AML we KYC ygtyýarlandyrylan kazinolarda nähili işleýär

Ygtyýarlandyrylan kazinolarda pul ýuwmaga garşy göreş (AML) we müşderini bilmek (KYC) - "hasabat üçin bellikler" däl-de, ygtyýarnamanyň özi, banklara girmek we markanyň abraýy bagly bolan hökmany amallar. Aşakda - iş ýüzünde bolşy ýaly: oýunçynyň hasaba alnan pursatyndan töleglere we waka-habarlara gözegçilik etmek.

Esasy düşünjeler (gysgaça)

KYC (Know Your Customer): şahsyýeti kesgitlemek, ýaşyny we salgysyny barlamak; maksat - hakyky kämillik ýaşyna ýeten adamyň oýnaýandygyna göz ýetirmek.

CDD (Customer Due Diligence): Müşderiniň esasy toplumlaýyn barlagy (KYC + başlangyç töwekgelçilik-skoring).

EDD (Enhanced Due Diligence): ýokary töwekgelçilik üçin çuňňur barlag (köp mukdarda, çylşyrymly ugurlar, PEP we ş.m.).

SoF/SoW: Source of Funds (belli bir geleşigiň serişdeleriniň çeşmesi) we Source of Wealth (müşderiniň baýlygynyň/maýasynyň gelip çykyşy).

PEP/Sanctions/Adverse Media: syýasy täsir edýän adamlar, sanksiýalar sanawlary we negatiw metbugat neşirleri - üç blok hem töwekgelçilik profiline täsir edýär.

Oýunçynyň durmuş sikli

1) Onbording (goýumlara girmezden öň)

1. Identifikasiýa: resminama (pasport/ID/suw. ) + selfi/liveness, ýaşy awtomatiki barlamak.

2. Salgydy tassyklamak (PoA): hyzmatlar üçin hasap/bankdan göçürme/reýestr (käbir ýurisdiksiýalarda - başda hökman däl, ýöne çykarylmazdan ozal zerur).

3. Sanksiýa/RER-skrining: global we ýerli sanawlar boýunça deňeşdirme; gabat gelýänleriň "snapshotyny" saklamak.

4. Ilkinji töwekgelçilik-skoring: ýurt, töleg usuly, özüne çekiji kanal, özüni alyp baryş signallary → CDD/EDD re modeimini saýlamak.

5. Hasaby tassyklamak: jogapkär oýun düzgünleri (RG), çäkler, maglumatlary gaýtadan işlemäge razylyk.

2) Goýumlar we oýun (on-going due diligence)

Geleşik monitoringi: çäk mukdary, ýygylyk, "depozit-çykaryş" aýlawlary, adaty bolmadyk sagat/geo.

SoF-barlaglar: triggerler işledilende - göçürmäni, girdejiler baradaky şahadatnamany, şertnamalary, kartlary/gapjyklary golderlemegi talap etmek.

Özüňi alyp barşyň gözegçiligi: çalt gaýtalanýan goýumlar, nyrhlaryň agressiw ýokarlanmagy, RG habarnamalarynyň nyşany.

Sanawlary gaýtadan gözden geçirmek: sanksiýalaryň wagtal-wagtal täzelenmegi/PER we adverse media.

3) Serişdeleri çykarmak (cash-out)

"Çeşmä gaýdyp gelmek" (where possible): mümkin boldugyça şol bir usul bilen/şol bir hasabyna töleg.

Gaýtadan gözden geçirmek: kripto üçin sanksiýalar/RER/geo + chain-skrining.

Zerur bolanda EDD: eger mukdar/pattern bosagadan ýokary bolsa - SoF/SoW we AML ofiseri tarapyndan el bilen tassyklamak.

Magazinesurnallar we artefaktlar: çözgütleriň ýazgylary, gijikdirmegiň/ret etmegiň sebäpleri, oýunçynyň jogaby boýunça SLA.

Töwekgelçilik modeli: kazino "ýokary töwekgelçiligi" nädip kesgitleýär

Ýurisdiksiýasy we rezidentligi: ýokary töwekgelçilikli ýurtlar, IP we berlen salgynyň gabat gelmezligi.

Töleg usuly: öňünden tölenen kartlar, anonim gurallar, degişli tejribesiz täze PSP.

Göwrümi we ýygylygy: goýumlaryň/pullaryň ýiti bökmegi, "oýundan daşary" gysga aýlawlar.

Jemgyýetçilik profili: PEP, köpçülige ýakynlygy, metbugatda negatiw materiallar.

