Нақши шӯъбаҳои мутобиқат дар ширкатҳои IGaming

Муқаддима: чаро тиҷорат

Дар IGaming, мувофиқат на "суғурта", балки системаи амалиётӣ мебошад. Ин аз он вобаста аст: литсензияҳо ва дастрасӣ ба бозорҳо, дастрасӣ ба провайдерҳои пардохт, суръати боркунии плеер, ҳифзи бренд ва устувории P&L. Шӯъбаи қавӣ талаботи танзимкунандаро ба равандҳои такрорӣ, "сиёсат ҳамчун код" ва KPI-ҳои фаҳмо табдил медиҳад.

Соҳаи мутобиқати масъулият (маҳз "онҳо" чист)

1. Иҷозатномадиҳӣ ва муносибатҳои танзимкунанда

Омодасозии аризаҳо (B2C/B2B), дастгирии сабти ном, ҳисоботи саривақтӣ ва ҷавобҳо ба дархостҳо.

2. AML/KYC/санксияҳо/PEP

CDD/EDD, So

3. Бозии масъул (RG)

Маҳдудиятҳо/худтанзимкунӣ/санҷиши воқеият, триггерҳои рафтор, гузоришдиҳӣ ва омӯзиш.

4. Реклама/Маркетинг ва шарикон

Тафтиши эҷодкорон, ҷойҳои вақт, қоидаҳои зидди ноболиғон, аудити шарикон.

5. Пардохтҳо ва провайдерҳои пардохт

Санҷиши PSP, усули сафедпӯстон, "бозгашт ба манбаъ", тартиботи ҳодиса.

6. Ҳифзи маълумот ва махфият

DPIA, нигоҳдорӣ/дастрасӣ, посухҳои DSAR, гузоришҳои бехатар.

7. Аудити дохилӣ ва омӯзиш

Нақшаи санҷиш, назорати амалҳои ислоҳӣ, курсҳои дастгирӣ/маркетинг/маҳсулот.

8. Идоракунии ҳодисаҳо

Аз аномалияҳои RG/AML то вайронкунии маълумот ва шикоятҳо: триаж, иртибот, ретроспективаҳо.

Дар куҷо мувофиқат ба ҳалқаи плеер "дӯхта шудааст"

Пеш аз бақайдгирӣ: гео-филтрҳо, монеаҳои синнусолӣ, каналҳои рекламавии ҷоиз.

Боргузорӣ: KYC, таҳримҳо/PEP, баҳодиҳии хатарҳо, маҳдудиятҳои ибтидоии RG.

Бозӣ/амонатҳо: Мониторинги транзаксияи ҶТ, огоҳиҳои рафтор, назорати бонус.

Хулоса: So-F, наҷотдиҳӣ, "бозгашт ба манбаъ", SLA/коммуникатсия.

Дастгирӣ: ADR/Омбудсмен, нигаҳдории артефакт, посухҳои шаффоф.

Ташкили функсия - сохтор ва нақшҳо

Гурӯҳи Core

Роҳбари мувофиқат/MLRO (Корманди ҳисоботдиҳӣ оид ба шустушӯи пул)

Иҷозатномадиҳӣ оид ба корҳои роҳбарикунанда/танзимкунанда
Пешбарии AML/KYC + Андозаҳои амалиёт
Роҳбари RG + Таҳлили рафторӣ
Менеҷери мутобиқати маркетинг (реклама/шарикон)
Корманди махфияти маълумот (дар якҷоягӣ бо юра ва бехатарӣ)
Амалиётҳои мутобиқат (ҳисоботҳо, порталҳо, SLA)

RACI (соддакардашуда)

Масъул: Риояи сиёсат/назорат, Маҳсулот барои татбиқ дар маҳсулот.

Ҳисоботдиҳӣ: CCO/MLRO.

Машварат: ҳуқуқӣ, пардохтҳо, амният, маълумот.

Маълумот: Маркетинг, CS, Молия, BI, Exec.

Равандҳо - Сиёсат ба амал

1. Сиёсатҳо ҳамчун рамз

Қоидаҳо (синну сол, вақтҳо, маҳдудиятҳо, матнҳои огоҳкунанда, ҳадди AML) ҳамчун конфигуратсияҳо/қоидаҳо (JSON/Rego) бо версияҳои кишвар нигоҳ дошта мешаванд.

