Yapay zeka işlemleri nasıl analiz eder

Giriş: Bir işlem bir hikayedir, veritabanındaki bir dize değil

Her işlem bir bağlam taşır: kim başlattı, hangi cihazdan, hangi ödeme yönteminden, oturumun ve ödemelerin hangi arka planından, ilgili hesapların nasıl davrandığı. AI'nın görevi, bu mozaiği milisaniyeler içinde toplamak, bir risk/niyet değeri atamak ve anında onaylamadan yumuşak doğrulamaya veya durdurmaya kadar doğru eylemi seçmektir. Aynı zamanda, kararlar anlaşılabilir olmalı ve mahremiyete saygı göstermelidir.

1) Veri: AI'nın "telde" gördüğü şey

Ödeme olayları: para yatırma/çekme, yöntem (kart/cüzdan/banka), miktar, para birimi, komisyon, durum, retrai, geri ödeme/anlaşmazlık.

Kanal içeriği: web/mobil, OS/tarayıcı, ağ/ASN, proxy/TOR, geo (kabul edilirse), bağlantı kalitesi.

Hesap ve davranış: hesap yaşı, KYC/AML durumu, yöntem geçmişi, güvenilir cihazlar, işlemlerin hızı, sonuçların iptali.

Ürün sinyalleri: bahis/satın alma ritmi, TTFP/isabet oranı ("başarıyı" yorumlamak için), promosyon/bonuslara katılım.

Harici dizinler: BIN, yaptırımlar/PEP listeleri, IP/sayıların risk değerlendirmesi, georiskler, sağlayıcıların durdurma listeleri.

İlkeler: tek olay yolu, idempotency, doğru zaman damgaları, PII tokenization, minimum depolama.

2) Fichy: ham alanları anlama dönüştürmek

Zaman serisi: pencerelerdeki işlemlerin sıklığı (30s/5m/1h/1d), "depozit - vyvod" gecikmesi, gece patlamaları.

Tutarların yapılandırılması: tekrarlanan işlemler CCM/dolandırıcılık kurallarının eşiklerinin "biraz altında", miktarların bölünmesi.

Kimlik tutarlılığı: karta≠IP≠geo, sık cihaz/yöntem değişiklikleri, paylaşılan cihazlar.

Davranışsal biyometri: tıklama/form zamanlama dağılımları, kararlı "bot kalıpları".

Bağlantı grafiği: ortak IP/cihazlar/kartlar/cüzdanlar/yönlendirmeler - topluluklar, köprüler, "katırlar".

Yöntemlerin/sağlayıcıların itibarı: tarihsel ters ibraz oranı, ETA, hata toleransı.

Ürün bağlamı: Yeni bir para yatırma işleminden önce para çekme işleminin iptali, dürtüsel overbets - RG sinyalleri, otomatik olarak dolandırıcılık değil.

3) Model yığını: kurallardan dizilere ve grafiklere

Kurallar Kod olarak: yargı kırmızı çizgileri (yaş/coğrafi/sınırlar), durdurma listeleri, miktarlar için "sert" eşikler.

Denetimsiz anomaliler: izolasyon ormanı, otomatik kodlayıcı, pencere vektörlerinde Tek Sınıf SVM (frekanslar/toplamlar/geo/yöntemler).

Denetimli puanlama: GBDT/işaretli durumlarda oturum açma (ters ibraz, bonus kötüye kullanımı, ATO). Metrikler: PR-AUC, precision @ k.

Grafik modelleri: Louvain/Leiden, merkeziyetler, "halkalar've katır zincirleri için bağlantı tahmini.

Sekans modelleri: RNN/Transformer Giriş üzerine - depozit - stavki - betik sahneleri yakalamak için vyvod yörüngeleri.

Olasılık kalibrasyonu: Pazar/kanal tarafından güvenilir eşikler için Platt/İzotonik.

XAI katmanı: SHAP/vekil kuralları - destek/düzenleyici için kısa karar nedenleri.

4) Karar orkestratörü: 'yeşil/sarı/kırmızı "

Yeşil (düşük riskli): anında onay, anlık çıktı, ETA ile şeffaf durum.

Sarı (şüphe): yumuşak 2FA, yöntemin sahipliğinin onaylanması, toplamın/frekansın sınırlandırılması, doğrulamadan önce biriktirme.

Kırmızı (yüksek riskli): işlem duraklatma, promo friz, HITL kontrolü, gelişmiş grafik analizi, AML bildirimi.

Tüm çözümler denetim izine kaydedilir (giriş özellikleri, model sürümleri, uygulanan kurallar).

5) Dürüst şansı şüpheli anomaliyle karıştırmamak

Büyük bir kazanç/çekilme kendi başına bir dolandırıcılık işareti değildir. Kontrol ediyoruz: RTP/volatilite profiline uygunluk, EVT kuyrukları, "şüpheli" grafik bağlantılarının olmaması, stüdyo/oda sürümlerinin kararlılığı. Her şey geçerliyse - yeşil bir senaryo ve dürüstlüğün halka açık bir kanıtı.

