

4. Меъёри пардохт: <0. 6% TPV.

5. Саломатии мутобиқат: сатҳи байрақшуда, SLA KYC/So

6. Аудитсия - Фоизи амалиётҳое, ки 99 маълумотро пурра пайгирӣ мекунанд. 9%.

7. Сифати маълумот: тару тоза/пуррагӣ/пайдарҳамӣ, шумораи санҷишҳои "шикаста" dbt.

8. Андоз ва пардохтҳо: саривақтӣ, ҳисоботи номувофиқатӣ ва сабти ном <0. 1%.

7) Формулаҳо ва таъсири иқтисодӣ

Иқтисодиёти шаффофият (тахминӣ):

[
\ Delta\text {EBITDA }\recix (\Delta\text {Тасдиқот }\вақт\матн {NGR-маржа})

(\Delta\text {MDR }\times\text {TPV})
\ Delta\text {Chargeback- Fee}
\ Delta\text {Ҷаримаҳо}
\ Delta\text {OPEX} _ {{text {reconciliations}}
]

Капитализатсия тавассути кам кардани хавфҳо: такмили RG/AML ва интизоми пардохт ↓ мукофоти хавф ба WACC → § PV кэш ва мултипликатори оянда.

8) Шаффофияти on-/Off-занҷир (агар истифодаи крипто)

Феҳристи занҷираи пасандозҳо/пардохтҳо дар тахтаҳо, исботи захираҳо, провайдерҳо - роялти дар занҷир/rev-cher.

Санҷиши занҷираи воридот/натиҷаҳо, Қоидаи сафар, ҳамтоёни сафедпӯст.

ETL on-занҷир → DWH ва муқоисаи т-1 бо баҳисобгирӣ; нишондиҳандаҳои нақди давлатӣ ва далелҳои захиравии ба нақша гирифташуда.

9) Хатарҳо ва парчамҳои сурх

Як PSP/масир → осебпазирӣ ба берун аз интернат.

Мутобиқати расмӣ бидуни тавзеҳот → тарки тасдиқ бо сабаби мусбатҳои бардурӯғ.

Ҳисобот ≠ амалиётҳо (харитасозӣ) → номувофиқатӣ, ҷаримаҳо.

Дар баҳсҳо бо танзимгар/бонк ҳеҷ гузорише вуҷуд надорад.

Ҳисоббаробаркуниҳои дароз → талафоти FX, холигии кассаҳо.

Тарзи табобат: масири дуюм/сеюм, XAI antifraud, санҷишҳои сифати dbt, RBAC/multisig, T + 1/T + 2, санҷишҳои стресс.

10) Нақшаи татбиқи 90-рӯзаи шаффофият

Рӯзҳои 0-30 - таҳкурсӣ

Луғати ягонаи ченакҳоро қабул кунед: GGR → NGR → Даромади холис, харитаи манбаъҳои маълумот/соҳибон.

Намоиши пардохтҳо ва мувофиқатро ҷойгир кунед: тасдиқ/MDR/cashout/chargeback, KYC/So

Фаъол кардани санҷишҳои сифати dbt (тозагӣ/пуррагӣ/пайдарҳамӣ), эҷод кардани сабти қарор.

Рӯзҳои 31-60 - автоматизатсия ва ҳисобот

PSP-и худкор, ба эътидол овардани рамзҳои нокомӣ, SLA бо пули нақд, огоҳиҳои аномалӣ.

Сатҳи KYC, антифрауди фаҳмондашаванда; барои crypto - таҳлили занҷир ва Қоидаи сафар.

Қолабҳои ҳисоботи танзимкунанда, муқоисаи т-1 "аз муомилот то гузориш" ва баръакс.

Рӯзҳои 61-90 - ошкорбаёнӣ ва камолот

Нашри пардохтҳои саломатӣ (бидуни PII) ва ҳисоботи RG/AML барои шарикон/IR.

Аудити беруна (ё аудити пешакӣ), хайрияи хатогиҳо барои ҳамгироӣ, пардохтҳои "канарӣ".

Шарҳи семоҳаи шаффофият: ҳодисаҳо, ислоҳҳо, нақшаи такмил.

11) Рӯйхати назоратии директори мутобиқат/молия

Таърифҳои ягонаи NGR/Даромади холис; методологияи ҳуҷҷатгузорӣ.
2 PSP/APM ба калидҳои GEO; худкори масир ва тасдиқи панели назоратӣ/MDR/cashout.
KYC/So .F/AML бо сабти фаҳмондадиҳӣ ва ҳалли; Маҳдудиятҳои RG/худдорӣ.
Ҳисоботҳои танзимкунанда автоматӣ мебошанд; муқоисаи t-1 "ҳисоботи маълумот ↔".
RBAC/маҳдудиятҳо/маҳдудиятҳо, дастрасӣ ва тағир додани гузоришҳо; маросими пас аз марг.
Барои крипто: таҳқиқи занҷир, Қоидаи сафар, исботи захираҳои ба нақша гирифташуда.
Нишондиҳандаҳои ҷамъиятӣ (бидуни PII): median/P95 нақд, шикоятҳо дар бораи 1k фаъол, дастгирии SLA.

12) Хатогиҳои зуд-зуд

1. Ба назар гирифтани пасандозҳо ҳамчун даромад шаффофияти софдилона ва LTV ғайриимкон аст.

2. "Ҳама чизро барои амният манъ кунед" - коҳиши тасдиқ, маржа об мешавад. Ба фаҳмондадиҳӣ ва дақиқӣ ниёз дорад.

3. Ҳисобот "як маротиба дар як семоҳа" бидуни мусолиҳаи ҳаррӯза - ихтилофҳо ҷамъ мешаванд.

4. Псевдонимизатсия "барои намудҳо" як деканонимизатсияи воқеӣ дар доираи фармонҳо мебошад.

5. FX/ҳисоббаробаркуниҳоро нодида гиред - танаффуси кэш ва номувофиқатии андоз.

Низомнома заминаест, ки даромад барои бозор шаффоф ва гарон аст. Вақте ки оператор луғати ягонаи ченакҳо, пардохтҳои пайгиришуда, AML/RG-и фаҳмондадиҳӣ, ҳисоботдиҳии автоматикӣ ва аудит дорад, ҳама пирӯз мешаванд:

бонкҳо ва PSP-ҳо - зеро хатарҳо фаҳмо мебошанд;
танзимгарон - зеро назорат чен карда мешавад;
бозингарон - зеро пардохтҳо пешгӯишавандаанд;
сармоягузорон - зеро ҷараёни пули нақд устувор аст.

Сохтани ин контур - ва шаффофият "бори ҳатмӣ" хоҳад буд, аммо манбаи даромаднокӣ ва мукофоти арзёбӣ хоҳад шуд.