Kumarhaneler FATF finansal kontrollerine nasıl uyar

FATF nedir ve neden önemli casino

FATF (Mali Eylem Görev Gücü), kara para aklama (AML) ve terörizmin finansmanı (CTF) ile mücadele için küresel standartları belirleyen hükümetler arası bir gruptur. Ülke düzenleyicileri FATF Tavsiyelerini lisans yasaları ve yönetmeliklerinde uygular. Kumarhaneler için uyum, piyasada çalışma hakkı, ödeme raylarına erişim, para cezalarından ve itibar risklerinden korunma anlamına gelir.

Uyumluluk çerçevesi: Bir casino FATF gereksinimlerini nasıl "implante eder"

1. İş Genelinde Risk Değerlendirmesi (BWRA): ülkeye göre risk haritası, ürün (slotlar, canlı, oranlar), ödeme (kartlar, bankalar, e-cüzdanlar, kripto), kanal (web/mobil) ve müşteri segmentleri (VIP, yüksek silindirler).

2. Politikalar ve Prosedürler: Rolleri ve SLA'ları olan AML/CTF belgeleri, yasak yargı bölgeleri, eşikler ve tetikleyiciler; EDD matrisi ve belge isteği şablonları.

3. Giriş için KYC/CDD: tanımlama, adresin onaylanması, ödeme yönteminin doğrulanması, RAP/yaptırımların doğrulanması ve olumsuz medya.

4. Risk EDD: Fon/Servet Kaynağı (SoF/SoW), ek dokümantasyon ve yüksek riskli müşteriler/durumlar için sınırlama.

5. Sürekli izleme (devam eden durum tespiti): Oyun başladıktan sonra davranışsal ve işlemsel kontroller.

6. Vaka yönetimi ve raporlama: uyarıların kaydedilmesi, soruşturmalar, tırmanma, STR/SAR'ın yetkili organa sunulması ve "devrilme" yasağı.

7. Kayıt tutma: belirli bir süre için CUS/işlemlerin/durumların depolanması; Denetimlere rol hazırlığı ile erişim.

8. Bağımsız kontrol: 3 savunma hattı (operasyonlar - risk/uyum - iç denetim), periyodik dış denetim/inceleme.

9. Personel eğitimi: kırmızı bayrak örnekleri, bilgi testi ve katılım günlüğü ile düzenli eğitimler.

10. Satıcı riski ve dış kaynak kullanımı: ödeme/tanımlama/veri sağlayıcılarının değerlendirilmesi, sözleşmeye bağlı KPI/SLA, teknik ve yasal durum tespiti.

Casino süreçlerine "çeviri" konusunda önemli FATF önerileri

Risk tabanlı yaklaşım (RBA): Kontrollerin derinliği müşterinin/ürünün/coğrafi/kanalın toplam riskine bağlıdır.

Tanımlama ve faydalı mülkiyet: hesap adının, ödeme yöntemlerinin ve fonların sahibinin çakışması; Üçüncü taraf hesaplarının kabul edilmemesi.

Şüpheli işlemlerin izlenmesi ve tespiti: hız, parçalanma, oyun mantığı olmadan transit devri, cihaz/IP/ödeme korelasyonları.

Yaptırımlar ve PEP: Girişte ve daha sonra bir programda otomatik tarama; Çözümleri tesadüfen belgelemek.

Yerleşimler ve transferler: uluslararası transferler için kurallar, muhabir ilişkileri, sanal varlıklar için Seyahat Kuralı (varsa).

Yeni teknolojiler ve kripto: çevrimiçi izleme, cüzdan risk etiketleri, karıştırıcı/köprü politikası, VASP beyaz listeleri, varlık limitleri.

Saklama ve veri kullanılabilirliği: "denetime hazır" durumu sağlayın - tüm belgeleri ve günlükleri müşteriye/işleme göre hızla bulun.

İzleme uygulaması: ne ve nasıl izleneceği

Kurallar: miktar eşikleri, hız kontrolleri, coğrafi tutarsızlıklar (belge/IP/ödeme), farklı hesaplarda yinelenen kartlar/cüzdanlar.

ML/skorlama: kohort ve zamana göre anomali modelleri; Yeni vakalarda revizyon ve yeniden eğitim.

Grafik analizi: Ilgili hesapların "ağları" (cihaz kimliği, IP kümeleri, ödeme paketleri).

Onchain analizi (kriptolu): gelen/giden, karıştırıcılar/darknet/yaptırım etiketleri, cüzdan yaşı riski.

Uyarı ve ayrıştırma: tetiklenirse - açıklama, belge talebi, karar ve/veya STR/SAR'a kadar dondurma.

Kırmızı bayraklar (tipik göstergeler)

Bölünmüş mevduat/bypass eşikleri yol açar; Kazıksız hızlı geri çekilme.

Belgenin ülkesi, IP ve ödeme altyapısı arasındaki uyumsuzluk; Sık cihaz değişiklikleri/VPN'ler.

"Karıştırıcı/yüksek riskli" etiketli taze kripto cüzdanları; Ekonomik anlamı olmayan transfer zincirleri.

Ortak kartlar/cüzdanlar/cihazlar ile hesap ağı; "Katırlar".

Onaylanmış bir fon kaynağının yokluğunda VIP hacimleri.

