Чӣ гуна казиноҳо ба назорати молиявии FATF мувофиқат мекунанд

FATF чист ва чаро ин казино муҳим аст

FATF (Financial Action Task Force) як гурӯҳи байниҳукуматӣ мебошад, ки стандартҳои ҷаҳонии мубориза бо қонунигардонии маблағҳо (AML) ва маблағгузории терроризмро (CTF) муқаррар мекунад. Танзимгарони кишвар тавсияҳои FATF-ро дар қонунҳо ва қоидаҳои иҷозатномадиҳӣ амалӣ мекунанд. Барои казиноҳо, мувофиқат маънои ҳуқуқи кор дар бозор, дастрасӣ ба релсҳои пардохт, муҳофизат аз ҷаримаҳо ва хатарҳои обрӯиро дорад.

Чаҳорчӯбаи мувофиқат: чӣ гуна як казино талаботи FATF-ро "имплантатсия мекунад"

1. Арзёбии хатари тиҷорати васеъ (BWRA): харитаи хавфҳо аз рӯи кишвар, маҳсулот (ҷойҳо, зинда, нархҳо), пардохт (кортҳо, бонкҳо, ҳамёнҳои электронӣ, крипто), канал (веб/мобилӣ) ва сегментҳои муштариён (VIP, роллерҳои баланд).

2. Сиёсатҳо ва тартибот: Ҳуҷҷатҳои AML/CTF бо нақшҳо ва SLA, қаламравҳои манъшуда, ҳудудҳо ва триггерҳо; Матритсаи EDD ва қолабҳои дархости ҳуҷҷат.

3. KYC/CDD барои боргузорӣ: муайянсозӣ, тасдиқи суроға, санҷиши усули пардохт, санҷиши RAP/таҳримот ва расонаҳои манфӣ.

4. EDD-и хавф: Манбаи маблағҳо/сарват (So

5. Мониторинги доимӣ (санҷиши ҷории зарурӣ): санҷишҳои рафторӣ ва транзаксионӣ пас аз оғози бозӣ.

6. Идоракунии парвандаҳо ва гузоришдиҳӣ: сабти огоҳиҳо, тафтишот, шиддат, пешниҳоди STR/SAR ба мақомоти ваколатдор ва манъи "партофтан".

7. Нигоҳдории сабт: нигоҳдории CUS/амалиётҳо/парвандаҳо дар давраи муайян; Дастрасӣ аз рӯи омодагии нақш барои санҷишҳо.

8. Назорати мустақил: 3 хатти мудофиа (амалиёт → хатар/мутобиқат → аудити дохилӣ), аудит/баррасии даврии беруна.

9. Омӯзиши кормандон: тренингҳои мунтазам бо намунаҳои парчамҳои сурх, санҷиши дониш ва сабти ҳузур.

10. Фурӯшанда-хавф ва аутсорсинг: арзёбии провайдерҳои пардохт/муайянсозӣ/маълумот, шартномаи KPI/SLA, санҷиши техникӣ ва ҳуқуқӣ.

Тавсияҳои асосии FATF дар "тарҷума" ба равандҳои казино

Равиши ба хатар асосёфта (RBA): чуқурии санҷишҳо аз хатари умумии фармоишгар/маҳсулот/гео/канал вобаста аст.

Муайянсозӣ ва соҳибмулкии судманд: тасодуфи номи суратҳисоб, усулҳои пардохт ва соҳиби маблағ; қабул накардани суратҳисобҳои шахсони сеюм.

Мониторинг ва муайян кардани амалиётҳои шубҳанок: суръат, фрагментатсия, гардиши транзит бидуни мантиқи бозӣ, таносуби дастгоҳ/IP/пардохт.

Санксияҳо ва PEP: санҷиши худкор дар даромадгоҳ ва минбаъд аз рӯи ҷадвал; ҳуҷҷатгузории қарорҳо бо тасодуф.

Ҳисоббаробаркунӣ ва интиқол: қоидаҳои интиқоли байналмилалӣ, муносибатҳои корреспондентӣ, Қоидаҳои сафар барои дороиҳои виртуалӣ (агар лозим бошад).

Технологияҳои нав ва крипто: пайгирии онлайн, барчаспҳои хатари ҳамён, сиёсати миксер/купрук, сафедпӯстони VASP, маҳдудиятҳои дороиҳо.

