Crypto Casino
Torrent Dişli
Geçici çözüm olarak kripto paralarla ödeme (Küba)
Makale metni
Giriş - bu makalenin konusu
Uluslararası ödeme raylarına sınırlı erişimi olan birçok ülke sakini için, kripto para birimleri bir "boşluk'gibi görünüyor - para kabul etmenin veya göndermenin, değerden tasarruf etmenin veya yerel bankalar aracılığıyla bulunmayan hizmetler için ödeme yapmanın bir yolu. Küba'da bu konu özellikle hassastır: yaptırımların bir kombinasyonu, uluslararası finans sektörü ile sınırlı bağlar ve yerel ekonomik zorluklar dijital varlıklara olan ilgiyi artırmaktadır. Bu makale yasanın nasıl atlatılacağına dair talimatlar vermez - analitiktir: motivasyonu, mevcut düzenleyici resmi, gerçek riskleri ve zarar azaltma uygulamalarını gösterir.
1) İnsanlar neden kriptoyu bir "geçici çözüm'olarak görüyor?
1. Uluslararası satın alma ve hizmetlere sınırlı erişim. Normal kartları/ödeme ağ geçitlerini kullanmak mümkün değilse, insanlar transferler ve ödemeler için alternatif kanallar arıyorlar.
2. Transferler ve havaleler: Kripto, bazen banka transferlerinde zorluklar olduğunda yurtdışına para göndermenin bir yolu olarak algılanır.
3. Enflasyona karşı korunma/yerel ruble enstrümanlarına güven eksikliği: döviz istikrarsızlığı koşullarında, bazı insanlar dijital varlıkları bir değer deposu olarak görmektedir.
4. Yabancı mal ve hizmetlere erişim: abonelikler için ödeme, dijital içerik, yabancı platformlara para yatırma vb. - benzer nedenler.
(Motivasyon anlaşılabilir - ancak bir hizmet alma arzusunu bu tür eylemlerin yasallığı ve güvenliğinden ayırmak önemlidir.)
2) Yönetmelik ne diyor (kısaca ve olgusal olarak)
2022'de, Küba Merkez Bankası ilk kez sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP'ler) ile ilgili kurallar yayınladı; bu, yetkili medya kuruluşlarının adadaki kripto şirketlerinin "düzenlenmesine izin veren'olarak tanımladığı bir hareketti.
Sonraki yıllarda, bir dizi analitik ve endüstri yayını, Küba makamlarının kripto para birimleri ile çalışmanın resmileştirilmesine doğru ilerlediğini, AML/KYC ve lisans sağlayıcıları için gereklilikler getirdiğini kaydetti; Bununla birlikte, normların ayrıntıları ve uygulama derecesi hassas ve değişken bir konu olmaya devam etmektedir.
Aynı zamanda, önemli bir faktör - dış yaptırımlar ve kısıtlamalar (dış politika önlemleri ve işlem kontrolü) - uluslararası ödeme rayları ve bazı sağlayıcılarla çalışmayı hem kullanıcılar hem de Küba sakinlerine hizmet etmek isteyen şirketler için daha riskli hale getiriyor. OFAC ve ilgili kurumlar, akışları aktif olarak izler ve zaman zaman yasaklı yargı alanlarıyla ilgili işlemler için aracıları cezalandırır.
Sonuç: Düzenleyici tablo net değil - düzenlemeye yönelik resmi adımlar var, ancak yaptırımlar ve pratik ortam yüksek düzeyde belirsizlik yaratıyor.
3) Bypass olarak "crypt ile ödeme" yapmaya çalışırken ana riskler
Yasal ve yaptırımlar
İşlemlerin belirsiz durumu. Kripto çeviriyi basitleştirse bile, işlemin kendisi düzenleyiciler veya yaptırım makamları tarafından kontrole tabi olabilir; Bu, fonların dondurulması, bir hesabın engellenmesi veya aracılar için cezai idari sonuçlar doğurabilir.
Karşı taraflar ve aracılar
Yüksek dolandırıcılık riski. Karanlık planlarda, aracılar "ödeme getirme" veya "değişim" sözü verirler - ancak çoğu zaman parayla kaybolurlar. Ortalama bir kullanıcı için, bir offshore yargı alanındaki ödeme taleplerini kanıtlamak son derece zordur.
Yasal koruma eksikliği. Bir offshore platformuyla olan bir anlaşmazlıkta, bir Küba sakininin müşterisi genellikle hizmetin kayıtlı olduğu yargı alanındaki yargı korumasına güvenilir erişime sahip değildir.
Teknik ve operasyonel
Anahtar/dolandırıcılık hırsızlığı. Kimlik avı aynaları, Truva atları, sahte cüzdanlar büyük kayıp kaynaklarıdır.
Volatilite ve ücretler. Transfer tamamlansa bile, dönüşüm sırasında varlığın veya komisyonun keskin bir devalüasyonu, alınan miktarı önemli ölçüde azaltabilir.
Finansal ve sosyal
Borçlar ve "aracıların" baskısı. Bir kişi "para birimine hızlı erişim'e güvendiğinde, genellikle borç zincirlerine ve tehditlere yol açan riskli teklifleri kabul eder.
Güven erozyonu. Kayıplar ve kayıplar konusunda aile ve toplum çatışmaları.
