Чӣ тавр AML ва KYC кор мекунанд

1) Чаро ба шумо AML ва KYC лозим аст

KYC (Муштарии худро бидонед) тасдиқ мекунад, ки муштарӣ шахси воқеӣ бо шахсият ва суроғаи дуруст аст.

AML (Анти-Расмикунонии Пул) қонунигардонии пул, маблағгузории терроризм ва вайрон кардани таҳримотро пешгирӣ мекунад.

Дар IGaming, ин шарти иҷозатномаҳо, бонкҳои шарикӣ ва провайдерҳои пардохт мебошад; пешфарз = ҷарима, бекор кардани иҷозатнома ва блокҳои пардохт.

2) Раванди KYC: аз борбардорӣ то қабул ба кассир

Қадамҳои KYC

1. Ҷамъоварии маълумот: номи пурра, санаи таваллуд, шаҳрвандӣ, суроға, ҳуҷҷат (шиноснома/шиноснома), selfie/видео-зинда.

2. Санҷиши ҳуҷҷат: MRZ/чип, анти-тампер, мӯҳлати истифода, мувофиқати selfie.

3. Тасдиқи суроға (ПА): ҳисобнома-фактура барои хизматрасонӣ/ҳисоботи бонк ≤ 3-6 моҳ

4. Санксияҳо ва PEP: таҳқиқи рӯйхати таҳримот, афроди аз ҷиҳати сиёсӣ фошшуда ва расонаҳои манфӣ.

5. Ҳал: гузариш/нокомӣ/дархост барои маълумоти иловагӣ; Сабабҳо ва версияҳои сиёсатро сабт кунед.

Намунаи Mini дархости санҷиш

json
POST/мувофиқат/kyc/тафтиш
{
"customer 'Id": "c_1029," "doc": {"type ": "шиноснома ", "кишвар ": "DE ", "рақам":" X1234567"," мӯҳлати кор":" 2030-04-01"}, "шахсият": {"Номи аввал ": "Alex"," охирин ном":" К. , ""доб ":" 1993-02-11"} ", суроға": {"line1 ": "Мустерстр. 5, ""шаҳр ": "Берлин ", "zip ":" 10115"," кишвар":" DE"}, "liveness": {"провайдер ": "onfido ", "session 'Id":" sess _ 9a7f"}, "розигӣ": ҳақиқӣ
}

3) Санксияҳо, PEP ва расонаҳои манфӣ

Санксияҳо: тасодуфи мустақим, тасодуфҳои тахаллус, тасодуфҳои дуввум (баҳрабардорон).

ПЭП: Вазифаҳои ҷорӣ ва қаблӣ + аъзои оила/наздикон.

Расонаҳои манфӣ: Истинодҳои манфӣ ба қаллобӣ, фасод, зӯроварӣ.

Ҳал: баррасии ҳақиқӣ/бардурӯғ/эҳтиёҷот аз рӯи навъи бозии манбаъ ва тару тозаи манбаъ афзалият дода мешавад.

4) KYT барои cryptocurrencies (Амалиёти худро бидонед)

Санҷиши суроғаҳо/транзаксияҳо: миксерҳо, кластерҳои торик, таҳримҳо/ҳамёнҳои мубодила.

Манбаи пайгирии маблағҳо: роҳи тангаҳо ба пандус/мубодила бо KYC.

Қоидаҳо: блоки кластерҳои дорои хавфи баланд; талаботи суроғаи тоза; Дархости SoF/So-W бо crypt.

Намунаи натиҷаи KYT

json
{
"суроға": "0x9a7f... 2b1c", "risk. Score": 83, "парчамҳо": ["миксер _ наздикӣ ", "sanctions _ cluster _ 2hops"], "тавсия": "deny_and_request_clean_address"
}

5) Сатҳи баҳодиҳӣ ва санҷиш (равиши ба хатар асосёфта)

Нишондиҳандаи ибтидоии хавфҳо (IRS) дар ҳавопаймо: кишвар, усули пардохт, синну сол, POP/санксияҳо, дастгоҳ.

Холҳои ҷории хавф (ORS) бо мурури замон: ҳаҷми пасандоз/бозхонд, басомад, шакли ғайримуқаррарӣ.