6) Ödeme orkestratörü ile entegrasyon

Akıllı yönlendirme: risk/ülke/miktar/ETA/komisyona göre bir sağlayıcı seçmek.

Dinamik sınırlar:'yeşil "profiller için daha yüksek, şüphede daha düşük.

Otomatik geri alma: arıza durumunda - kullanıcı müdahalesi olmadan sağlayıcı değiştirme.

Dürüst durumlar: "Anında/doğrulama/manuel doğrulama ihtiyacı" + adım için anlaşılabilir bir neden.

7) Gizlilik, adil kontroller ve RG

Katman onayları ve kişiselleştirme geçiş anahtarları.

PII minimizasyonu: tokenizasyon, şifreleme, en az haklara erişim.

Federatif eğitim ve mümkünse yerel işleme; Raporlarda - diferansiyel gürültü.

Adalet izleme: Pazarlar/kanallar/cihazlar arasında sistematik eğilme yok.

RG önceliği: davranışsal riskler - yumuşak sınırlar/duraklamalar/Odak modu, yaptırımlar değil.

8) Sistem Başarı Metrikleri

Algılama kalitesi: PR-AUC, hassasiyet/geri çağırma @ k,'yeşil "profillerle FPR.

Adil işlem oranı: IFR (Anında Yerine Getirme Oranı) para yatırma/çekme, p95 puanlama gecikmesi.

Çalışma: TTD/MTTM (algılama/azaltma), manuel yükselmelerin paylaşımı.

Finansal: Ters ibraz oranı/kurtarma, destekten tasarruf, "ekstra" geri ödemeleri azaltma.

Güven: Statülere ve açıklamalara NPS, kendi kendine tamamlanan doğrulamaların paylaşımı.

9) Referans mimarisi

Event Bus - Stream Aggregator - Online Feature Store - Puanlama API'si (kurallar + ML + grafikler + diziler) - Karar Motoru (zel ./sarı/kırmızı.) Action Hub

Buna paralel olarak: Graph Service, Payment Orchestrator, XAI/Compliance Hub (logs/versions/reports), Observability (metrics/trails/alerts).

10) "Uygulamadan" davalar

KYC limitleri için yapılandırma: Eşiğin %5-10 altında bir dizi lead - sarı, kapama ve derinleştirilmiş KYC.

Katır halkası: düzinelerce hesap 3-4 cüzdan ve bir IP havuzunu paylaşıyor - kırmızı, friz, grafik araştırması.

Account-teikover: yeni cihaz + yeni yöntem + hızlı büyük çıktı - kırmızı, zorunlu şifre değişikliği, yöntemin sahipliğinin onaylanması.

Dürüst kayıt kazanma: EVT normaldir, bağlantı yoktur - yeşil, anında sonuç, kamu durumu - sıfır şikayet.

Gece "aşırı ısınma": Bir depozito uğruna para çekme iptali, overbets RG-şube: limit/duraklatma/Odak, promosyon - duraklatma.

11) MLOps ve güvenilirlik

Verilerin/özelliklerin/modellerin/eşiklerin sürümlenmesi; tekrarlanabilirlik, soy.

Sürüklenme ve kalibrasyon izleme; Gölge çalışır, hızlı geri dönüş.

Veri kaos mühendisliği (boşluklar/kopyalar/gecikmeler) - zarif bozulma, başarısızlık değil.

Denetçiler için sanal alanlar (tarihsel dönemlerin tekrarları), yargı ve kanala göre bayraklar içerir.

12) Uygulama Yol Haritası (6-9 ay)

Ay 1-2: olay otobüsü, kod olarak kurallar, çevrimiçi özellik mağazası, müşteri için işlem durumları.

Ay 3-4: denetimsiz anomaliler, denetimli puanlama, Karar Motoru zel ./Sarı ./Kırmızı. ", XAI paneli.

Ay 5-6: grafik hizmeti, dizi modelleri, bir ödeme orkestratörü ile entegrasyon.

Aylar 7-9: Piyasa Kalibrasyonu, Federe Öğrenme, Kaos Testleri, Düzenleyici Sanal Alanlar, IFR/TTD/MTTM Optimizasyonu

İşlem AI analitiği bir güven sinir sistemidir. Dürüst işlemleri risklerden ayırmak, ödemeleri hızlandırmak ve her adımı netleştirmek için kuralları, istatistikleri, ML ve grafikleri birleştirir. Kazanan, dört ilkeyle bir sistem kuranlardır: hız, doğruluk, şeffaflık ve etik. Daha sonra işlemler saat gibi çalışır - oyuncular, iş ve düzenleyici için.