Чӣ гуна пардохтҳои корти бонкӣ танзим карда мешаванд

Пардохтҳо ба кортҳои бонкӣ яке аз равандҳои ҳассос барои казиноҳои онлайн мебошанд: қоидаҳои пардохти системаҳои кортӣ, талаботи танзимгарони иҷозатномадиҳӣ, бонкҳои шарикӣ ва ҳамгироии зидди қаллобӣ дар ин ҷо. Хатогӣ дар танзимот ба қулфҳои савдогарон, пуркунандаи барқ, ҷарима ва норозигии бозингарон оварда мерасонад. Мо меъморӣ, қоидаҳо ва таҷрибаи пешқадамро таҳлил мекунем.

Иштирокчиёни раванд ва кӣ барои чӣ масъул аст

Плеер - соҳиби корт/ҳисоб, хуруҷро оғоз мекунад.

Оператор (казино) - KYC/AML-ро месанҷад, дархостро барои пардохт эҷод мекунад.

Дарвозаи PSP/Пардохт - транзаксияро ба бонк/нақшаи дилхоҳ равона мекунад, зидди қаллобӣ татбиқ мекунад.

Харидор бонки савдогар аст, транзаксияро аз номи оператор қабул ва коркард мекунад.

Системаи пардохт - Visa/Mastercard: қоидаҳо, намудҳои амалиёт, паёмнависӣ.

Эмитент бонки бозингар аст, маблағ ҷудо мекунад ва санҷиши мутобиқатро мегузаронад.

Заминаи ҳуқуқии асосӣ

1. Литсензияи қимор: қоидаҳои пардохт, шартҳо, тартиби санҷишро муқаррар мекунад.

2. AML/CFT: KYC/EDD ҳатмӣ, санҷишҳои таҳримот/PEP, "манбаи маблағ" барои миқдори калон.

3. Қонуни пардохт: талаботи танзимгарони маҳаллӣ ва нақшаҳои кортӣ барои амалиёт бо MCC 7995 (қимор).

4. Ҳифзи маълумот: PCI DSS (кор бо PAN/CVV), қонунҳои маҳаллӣ оид ба маълумоти шахсӣ (масалан, GDPR дар ИА).

5. Аутентификатсия: SCA/3-D 2 барои қабули пардохтҳо бехатар аст; сенарияҳои дигар барои муомилоти содиротӣ татбиқ мешаванд, ба зер нигаред.

MCC 7995 ва "усули махсуси" амалиёти қимор

Рамзи категорияи савдогар 7995 бонкҳо ва нақшаҳоеро нишон медиҳад, ки ин амалиётҳои қимор мебошанд. Барои ӯ, онҳо аксар вақт амал мекунанд:

маҳдудиятҳо ва мамнӯъиятҳои қатъии гео аз ҷониби кишвар/давлат;
мониторинги зиёд аз ҷониби харидорон ва эмитентҳо;
талаботи алоҳида барои маҳдудиятҳо, ҳисоботдиҳӣ ва назорат;
баъзе бонкҳо барои MCC 7995 қуфлҳо/филтрҳои махсус доранд.

Баргардонидан ≠ Пардохт: фарқият дар чист

Баргардонидан - бекоркунӣ (пурра/қисман) пеш аз пасандозҳои қабулшуда дар ҳамон корт ва дар ҳаҷми маблағҳои гузошташуда. Ин ислоҳи хариди қаблӣ аст, на "тарҳи бурд".

Пардохт/Push-to-Card - интиқоли баромад аз тоҷир ба корти муштарӣ (одатан ғолиб/ҷуброн). Иҷро тавассути паёмҳои махсуси схемаҳои корт:

Visa Direct: OCT (Original Credit Transaction) - муомилоти қарзӣ дар корт.
Ирсоли Mastercard: AFT/OCT-аналогӣ - кредит ба корт/ҳисоб.

Баргардонидан ва Пардохт бо қоидаҳои гуногун, маҳдудиятҳо ва тартиботи зидди қаллобӣ зиндагӣ мекунанд. Кӯшиши "пинҳон кардани" хулоса ҳамчун бозгашт сабаби зуд-зуд таҳримот алайҳи тоҷир аст.

Натиҷаи харита аз ҷиҳати техникӣ чӣ гуна ба назар мерасад

1. Плеер пардохт талаб мекунад → оператор KYC/AML мегузарад (агар лозим бошад - EDD, So

2. PSP OCT/AFT-ро бо тафсилоти корт ба шабака мефиристад (аксар вақт тавассути токенизатсия; PAN-ро бо аломати шабака иваз кардан мумкин аст).