Tedarikçi ve ortak yönetimi (FATF açısından kritik)

Ödeme sağlayıcıları: lisanslar, coğrafi kapsama, raporlama, yaptırımlara uygunluk.

CUS/veri sağlayıcıları: OCR/biyometri kalitesi, liste yenileme hızı, eşleşme doğruluğu.

Stüdyolar/içerik sağlayıcılar ve PSP toplayıcıları: AML gerekliliklerine sahip sözleşmeler, denetim hakları, olay raporlama.

Dış kaynak desteği/VIP yönetimi: rol erişimi, AML eğitimi, devrilme yasağı.

Dokümantasyon ve depolama

KYC paketi: Kimlik, adres (≤90 gün), ödeme onayları, EDD için SoF/SoW.

İşlemler ve oyun kayıtları: miktarlar, kanallar, cihazlar, IP, davranışsal metrikler.

Vakalar ve çözümler: uyarı nedeni, analiz, müşteri istekleri/yanıtları, son eylem.

Saklama süreleri: lisans gereksinimleri dahilinde (genellikle ilişkiden/işlemden 5 yıl sonra).

Güvenlik: Şifreleme, segmentasyon, erişim günlüğü, düzenli yedeklemeler ve kurtarma testleri.

Kontrol organizasyonu (3 koruma hattı)

1. İlk satır (işlemler/ürün/ödemeler): prosedürlere uygunluk, verilerin doğruluğu, uyarıların birincil triyajları.

2. İkinci satır (risk/uyumluluk): kurallar, izleme, soruşturmalar, STR/SAR, eğitim, düzenleyiciye raporlama.

3. Üçüncü hat (iç denetim/dış değerlendirme): AML/CTF programının tasarımının ve etkinliğinin bağımsız olarak gözden geçirilmesi.

FATF Olgunluk Metrikleri

Uyarıların vakalara ve doğrulanmış vakalara dönüştürülmesi; "Sahte gürültü" paylaşımı.

Ortalama araştırma süresi; vaka belgelerinin bütünlüğü.

POP/yaptırım tarama kapsamı ve yeniden tarama frekansı.

Muayene/denetim sonuçları; Yorumların zamanında ortadan kaldırılması.

Personel eğitimi (testler/sertifikasyon) ve eğitim katılımı.

Sık yanlış anlamalar

"KYC bir kez - ve yeterli. FATF, sürekli durum tespiti ve risk incelemesi gerektirir.

"Kripto = Yasakla. "Gerekli olan bir yasak değil, yönetilebilir bir çerçevedir: çevrimiçi tarama, Seyahat Kuralı (varsa), sınırlar, VASP beyaz listeleri.

Bir satıcı her şeyi çözer. "Kaynakların, artı süreçlerin ve denetim yollarının bir kombinasyonuna ihtiyacınız var.

"VIP müşteri - çekler zayıfsa. Aksine: EDD ve SoF/SoW daha katıdır.

Uygulama/Güçlendirme Planı (Operatör Kontrol Listesi)

1. BWRA'yı güncelleyin ve risk seviyelerini sınırlara ve EDD'ye bağlayın.

2. KYC akışını yeniden oluşturun: biyometri + canlılık, ödeme doğrulama, üçüncü taraf yasağı.

3. Grafik analizlerini ve ML puanlamasını kuralların üstüne dahil edin; Model yeniden eğitim döngüsünü başlatın.

4. VA/kripto kabul ediyorsanız çevrimiçi analitik ve Seyahat Kuralı süreçlerini kurun.

5. Vaka yönetimini güçlendirin: standart kontrol listeleri, sorgu şablonları, kim-ne-ne-zaman günlüğü.

6. Ön/ödemeler/VIP ekipleri için eğitim yapmak; "Kırmızı takım" simülasyonlarını çalıştır.

7. Çapa tutma ve veri güvenliği: şifreleme, rol erişimi, kurtarma testleri.

8. Bir iç denetim ve dış bağımsız performans değerlendirmesi planlayın.

Mini-SSS

FATF ve yerel regülatör - hangisi daha önemli?

Aslında - yerel hukuk ve lisans. Ancak genellikle FATF Tavsiyelerine göre inşa edilirler; Onlarla tutarsızlık, düzenleyiciyle ilgili sorunlara yol açar.

Müşterime STR/SAR hakkında bilgi vermem gerekiyor mu?

Hayır, bahşiş verme yasağı var.

Akrabaların kartları/cüzdanları kullanılabilir mi?

Hayır. FATF yaklaşımı, hesap sahibinin ve hesabın eşleşmesini gerektirir, aksi takdirde yüksek bir risk vardır.

Belgeleri saklamak ne kadar?

Dava karar günlükleri de dahil olmak üzere lisans gereklilikleri çerçevesinde (genellikle en az 5 yıl).

Online casinolar için FATF uyumluluğu bir modül değil, ilgili bir sistemdir: risk değerlendirmesi ve güçlü KYC/EDD'den akıllı izleme, raporlama ve denetime kadar. FATF mantığında bir program oluşturan bir operatör sürdürülebilir bir iş elde eder: güvenli ödemeler, ödeme ortaklarına erişim ve para cezalarını en aza indirme - ve oyuncular oynamak için güvenli ve dürüst bir ortam elde ederler.