Сатҳҳо:

Паст - KYC асосӣ, маҳдудиятҳои стандартӣ.
Миёна - иловаи So-F/POA, маҳдудиятҳои танг.
High/EDD - маҷмӯи васеи ҳуҷҷатҳо, баррасии дастӣ, маҳдудиятҳо/таваққуфи кам.

6) СО/СО ва дастрасӣ (ҳамчун қисми AML)

So-F (манбаи маблағ): музди меҳнат, тиҷорат, пасандоз, фурӯши дороиҳо, тӯҳфа/мерос, крипт (бо роҳи тоза).

SoW (манбаи сарват): контексти умумии даромад.

Дастрасӣ: мутобиқати шиддатнокии бозӣ ба даромад; дар ҳолати номувофиқатӣ - маҳдудият/таваққуф.

7) Мониторинги муомилот (TM) ва қоидаҳои рафтор

Сенарияҳои маъмулӣ, ки муҳаррики TM ба даст меорад:

Пасандозҳои зуд-зуд ва хулосаҳои фаврӣ (гузариш).
Миқдори тақсимот дар атрофи ҳудудҳо (сохтор).
Болоравии якбора ба ҳисоби миёна; ҷаласаҳои шабонаи гардиши баланд.
Дорандаи воситаи пардохт ва номувофиқатии ҳисоб.
Crypt аз кластерҳои "ифлос"; бисёр суроғаҳои нав бе таърих.

Чорабинӣ барои TM

json
{
"ҳодиса ":" пардохт. амонат" ", ts ":" 2025-10-17T12: 10: 20Z", "customer' Id":" c _ 1029", "маблағ":" 1000. 00", "асъор":" EUR", "усул ":" корт", "кишвар":" DE", "дастгоҳ ":" ios _ app", "trace _ Id ":" tr _ 55f", "kvc ": {"name _ on _ card _ match": ҳақиқӣ}
}

8) Идоракунии парванда ва тафтишот

Alert → Case → Қарор: ҳушдор ба парванда муттаҳид карда мешавад; изҳорот/далелҳои docking илова карда мешаванд; амалҳо ва версияҳои сиёсат ('policy') сабт карда мешаванд.

Қарорҳо: маълумотро тасдиқ/маҳдуд/дархост кунед/боздоред/хомӯш кунед.

Афзоиш: корманди риояи ҳуқуқ/ҳуқуқшинос; Сабти фаъолият тағйирнопазир аст (WORM).

SAR/STR: гузориши шубҳанок ба танзимгар тибқи қонунҳои маҳаллӣ.

9) Нигоҳдории маълумот, махфият, амният

Ҷудокунии PII: анборҳои алоҳида ва калидҳои дастрасӣ, кам кардани майдонҳо.

Нигоҳдорӣ: нигаҳдории N сол (аз рӯи салоҳият), баъд аз - бартараф кардани бехатар.

Дастрасӣ: RBAC/ABAC, сабти дастрасӣ, рамзгузорӣ (KMS/HSM).

Ҳуқуқҳои мавзӯи маълумот: дастрасӣ/ислоҳ/маҳдудкунии коркард, ба истиснои иҷозати ҳатмии AML.

10) Метрика ва SLO AML/KYC

Меъёри гузариши KYC/вақти санҷиш (p50/p95).

Огоҳии дақиқ/хотиррасонӣ (сифати қоидаҳои TM).

Вақти бастани парвандаҳо (MTTC), ҳиссаи парвандаҳо бо EDD.

Сатҳи SAR/STR ва таносуби ҳодисаҳои тасдиқшуда.

Фарогирии KYT (кадом% криптодепоситҳо аз назар гузаронида шуданд).

Тадбирҳои дастрасӣ (чӣ қадар маҳдудиятҳо/пауз).

11) Намунаҳои мутобиқати меъморӣ

Қабати мутобиқат модули алоҳида бо API ва нигаҳдории худ мебошад.

Ҳодисаҳо: 'kyc. оғоз/гузашт/ноком ',' амл. ҳушдор/кушода/пӯшида ',' пардохт. пасандоз/бозхонд ',' kyd. address_screened'.

Idempotence: ҳамаи webhooks ва қарорҳо бо 'decision' мебошанд, такрори коркард натиҷаро тағир намедиҳад.