2. Маршҳои маълумот ва пешниҳоди ҳуҷҷатҳои электронӣ

Ҳисоботҳои худкор GGR/RTP/RG/AML, имзои электронӣ, квитансияҳои қабул.

3. Китобҳои ҳушдордиҳанда ва бозӣ

"Таваққуфи мулоим" -и пардохтҳо ҳангоми триггери AML, таваққуфи худкори маърака дар сурати вайрон кардани таблиғот, шиддат дар Slack/Jira.

4. Роҳҳои аудит

Гузоришҳои рӯйдодҳои тағйирнопазир (мӯҳлатҳо, имзоҳо), содироти артефактҳо барои ADR/танзимкунанда.

Ҳамкорӣ бо гурӯҳҳо (чӣ гуна тиҷоратро "суст накунед")

Маҳсулот: афзалияти муштараки хусусиятҳои RG/AML, сенарияҳои санҷиш, "муайян кардани иҷро" бо рӯйхати мутобиқат.

Маркетинг: пеш аз модератсияи эҷодҳо, рӯйхати сиёҳи маркерҳо, 18 + ҳадафи исботшаванда, матритсаи ковокии вақт.

Пардохтҳо/молия: назорати рӯйхати сафед PSP, қоидаҳои "бозгашт ба манбаъ", назорати амалиётҳои баҳснок.

CS/дастгирӣ: макросҳои вокуниш аз ҷониби KYC/So .F/EDD, SLA, афзоиш ба AML/RG.

Амният/IT: идоракунии дастрасӣ, рамзгузорӣ, нақшаи вокуниш ба ҳодисаҳо.

Асбобҳо ва анборҳо

CUS/санксияҳо/REP: оркестри бисёр провайдер, ретрай, таназзул.

Мониторинги амалиёт: қоида-муҳаррик + аномалия-детекторҳо.

RG-SDK: маҳдудиятҳо/таваққуфҳо/санҷиши воқеият, ҳамгироӣ бо феҳристҳои худидоракунӣ.

Мутобиқати реклама: Линзаи CV/OCR барои радкунӣ, китобхонаи хусусиятҳои манъшуда, сабти танзимоти ҳадаф.

Идоракунии парвандаҳои GRC/парванда: маълумотномаи ҳодиса, қолабҳои SAR/STR, назорати чораҳои ислоҳӣ.

Маълумот ва гузоришҳо: DWH/Лейк, имзои крипто, назорати нигоҳдорӣ, дастрасии RBAC.

Метрика (KPI/OKR) барои C-сатҳи

Пешниҳоди саривақтӣ ≥ 99% (ҳисоботи танзимкунанда).

KYC TAT (вақти миёнаи санҷиш дар дақиқаҳо).

Меъёри мусбати бардурӯғ оид ба таҳримот/AML оид ба меъёри муайянкунии мақсаднок.

Фарогирии RG (% бозингарони дорои маҳдудиятҳои фаъол;% нудҳои муваффақ).

Экспозицияи хурд → 0% (<18 ба реклама мерасад).

Шикояти SLA (бастани медиании даъвоҳо).

Омодагии аудит (вақт барои маҷмӯи пурраи артефактҳо - соатҳо, на ҳафтаҳо).

Модели камолот (худбаҳодиҳии 0-3)

0 - Дастаки ҷаҳаннам: Ҳисоботҳои Excel, сиёсатҳо дар PDF.

1 - Автоматикунонии асосӣ: пешниҳоди электронӣ, қисман "сиёсатҳо ҳамчун код".

2 - Назорати ҷараён: огоҳиҳои ҶТ, бисёр провайдери KYC, RG-SDK.

3 - Компа-аз-тарроҳӣ: оркестри пурра, моделҳои фаҳмо, ҳамгироӣ бо регистрҳо/платформаҳо, худкори санҷиши эҷодкорон.

Кироя ва профилҳо

MLRO/Роҳбари мувофиқат: литсензияҳо, регҳо, матритсаи хатар, SAR/STR.

Таҳлилгари мутобиқати маълумот: SQL/Python, дониши маълумоти AML/маркетинг, хусусиятҳо барои детекторҳо.

Мутахассиси RG: моделҳои рафторӣ, иртиботи UX, кор бо ҳолатҳои осебпазирӣ.