3. Харидор MCC/limits/кишварҳоро тасдиқ мекунад, қоидаҳои зидди қаллобиро иҷро мекунад ва онҳоро ба нақша равона мекунад.

4. Системаи пардохт ба эмитент паём мерасонад; бонки плеер чекҳои мутобиқати худро мегузаронад.

5. Пас аз тасдиқ, бақайдгирӣ одатан дар тӯли дақиқаҳо (дар баъзе кишварҳо то 1-3 рӯзи корӣ) вобаста аз бонк ва мавҷудияти push-to-корт сурат мегирад.

💡 Эзоҳ: OCT/AFT 3-D Secure татбиқ намешавад - ин харид нест, балки интиқоли баромад аст; муҳофизат дар ин ҷо аз ҳисоби KYC/AML, назорати суръат ва қоидаҳои хавфҳои савдо/бонк сохта шудааст.

Маҳдудиятҳо, мӯҳлатҳо ва маҳдудиятҳои гео

Маҳдудиятҳои OCT/AFT аз рӯи схемаҳо, харидор ва оператор муқаррар карда мешаванд: ҳамарӯза/ҳармоҳа, аз рӯи транзаксия, аз рӯи хулосаҳо.

Шартҳо: оператор танзими литсензия дорад (масалан, X соат/рӯз барои коркард), бонк SLA-ҳои дохилии қарзӣ дорад.

Ҷуғрофия: на ҳама эмитентҳо ва бозорҳо push-to-кортҳоро барои MCC 7995 қабул мекунанд; баъзе кишварҳо/минтақаҳо комилан баста шудаанд.

Асъор: табдили қурби схемаҳо/бонкҳо ва комиссияҳои иловагӣ имконпазир аст.

AML/KYC ва зидди қаллобӣ барои пардохтҳо

CCM/Age/Geo - пеш аз хуруҷи аввал; барои миқдори калон - EDD ва дархости "манбаи маблағ/сарват".

Бастаи "амонатҳо → бозӣ → хулоса": қоидаҳои бозӣ (фаъолияти ҳадди ақал), манъи интиқол ба шахсони сеюм.

Назорати суръат: басомад/суръати баромад, намунаҳо "depozit → min. igra → vyvod," кӯшиши тақсим кардани миқдор.

Таҳлили дастгоҳ/IP, чекҳои BIN (кишвари эмитент vs юрисдиксияи бозингар), рӯйхати манфӣ, сигналҳои рафтор.

Мантиқи On-us/Off-us: профилҳои гуногуни хавф барои кортҳои ҳамон як бонк/бонкҳои гуногун.

Қоидаи сайёҳӣ/крипто: агар натиҷа ба харита тавассути провайдери крипто гузарад, ташхиси занҷир дар VASP илова карда мешавад.

SCA/3-DS ва чаро донистани плеер муҳим аст

Дар даромадгоҳ (пасандозҳо): SCA/3-DS2 хавфи пардохтро коҳиш медиҳад ва тасдиқ мекунад, ки соҳиби он буд.

Натиҷа (пардохт): SCA одатан талаб карда намешавад - оператор "дар як дарвоза" пардохт мекунад ва хатарҳо бо назорати KYC/AML ва PSP/бонк фаро гирифта мешаванд.

Пуркунандаи барқ, ихтилоф ва бозгашт

Баргардонидани маблағ дар амонат имконпазир аст (масалан, "ман пардохт накардам", "хидмат пешниҳод нашудааст").

Хулосаҳо (OCT/AFT) ба маънои классикӣ ситонида намешаванд, аммо метавонанд бо сабаби маҳдудиятҳои AML/санксия/эмитент рад карда шаванд/ба таъхир гузошта шаванд.

Оператор вазифадор аст, ки оштӣ кунад: пасандозҳои пайванд, фаъолияти бозӣ ва хулосаҳо, гузоришҳои мағоза ва мукотиба барои мурофиаи имконпазир.

Комиссияҳо ва иқтисод

Барои тоҷир нархҳои мубодила/схема/ба даст овардани моделҳо ғайр аз қабули пардохтҳо мавҷуданд.

Барои бозингар пардохтҳо аксар вақт бе комиссия мебошанд, аммо имконпазиранд:

табдили асъор, пардохтҳо аз бонки қабулкунанда, шумораи хуруҷи ройгонро маҳдуд мекунад.

Талаботи техникӣ ва мутобиқат барои ҳамгироӣ

PCI DSS (агар нигоҳдорӣ/коркарди PAN; беҳтар - токенизатсия дар PSP).

Ҷудосозии муҳитҳо ва сабти дастрасӣ; манъи таҳрири дастӣ дар мамнӯъ.