Таҳрири сиёсат: ҳар як ҳисобкунӣ 'policy

12) Намунаҳои ҳалли (сиёсатҳо → амалҳо)

json
{
"decision 'Id":" dec _ 7f3", "customer' Id":" c _ 1029", "policy ":" aml _ v3. 6," "risk' Score": 72, "амал ": "limit _ and _ request _ sof", "маҳдудиятҳо ": {"амонат _ ҳамарӯза":" 200. 00 ", "бозхондани _ ҳаррӯза":" 0. 00"} ", шарҳ ": ["пасандозҳои босуръат ", "нав _ ҳамён"," country _ risk _ medium"], "ttl_days":30
}

13) Нақши ML/AI ва маҳдудиятҳо

Ҳолатҳои истифода: афзалияти огоҳиҳо, аномалияи одатҳои рафтор, гурӯҳбандии парвандаҳо.

Гвардияҳо: фаҳмондадиҳӣ, табъиз, одам-дар-гардиш; қоидаҳо аз моделҳои таҳримот/PEP/EDD бартарӣ доранд.

14) Анти-намунаҳо (чӣ мувофиқатро вайрон мекунад)

Маҷмӯи якхелаи санҷишҳо барои ҳама кишварҳо/усулҳо (равиши ба хатар асосёфта нест).

Омезиши пулҳои OLTP ва сабтҳои мувофиқат дар як пойгоҳи додаҳо.

Набудани idempotence дар webhooks нақд - ҳалли дугона.

"Қуттии сиёҳ" ML бидуни шарҳ ва аудит.

Ягон сабти версияи сиёсат ё асоси қарор вуҷуд надорад.

Бойгонии WORM ва назорати дастрасӣ ба ҳуҷҷатҳо вуҷуд надорад.

KYT барои номувофиқатии номи крипт ва пардохткунанда нодида мегирад.

15) Рӯйхати санҷиши AML&KYC оғоз/аудит

Равандҳо

KYC/AML/EDD/Сиёсати дастрасӣ бо 'policy' ва EOL тавсиф карда шудаанд.
SAR/STR, афзоиш ва танзимкунанда/Расмиёти иртиботи бонкӣ.

Технологияҳо

Модули алоҳидаи мутобиқат: API, дӯконҳо, бойгонии WORM.
Чорабиниҳо ва веб-китобҳои номатлуб; ба охир 'пайгирӣ'.

KYC/KYT

Провайдерҳои KYC (зинда будан, таҳқиқи ҳуҷҷатҳо) муттаҳид карда шудаанд; Ҷараёни ТҶ равшан аст.
KYT барои ҳамаи амалиётҳои криптографӣ пайваст аст; рӯйхати таваққуф ва "суроғаҳои тоза".

Мониторинг

Қоидаҳои TM ва сигналҳои ML; панели панели SLO/сифати ҳушдор.
Ҳолатҳои QA: баҳодиҳии интихобӣ, омӯзиши гурӯҳӣ.

Махфият

Ҷудокунии PII, рамзгузорӣ, дастрасӣ ба нақш, нигоҳдорӣ, GDPR/меъёрҳои маҳаллӣ.

16) Ёддошти бозингар (чӣ гуна KYC/AML-ро тезтар анҷом додан)

Омода кардани аксҳои равшани ҳуҷҷатҳо ва Исботи нави суроға.

Кортҳо/ҳамёнҳои худро истифода баред; ном бояд мувофиқат кунад.

Бо миқдори калон - изҳорот ва So-F-ро пешакӣ нигоҳ доред.

Барои крипто - аз суроғаи тоза тарҷума кунед, Tx-hash ва гузориши on-ramp/мубодила захира кунед.

Системаҳои AML/KYC расмӣ нестанд, балки як схемаи корӣ барои ҳифзи оператор ва бозингарон мебошанд. Он ба санҷиши шахсият ва суроғаҳо, таҳқиқи таҳримҳо/PEP, мониторинги транзаксия дар асоси хатар, KYT барои крипто, идоракунии парвандаҳо ва гузоришдиҳии ҳуҷҷатгузорӣ асос ёфтааст. Аз ҷиҳати техникӣ, ин модули алоҳида бо рӯйдодҳо, қарорҳои номатлуб, бойгонии WORM ва махфияти қатъӣ мебошад. Ин равиш хавфҳои танзим ва пардохтро коҳиш медиҳад, пардохтҳои қонуниро суръат мебахшад ва бозии масъулро дастгирӣ мекунад.