Мутобиқати маркетинг: сиёсати платформа, линти эҷодӣ, филиалҳо.

Иҷозатномадиҳӣ/Корҳои Reg: барномаҳо, порталҳо, харитаҳои роҳ аз рӯи кишвар.

Махфият/GDPR: DPIA, DSAR, шартномаҳои коркард.

Буҷа ва ROI (ба куҷо сарф кардан, чиро интизор шудан)

Top-3 сармоягузорӣ: оркестри KYC, Мониторинги транзаксия, RG-SDK/Ad-lint.

Таъсири иқтисодӣ: камтар ҷарима/мамнӯъ/пардохт, тасдиқи баландтари пардохтҳо, хариди арзон, LTV устувор.

Ғайримоддӣ: дастрасӣ ба инвентаризатсияи мукофотӣ, садоқати танзимгарон/бонкҳо, бӯҳрони камтар PR.

Хатогиҳои умумӣ ва чӣ гуна аз онҳо канорагирӣ кардан

1. Мувофиқат бо "охирин" пайваст аст - пеш аз озод шудан. → Онро ба нақшаи спринт дохил кунед.

2. Як провайдер барои ҳамаи KYC. → Провайдерҳои роутер ва нокомӣ.

3. Ҳисоботҳои Excel ва гузоришҳои дастӣ. → Маршҳои маълумот, гузоришҳои тағйирнопазир, имзоҳои электронӣ.

4. Иртиботи ношаффоф бо плеер (чаро SoF?). → Шаблонҳо, статусҳо, SLA, "оҳанги овозӣ".

5. Эҷодиёти якхела "барои тамоми Аврупо. "→ Маҳаллисозии қоидаҳо, ҷойҳои вақт ва радкунӣ аз рӯи кишварҳо.

6. Не ретро пас аз ҳодиса. → Ретроспектив, нақшаи CAPA, таъсири ченшаванда.

Харитаи роҳ (T-12 → T-0)

T-12...T-9: Таҳлили GAP аз рӯи бозор, матритсаи хатар, интихоби провайдер, меъмории маълумот/журнал.

T-9...T-6: Сиёсатҳо ба монанди код, оркестри KYC, мониторинги асосии транзаксия, RG-SDK v1, пеш аз модератсияи реклама.

T-6...T-3: Пешниҳоди худкори электронӣ, аномалия-детекторҳои AML/RG, ad-lint, дафтарҳои бозӣ.

T-3...T-1: скриптҳои UAT reg, омӯзиши гурӯҳӣ, машқҳои планшетӣ, танзими KPI.

T-0: Истеҳсол, ретро ҳармоҳа, аудити семоҳа.

Рӯйхати назоратӣ (кӯтоҳ)

Пеш аз оғози бозор

Литсензия/сабти ном, SLA танзимкунанда, формати ҳисобот.
Сиёсати AML/KYC/RG/Ads ҳамчун рамз, маҳаллисозӣ.
сафедпӯстони PSP, "ба манбаъ баргардед", ҳуҷҷатҳо ба бонкҳо.
RG-SDK дар барномаҳо, ҳамгироӣ бо регистрҳои худидоракунӣ.
Линт ва ҷойҳои вақт, шартномаҳои шарикӣ.

Рӯзи амалиёт

Ҳама пешниҳодҳои электронӣ, гузоришҳои ҳушдор дар SLA коркард мешаванд.
KYC TAT дар "минтақаи сабз".
Таассуроти сифр <18 ва хитҳои худгард дар CRM.
Парвандаҳои SAR/STR барои мӯҳлатҳои reg баста мешаванд, гузоришҳо имзо карда мешаванд.

Шӯъбаи мувофиқат пулест байни қонун ва маҳсулот. Вақте ки он ҳамчун функсияи муҳандисӣ кор мекунад - бо маълумот, автоматизатсия, SLA-ҳои тоза ва ченакҳо, ширкат бозорҳои бештар, пардохтҳои устувор, маъракаҳои пешгӯишаванда ва эътимоди танзимро ба даст меорад. Қисми меъмориро мувофиқат кунед: сиёсатҳо ба монанди код, ҷараёнҳои маълумот, дафтарҳои бозӣ ва қарорҳои фаҳмо. Он гоҳ талабот ба бартарии рақобатӣ мубаддал хоҳад шуд, на ба афзоиш.