Сабти версия ва назорати ҳаши модулҳои пардохт; пайванд ба бозиҳои пушти ва ҳамён/мантиқи PAM.

Ҳисобот ба танзимгар: боркунии пардохт, маҳдудиятҳо, ҳодисаҳо, шикоят/идоракунии ADR.

Муоширати шаффофи мизоҷ: шартҳо, статусҳо, сабабҳои раддия, номгӯи ҳуҷҷатҳо.

Нюансҳои минтақавӣ (дар маҷмӯъ)

ИА/Британияи Кабир: AML/KYC, SCA барои амонатҳо, назорати афзояндаи MCC 7995, шабакаи Visa Direct/Mastercard Send таҳия шудааст.

ИМА: кортҳои калон push-to-кортҳоро дастгирӣ мекунанд, аммо дар сатҳи давлатӣ қоидаҳои қатъии қимор; Алтернативаҳои ASN/исботшуда аксар вақт истифода мешаванд.

Амрикои Лотинӣ/Осиё: дастгирии гетерогении OCT/AFT; алтернативаҳои маҳаллӣ ва пардохтҳо ба суратҳисобҳо/ҳамёнҳо маъмуланд.

Туркия ва як қатор бозорҳои маҳдуд: пардохтҳои кортӣ тибқи MCC 7995 наметавонанд дастрас бошанд; усулҳои дигар дар доираи қонун истифода мешаванд.

Оператор бояд чӣ кор кунад (рӯйхати назоратӣ)

1. MCC 7995-и расмиро дар харидор насб кунед; амалиётро ниқоб накунед.

2. Баргардонидани алоҳида ва пардохт, Visa Direct/Mastercard Send (OCT/AFT) -ро барои хулоса истифода баред.

3. Ҳангоми дархости баромад экрани KYC/EDD/AML; сиёсати бозикунӣ эҷод кунед.

4. Дохил кардани маҳдудиятҳои суръат ва чекҳои geo/BIN; ҳалли log.

5. Шартҳо ва маҳдудиятҳои пардохтро нашр кунед, рӯйхати кортҳо/кишварҳо, сабабҳои рад кардани эҳтимолӣ.

6. Дастгирии PCI DSS/токенизатсияро дастгирӣ кунед, оштӣ ва ҳисоботро ба танзимгар нигоҳ доред.

7. Дар сурати рад кардани эмитент каналҳои бозгашт (интиқоли бонк, ҳамёнҳо) дошта бошед.

8. Дастгирии қатора барои шарҳ додани фарқияти баргардонидан ва пардохт ва дуруст ҷамъ кардани ҳуҷҷатҳо.

Ҳамчун бозингар барои фаҳмидани он ки ҳама чиз одилона аст (рӯйхати назоратӣ)

Қоидаҳо ба таври возеҳ мӯҳлатҳо, маҳдудиятҳо, фарқи байни бозгашт ва хуруҷро нишон медиҳанд.

Казино KYC-ро пеш аз хуруҷи калон мепурсад ва мефаҳмонад, ки кадом ҳуҷҷатҳо лозиманд ва чаро.

Пардохт ба ҳамон корт меравад (ё шахсан ба шумо), интиқол ба "шахсони сеюм" вуҷуд надорад.

Каналҳои шаффофи шикоят/ADR, таърихи вазъи барномаҳо ва дастгирии воқеӣ мавҷуданд.

Тасаввуроти зуд-зуд (кӯтоҳ)

'Ман вазифадорам, ки ҳама гуна бурдҳоро дар корт ҳамчун баргардонидан баргардонам. "- Не, баргардонидан танҳо ба пасандозҳои қаблан додашуда дахл дорад; бурдҳо - тавассути пардохт (OCT/AFT).

"3-DS баромади лозим аст. "- Не, дигар назоратҳо барои амалиёти содиротӣ истифода мешаванд.

"Шумо метавонед дӯст/хешовандонро харита кунед. "- Дар бахши литсензионӣ манъ аст: танҳо ба номи соҳиби суратҳисоб, ки KYC-ро гузаштааст.

Пардохтҳо ба кортҳои бонкӣ дар IGaming ҳамзамон бо литсензия, қоидаҳои AML/KYC, Visa/Mastercard барои MCC 7995 ва сиёсати бонкӣ танзим карда мешаванд. Нақшаи дуруст пардохт тавассути OCT/AFT, мӯҳлатҳо ва маҳдудиятҳои шаффоф, риояи қатъӣ ва сенарияҳои оқилонаи нокомӣ мебошад. Ҳама аз ин манфиат мегиранд: плеер зуд ва пешакӣ пул мегирад, оператор литсензия ва ба даст меорад ва бонкҳо - тозагии ҷараёни пардохт.