Çapraz kanal signallary: köp hasaplar, umumy enjam/brauzer yzy, oýunçylar toparyndaky meňzeş patternler.

💡 Skoring netijesi - ssenariýany saýlamak: CDD (adaty barlag) ýa-da EDD (çuňňur, SoF/SoW, goşmaça resminamalar we çäkler bilen).

SoF/SoW-da näme soralýar (mysallar)

SoF (anyk pul barada): bank göçürmesi, aýlyk hakynyň şahadatnamasy, aktiwiň satylandygyny tassyklamak, giriş taryhy bolan gapjygyň/bir exchangeanyň ekrany.

SoW (umuman ýagdaý barada): girdeji deklarasiýalary, şertnamalar, korporatiw resminamalar, eýeçilik/diwidendler hakynda maglumatlar.

Sanksiýa we PEP-barlag

Ilkinji oýun: sanawda awtomatiki gözleg (OFAC/EU/milli) + PEP bazalary.

Gabat gelýänlige baha bermek: ady/doglan senesi/raýatlygy; ähtimal gabat gelmek - el bilen gözden geçirmek.

Çydamlylyk syýasaty: "ýalan oňyn" we "hakyky" gabat gelenlerde näme etmeli; Çözgütleriň žurnaly hökmanydyr.

Adverse media: negatiw kontekst (korrupsiýa/galplyk) EDD-ni güýçlendirýär we çäkleri peseldýär.

Amallara gözegçilik (AML-ýadro)

Düzgünler we ssenariýalar: pul möçberleriniň çäkleri, dolanyşyk tizligi, çykarylmazdan ozal köp depozitler, "gaýylar" (köp kartoçkalar/gapjyklar), adaty bolmadyk geo-hoplar.

Deteksiýa anomaliýasy: modeller/ewristika - müşderiniň öz "adaty" hereketinden gyşarmalar gözleýärler.

SAR/STR: maliýe monitoringine şübheli amallar barada habarlary taýýarlamak we bermek; nusgalary we jogaplary saklamak.

Aýratyn ýagdaý: cryptocurrencies

Salgylary barlamak: sanksiýalar, mikserler, döwükler, garaňky bellikler; on-chain serişdeleriniň çeşmesini barlamak.

Travel Rule (nirede hereket edýär): bosagadan ýokary geçirilende VASP arasynda iň az KYC-maglumat bukjasyny alyş-çalyş etmek.

Custody-syýasatlar: hot/warm/cold, multi-gollar, çykarmak çäkleri we gündelik deňeşdirmeler.

Tölegler: has gowusy barlanan on/off-ramp arkaly; Kesişden öň gaýtadan gözden geçirmek.

Jogapkär oýun (RG) we AML/KYC: nähili baglanyşyk bar

Şol bir signallar (gijeki işjeňlik, goýumlaryň çalt ösmegi) AML we RG üçin hem möhümdir.

Interwensiýalar: töwekgelçilik edilende - "realiti-çek", arakesme, çäkler; AML-triggerlerde - resminamalaryň soralmagy, çykarylyşyň wagtlaýyn petiklenmegi.

Giriş we aç-açanlyk: oýunçy näme üçin resminamalary sorandygyna/funksiýalary çäklendirendigine düşünmeli.

Maglumatlary goramak we gizlinlik

Maglumatlary azaltmak: KYC/AML/RG maksatlary üçin zerur zatlary takyk ýygnaň.

Subýektiň hukuklary: girmek, düzetmek, aýyrmak (kanuny bolan ýerde) + saklamak möhletleri.

Giriş gözegçiligi: rol-baýzd, "iň az zerur" ýörelgesi.

Kiberhowpsuzlyk: "rahat" we "uçuşda" şifrlemek, immutably ýazgylar, e-gollar.

Üpjün edijiler bilen işlemek (KYC/sanksiýalar/chain-analitika)

Wendor-dýudilidjens: sertifikatlaşdyrmalar, aptaým, maglumat merkezleriniň geografiýasy, hadysalar syýasaty.

Üpjün edijileriň marşrutizatory: downtaým bolan ýagdaýynda fallback; dürli ýurtlar/resminamalar üçin dürli üpjün edijiler.

Hil gözegçiligi: sanawlar boýunça wagtal-wagtal saýlama sesleri we "synag" oýunlary.

Kämillik ölçegleri AML/KYC

KYC TAT: barlagyň ortaça wagty (maksat - minut, sagat däl).

On-time filing: Möhletden öň berlen hasabatlaryň paýy (99% ≥).

Sanksiýalar/RER boýunça "False Positive Rate" (takyklyk we duýgurlyk deňagramlylygy).