4) Gerçekleri düşünmek için tehlikeli olan mitler
"Kripto anonimlik ve görünmezlik verir" yanlıştır. Blockchain analitiği ve giriş/çıkış noktaları (borsalar, kart satıcıları) genellikle işlem zincirlerini yeniden yapılandırmanıza izin verir.
"Üçüncü bir taraf kullanırsam - güvenlidir" - üçüncü taraflar yüksek dolandırıcılık ve yasal güvenlik açığı riski taşır.
"Kripto bankacılık kanallarının yerini alacak" - kısa vadede, bu evrensel bir çözüm değildir: açık deniz alanındaki ödemeler genellikle engellenir ve değişim hizmetleri daha pahalı ve daha tehlikeli olabilir.
(Bu efsanelerin hiçbiri işlemi meşru veya risksiz yapmaz.)
5) Devletlerin ve büyük sağlayıcıların nasıl tepki verdiği
Düzenleyici kontrol (VASP lisanslama, AML/KYC gereklilikleri) - amaç, kara para aklama risklerini azaltmak ve fonların kökeninin izlenebilirliğini sağlamaktır. Küba'da bu yönde kamusal adımlar atıldı (bkz. 2022). ve sonraki yayınlar).
Üçüncü ülkelerin yaptırım politikası - belirli sağlayıcıların/ödeme yollarının engellenmesi ve sınırlı yargı alanlarıyla (OFAC, vb.) çalışmak için aracılara para cezaları.
6) Basit zarar azaltma kuralları (etrafta dolaşma talimatları yok)
Yasanın nasıl atlatılacağına dair talimatlar vermiyorum - ancak günlük yaşamlarında kripto işlemleriyle karşı karşıya kalanlar için asgari güvenlik ve sağduyu ilkelerini vereceğim:1. Yasallığı kontrol edin: Herhangi bir ödeme planına katılmadan önce, ülkeniz ve karşı tarafınızla yasal olarak hangi risklerin ilişkili olduğunu öğrenin.
2. Şüpheli aracılardan kaçının: itibar, kamu ayak izi ve yasal bir talep olasılığı kısa vadeli kazançtan daha önemlidir.
3. Her şeyi tek bir yerde tutmayın: varlık çeşitlendirmesi ve büyük miktarlarda ihtiyat, kayıpları en aza indirir - ancak tam koruma sağlamaz.
4. Kişisel verileri ve anahtarları koruyun: bilinmeyen kişilere özel anahtarlar veya belge taramaları göndermeyin.
5. Volatiliteyi değerlendirin: Dijital para birimleri oldukça değişkendir - miktarları ve zamanlamayı planlarken bunu göz önünde bulundurun.
6. "Beyaz" alternatifleri arayın: resmi çeviri kanalları, güvenilir uluslararası ortaklar, yasal ödeme çözümleri (varsa) riskli programlara tercih edilir.
7. Kayıp durumunda belgeleri düzeltin: dolandırıcılık meydana gelirse - yazışmaları/makbuzları saklayın; Bu, bu tür fırsatların bulunduğu yerlerde kolluk kuvvetleri veya tüketici koruma kuruluşlarıyla iletişim kurarken kullanışlı olacaktır.
7) Devlet/STK'lar/uluslararası bağışçılar ne yapmalı (politika düzeyinde öneriler)
Nüfus için kripto şemaları ve dolandırıcılık riskleri üzerine açıklayıcı çalışma.
Güvenli, şeffaf ödeme kanallarının geliştirilmesi (yaptırımları hafifletme olasılığı ile uluslararası kuruluşlarla etkileşim).
Dolandırıcılıktan etkilenen insanlar için uygun fiyatlı finansal okuryazarlık araçları ve destek programları oluşturun.
Kötüye kullanımı en aza indirmek ve tüketicinin korunmasını sağlamak için VASP'nin izlenmesi ve düzenlenmesi (ülke piyasayı resmileştirme yolundaysa).
8) Kısa sonuç
Kripto para birimleri, uluslararası ödeme hizmetlerine sınırlı erişim karşısında geçici bir çözüm gibi görünebilir - ancak bu büyülü bir çözüm değildir: gerçeklik yasal, yaptırımlar, teknik ve insani risklerle doludur. Küba'da kripto ortamının resmileştirilmesine yönelik adımlar var, ancak dış kısıtlamalar ve pratik tuzaklar bu tür işlemleri sıradan kullanıcılar için güvensiz hale getiriyor. En iyi strateji, ihtiyatlı olmak, riskleri anlamak ve meşru, şeffaf alternatifler bulmaktır - fon kaybına ve yasal zorluklara yol açabilecek kuralları aşmaya çalışmak yerine.
1. Kübalı izleyiciler için finansal okuryazarlık ve kripto dolandırıcılık koruması için kapsamlı bir rehber;
2. Zaten para kaybetmiş olanlar için kısa bir kontrol listesi (neyin düzeltileceği, nereye gidileceği, kanıtların nasıl kaydedileceği);
3. Belgeler ve tarihlerle ilgili olarak Küba'daki kripto düzenlemesinin aşamalarının analitik bir incelemesi (yasal tablonun nasıl değiştiğini anlamak için).
Seçeneklerden hangisi daha kullanışlı - Şimdi hazırlayacağım.