Чаро Curacao системаи иҷозатномадиҳии худро ислоҳ мекунад

Муқаддима: чӣ шуд ва чаро

То соли 2023-2024 Куракао дар зери нақшаи кӯҳнаи литсензияи мастер-литсензия зиндагӣ мекард, ки дар он ҷо назорати литсензиядиҳандагон ғайримустақим буд ва бо дорандагони литсензияҳои магистрӣ гузошта мешуд. Ин барои AML/CFT ва эътибори хавфҳо эҷод кард, ки ИА, Нидерландия ва FATF-ро ба камбудиҳои назоратӣ ва осебпазирии эҳтимолии шустушӯи пул ишора карданд. Дар посух, кишвар LOK - Фармони Миллӣ оид ба Бозиҳои Шансро қабул кард, ки литсензияи мустақими давлатиро ҷорӣ кард ва риояи онро тақвият дод.

Омилҳои асосии ислоҳот

1. Фишори байналмилалӣ ва риояи стандартҳо. Ҷазира барои рафъи камбудиҳо дар модели кӯҳна лозим буд, ки дар он ҷо литсензиядиҳандагон аз назорати мустақими танзимкунанда маҳрум шуданд.

2. Дастрасии бонк ва пардохт. Дерискинг аз ҷониби бонкҳо/PSP ба баланд бардоштани стандартҳои AML/KYC тела дод, то ширкатҳои Куракао оромона ба киштӣ бароянд.

3. Муҳофизати бозингар ва устувории бозор. Мо ба қоидаҳо дар бораи ҷудо кардани маблағҳои муштарӣ, аудити техникӣ ва мустақиман "мувофиқ ва мувофиқ" барои соҳибон/шахсони асосӣ ниёз дорем.

4. Стратегияи иқтисодӣ. Таҷдиди режим қонунияти қаламравро афзоиш медиҳад ва ҳавзи бозорҳои "сафед" -ро, ки барои операторон дастрасанд, васеъ мекунад.

Чӣ тағир ёфт (LOK - "меъмории нав")

Бекор кардани усто/sublicense. Ба ҷои модели ғайримустақим - литсензияҳои мустақим: B2C (операторҳо) ва B2B (таъминкунандагон), бо феҳристи ягона ва назорати ҷамъиятӣ.

Давраи нави танзимкунанда. Функсияҳои назоратӣ тавассути Шӯрои назорати бозӣ бо гузариш ба мақомоти бозикунии Curaçao (CGA) аз ҷониби LOK ба расмият дароварда мешаванд; асбоби мукаммали литсензионӣ, мониторинг ва таҳримот пайдо мешавад.

Fit & дуруст i "шахсони калидӣ". Тафтиши мустақими бенефитсиарҳо, менеҷерҳо ва масъули AML/мошинҳо/пардохтҳо.

AML/KYC аз рӯи стандартҳои байналмилалӣ. Барномаҳои риояи ҳатмӣ, ҳисоботдиҳӣ, арзёбии хатар, мониторинги транзаксия.

Талаботи техникӣ ва ҳифзи бозингарон. Ҷудокунии маблағҳои муштариён, гузоришҳои бозӣ ва аудит, сиёсати масъули бозӣ, тоза кардани T&C ва расмиёти пардохт/шикоят.

Гузариш: Вақт ва вазъи кво (2024-2025)

Мӯҳлати бақайдгирии литсензияҳои кӯҳна дар портали GCB дар моҳҳои март-апрели соли 2024 барои гузаштан ба системаи нав афтод.

Парлумон LOK-ро моҳи декабри соли 2024 тасдиқ кард; ислоҳот расман "давраи нав" -и танзимро оғоз мекунад.

ЛОК эътибор пайдо кард: аз моҳи декабри соли 2024 муқаррарот дар бораи литсензияи мустақим, риояи мукаммал ва ҳолати гузариш амал мекунанд.

Таҷдиди литсензияҳои инфиродӣ "муваққатӣ" дар соли 2025 гузариши тағйирпазирро барои ширкатҳое, ки тавонистанд барои LOK муроҷиат кунанд, тасдиқ кард.

Ин барои тиҷорат чӣ маъно дорад

• Шумо бояд дар назди ЛОК истироҳат кунед, сохтори моликиятро ба тартиб дароред, "шахсони калидӣ" -ро таъин ва тасдиқ кунед.
• AML/KYC, қоидаҳои шикоят ва RG-ро мустаҳкам кунед, чизҳоро дар занҷирҳои пардохт ва хостинг/гузоришҳо тартиб диҳед.
• Ба аудити мавзӯӣ, аз ҷумла аудити сегрегатсияи молиявӣ омода шавед.

• Тарафдор: харитаи шаффофи роҳ, рӯйхати санҷишҳои фаҳмо, афзоиши қобили қабул дар байни бонкҳо/шарикон.
• Омӯз: хароҷоти бештари сармоя барои мувофиқат ва шартҳои омодагӣ (мувофиқ ва дуруст, сиёсат, аудити техникӣ).

Чӣ гуна "иқтисоди хатар" тағир меёбад

Дастрасӣ ба инфрасохтори пардохт: AML/KYC-и қавӣ ва назорати мустақим нокомии PSP/бонкро коҳиш медиҳад - миқёси white-label/B2B осонтар аст.

Ҷоизаи эътибори: брендҳои LOK ба рӯйхат гирифтани шарикон ва бозорҳои мундариҷа осонтар аст.

Пастшавии ноустувории танзим: расмиёти дақиқи ҷарима/таваққуф ва қоидаҳои оммавии бозӣ амалияи литсензияи "хокистарӣ" -ро иваз мекунанд.

Рӯйхати санҷиши омодасозии LOK (кӯтоҳ)

1. Сохтори моликият ва ҳуҷҷатҳо барои мувофиқ ва мувофиқ (UBO, директорон, корманди AML).

2. Барномаи AML: CDD/EDD, рӯйхати таҳримҳо, триггерҳо, гузориши STR/SAR.

3. Базаи техникӣ: гузоришҳо, аудити RNG/мундариҷа, сиёсати ҳодиса, ҷудокунии маблағҳои муштарӣ.

4. RG ва T&C: маҳдудиятҳо, худдорӣ, қоидаҳои шаффоф барои мукофотпулӣ ва пардохтҳо.

5. Пардохтҳо ва провайдерҳо: харитаи сафед PSP, дар/off-ramp, мактубҳои бонкӣ.

Куракао иҷозатномадиҳиро ислоҳ кард, зеро формати кӯҳна ба талаботи FATF/EC, бонкҳо ва бозингарон тоб оварда натавонист. LOK ин камбудиҳоро пӯшидааст: литсензияҳои мустақим B2C/B2B, AML/KYC, мувофиқ ва дуруст, ҳифзи маблағҳои муштариён ва чаҳорчӯбаи нави назорати институтсионалӣ. Барои саноат, ин маънои пешгӯӣ ва дастрасӣ ба инфрасохтори пардохтро дорад - барои мувофиқат ва масъулият баландтар аст.