Нигоҳдорӣ ва мавҷудияти маълумот: ҳолати "аудити тайёр" -ро таъмин кунед - зуд ҳамаи ҳуҷҷатҳо ва гузоришҳоро тавассути муштарӣ/муомилот пайдо кунед.

Амалияи мониторинг: чӣ ва чӣ гуна пайгирӣ кардан

Қоидаҳо: ҳадди ниҳоии маблағ, санҷиши суръат, номутобиқатии гео (ҳуҷҷат/IP/пардохт), кортҳои такрорӣ/ҳамёнҳо дар ҳисобҳои гуногун.

ML/баҳодиҳӣ: моделҳои аномалӣ аз ҷониби когорт ва вақт; таҷдиди назар ва бозомӯзии парвандаҳои нав.

Таҳлили графикӣ: "шабакаҳо" -и ҳисобҳои алоқаманд (ID дастгоҳ, кластерҳои IP, бастаҳои пардохт).

Таҳлили Onchain (бо крипто): хатари воридшавӣ/баромад, миксерҳо/барчаспҳои darknet/санксияҳо, синну соли ҳамён.

Огоҳӣ ва таҳлил: агар ба кор андохта шуда бошад - яхкунӣ то шарҳ, дархост кардани ҳуҷҷатҳо, қарор ва/ё STR/SAR.

Парчамҳои сурх (нишондиҳандаҳои маъмулӣ)

Пасандозҳои тақсимшуда/ба ҳадди ниҳоӣ оварда мерасонанд; bay-хуруҷи зуд бо ҳеҷ саҳм.

Номутобиқатӣ дар байни кишвари ҳуҷҷат, IP ва инфрасохтори пардохт; зуд-зуд иваз кардани дастгоҳ/VPN.

Ҳамёнҳои тару тозаи крипто бо номи "миксер/хатари баланд"; занҷирҳои интиқол бидуни маънои иқтисодӣ.

Шабакаи ҳисобҳо бо кортҳои умумӣ/ҳамёнҳо/дастгоҳҳо; "mules".

Ҳаҷми VIP дар сурати мавҷуд набудани манбаи тасдиқшудаи маблағ.

Таъминкунанда ва идоракунии шарикӣ (FATF-интиқодӣ)

Таъминкунандагони пардохт: литсензияҳо, фарогирии гео, ҳисоботдиҳӣ, риояи санксияҳо.

Провайдерҳои CUS/маълумот: сифати OCR/биометрикӣ, суръати навсозии рӯйхат, дақиқии мувофиқат.

Студияҳо/провайдерҳои мундариҷа ва агрегаторҳои PSP: шартномаҳо бо талаботи AML, ҳуқуқи аудит, гузоришдиҳӣ дар бораи ҳодисаҳо.

Дастгирии аутсорсинг/идоракунии VIP: дастрасӣ ба нақш, омӯзиши AML, манъи истироҳат.

Ҳуҷҷатгузорӣ ва нигоҳдорӣ

Бастаи KYC: ID, суроға (≤ 90 рӯз), тасдиқи пардохт, So

Амалиётҳо ва гузоришҳои бозӣ: миқдор, каналҳо, дастгоҳҳо, IP, ченакҳои рафторӣ.

Парвандаҳо ва роҳҳои ҳалли: сабаби ҳушдор, таҳлил, дархостҳо/посухҳои муштариён, амали ниҳоӣ.

Мӯҳлати нигоҳдорӣ: дар доираи талаботи иҷозатнома (одатан 5 + сол пас аз муносибат/муомилот).

Амният: Рамзгузорӣ, сегментатсия, сабти дастрасӣ, нусхаҳои эҳтиётии мунтазам ва санҷишҳои барқарорсозӣ.

Ташкилоти назоратӣ (3 хатти муҳофизат)

1. Сатри аввал (амалиёт/маҳсулот/пардохтҳо): риояи тартибот, дурустии маълумот, сегментҳои ибтидоии огоҳиҳо.

2. Хатти дуюм (хатар/мувофиқат): қоидаҳо, мониторинг, тафтишот, STR/SAR, омӯзиш, ҳисоботдиҳӣ ба танзимгар.