SAR/STR hit-rate: yzyna gaýtarylman kabul edilen hasabatlaryň paýy.

Cash-out SLA: töwekgelçiliklere eglişik etmezden yzyna almagyň wagty boýunça mediana.

Complaint SLA: CCC/tölegleriň talaplary boýunça ortaça jogap wagty.

Ýygy-ýygydan ýalňyşlyklar (we olary nädip ýapmaly)

1. "KYC diňe çykarylanda". Giç: töwekgelçilikler toplanýar, banklar/tölegler petiklenýär. Çözgüt: tapgyrlaýyn KYC henizem onbordingde.

2. Hemme zat üçin bir üpjün ediji. Downteim = onbording stop. Çözgüt: köp üpjün ediji we marşrut.

3. SoF/SoW proseduralary ýok. "Näme boldy" → Müşderi bilen gapma-garşylyk. Çözgüt: çek-listler, hat şablonlary we bosagalar.

4. El hasabatlary. Excel döwülýär, möhletler ýakylýar. Çözgüt: maglumat vitrinleri, e-gol we kabul ediş kwitansiýalary.

5. Aç-açan aragatnaşyk. "Näme üçin meni barlaýarlar?" - şikaýatlaryň köpelmegi. Çözgüt: triggerleri we möhletleri öňünden düşündirmek, SLA saklamak.

Giriş ýol kartasy (T-12 → T-0)

T-12...T-9: ýurisdiksiýalar boýunça töwekgelçilik kartasy, KYC/AML syýasaty, üpjün edijileri saýlamak, maglumat penjirelerini we ýazgylary dizaýn etmek.

T-9...T-6: integrasiýa (KYC/sanksiýalar/PSP/chain-analitika), geleşikleriň esasy gözegçiligini başlamak, SoF/SoW we SAR/STR şablonlary.

T-6...T-3: sapport we AML ofiserlerini taýýarlamak, hadysalary barlamak, RG signallaryny we bilelikdäki alertleri sazlamak.

T-3...T-1: paralel kontur (el + awto), bosagalary sazlamak, soňky DPIA/howpsuzlyk.

T-0: doly switç, her aýda retro-revyu we töwekgelçilikleriň süýşmegi.

Operatoryň çek sanawy (gysgaça)

Şahsyýetiň/ýaşyň barlagy + PoA
Sanksiýalar/PEP/adverse media - başlangyç we döwürleýin barlag.
Resminamalaryň düşnükli talaplary bolan bosagaly SoF/SoW.
Amal gözegçiligi (düzgünler + anomaliýalar), çözgütler magazinesurnallary.
RG-triggerler: çäklendirmeler, arakesmeler, hakykat barlagy.
Gizlinlik syýasaty, saklanyş möhletleri, rollar boýunça elýeterlilik.
KYC/sanksiýalar/chain-analitikler.
SAR/STR amallary we hasabatlylygyň e-faýllary.
Oýunçy bilen aragatnaşyk arkaly SLA (haýyşlaryň şertleri we sebäpleri).

FAQ (gysgaça)

KYC-den geçen bolsam, näme üçin SoF soraýarlar?

KYC şahsyýetini tassyklaýar, SoF bolsa belli bir puluň kanunylygyny tassyklaýar. Bular kanunyň dürli maksatlary.

PoA bolmasa oýnap bolarmy?

Käwagt - ilkinji netijä çenli. Emma PoA keshautdan öň hemişe diýen ýaly hökmany.

Netijäni näçe wagt barlaýarlar?

Töwekgelçilige we mukdaryna baglydyr. Esasy ssenariýada - çalt; EDD we SoF/SoW - has uzyn, ýöne statuslary we düşündirişleri bilen.

Kripto has çalt?

Hemişe däl. Salgylar chain-skriningden geçýär we köp mukdarda - SoF/SoW. Onsuz tölegler bes ediler.

Netijeli AML we KYC in engineeringenerçilik düzgünidir: anyk düzgünler, awtomatlaşdyryş, aç-açan aragatnaşyk we gizlinlige hormat goýmak. Oýunçylary we bazary goraýarlar, jerime we tölegleri blokirlemek töwekgelçiligini azaldýarlar we markanyň öňünden aýdyp boljak ösmegine mümkinçilik berýärler. Bu prosesi, oýunçy üçin düşnükli we düzgünleşdiriji üçin ynandyryjy bolar ýaly guruň - we gabat gelmek işewürlige päsgelçilik däl-de, bäsdeşlik artykmaçlygyna öwrüler.