3. Хатти сеюм (аудити дохилӣ/арзёбии беруна): баррасии мустақили тарроҳӣ ва самаранокии барномаи AML/CTF.

Нишондиҳандаҳои камолоти FATF

Табдил додани огоҳиҳо ба парвандаҳо ва ҳолатҳои тасдиқшуда; ҳиссаи "садои бардурӯғ".

Вақти миёнаи тафтишот; пуррагии ҳуҷҷатҳои парванда.

Фарогирии таҳқиқи POP/санксия ва басомади наҷот.

Натиҷаҳои санҷиш/аудит; барҳам додани шарҳҳо сари вақт.

Омӯзиши кормандон (санҷишҳо/сертификатсия) ва иштироки омӯзишӣ.

Тасаввуроти нодуруст зуд-зуд

"Як маротиба KYC - ва кофӣ аст. "FATF санҷиши доимӣ ва баррасии хатарро талаб мекунад.

"Crypto = Манъ кардан. "Ин мамнӯъест, ки талаб карда намешавад, балки чаҳорчӯбаи идорашаванда: таҳқиқи онлайн, Қоидаҳои сафар (дар мавриди зарурӣ), маҳдудиятҳо, сафедпӯстони VASP.

"Як фурӯшанда ҳама чизро ҳал мекунад. "Ба шумо маҷмӯи манбаъҳо, плюс равандҳо ва роҳҳои аудит лозим аст.

"Агар муштарии VIP - чекҳо заифтаранд. "Баръакс: EDD ва So

Нақшаи татбиқ/тақвият (Рӯйхати назоратии оператор)

1. BWRA-ро навсозӣ кунед ва сатҳи хатарро ба маҳдудиятҳо ва EDD пайваст кунед.

2. Ҷараёни KYC-ро барқарор кунед: биометрика + зинда будан, санҷиши пардохт, манъи тарафи сеюм.

3. Таҳлили графикӣ ва баҳодиҳии ML-ро дар болои қоидаҳо дохил кунед; давраи бозомӯзии моделро оғоз кунед.

4. Агар шумо VA/crypto-ро қабул кунед, равандҳои таҳлили онлайн ва қоидаҳои сафарро танзим кунед.

5. Таҳкими идоракунии парвандаҳо: рӯйхатҳои стандартӣ, қолабҳои дархостҳо, кӣ-ҳангоми сабти ном.

6. Гузаронидани омӯзиш барои гурӯҳҳои фронт/пардохт/VIP; моделҳои "дастаи сурх" -ро иҷро кунед.

7. Нигоҳдории лангар ва амнияти маълумот: рамзгузорӣ, дастрасӣ ба нақш, санҷишҳои барқарорсозӣ.

8. Аудити дохилӣ ва арзёбии мустақили берунаро ба нақша гиред.

Мини-FAQ

FATF ва танзимгари маҳаллӣ - кадомаш муҳимтар аст?

Дар асл - ҳуқуқи маҳаллӣ ва иҷозатнома. Аммо онҳо одатан тибқи тавсияҳои FATF сохта мешаванд; номутобиқатӣ бо онҳо боиси мушкилот бо танзимгар мегардад.

Оё ба ман лозим аст, ки ба муштарии худ дар бораи STR/SAR нақл кунам?

Не, манъкунӣ вуҷуд дорад.

Оё кортҳои/ҳамёнҳои хешовандон метавонанд истифода шаванд?

Не, ин тавр нест. Равиши FATF мувофиқ кардани ҳисоб ва ҳисобро талаб мекунад, вагарна хатари баланд вуҷуд дорад.

Чӣ қадар ҳуҷҷатҳоро нигоҳ доштан мумкин аст?

Дар доираи талаботи иҷозатнома (одатан на камтар аз 5 сол), аз ҷумла сабтҳои баррасии парвандаҳо.

Мутобиқати FATF барои казиноҳои онлайн як модул нест, балки системаи марбута аст: аз арзёбии хатар ва KYC/EDD қавӣ то мониторинги оқилона, ҳисоботдиҳӣ ва аудит. Операторе, ки барномаро бо мантиқи FATF месозад, тиҷорати устуворро ба даст меорад: пардохтҳои бехатар, дастрасӣ ба шарикони пардохт ва кам кардани ҷарима - ва бозигарон муҳити бехатар ва софдилона барои бозӣ ба даст меоранд.