Bir lisans avukatı ile röportaj

Bir lisans bir "onay kağıdı'değil, bir şirketin yaşam tarzıdır: kurumsal yönetim, risk politikası, oyuncu koruması, şeffaf finansal akışlar ve teknik disiplin. Pratik bir kumar avukatıyla (genelleştirilmiş bir röportaj), düzenleyicilerin gerçekte ne kontrol ettiklerini ve gereksinimlerde nasıl boğulmayacaklarını konuştuk.

1) Lisansa giden yol nasıl başlar

Soru: Proje nerede başlıyor - yargı yetkisiyle mi yoksa belgelerle mi?

Avukat: Hedefler ve coğrafyadan. Pazarları (AB/İngiltere/LatAm/Afrika/ABD devletleri), iş modelini (B2C/B2B/white-label/turn-key) ve süreç olgunluğunu tanımlayın. Daha sonra seçilen modlar için bir boşluk analizi yapıyoruz (MGA, UKGC, Curacao/CGA, Colorado/New Jersey, vb.). Zaten sonra - kurumsal montaj: mülkiyet yapısı, direktörler, anahtar fonksiyonlar (AML, RG, uyumluluk, CISO/IB), bankacılık ilişkileri.

2) Fit ve Uygun: Regülatör için siz kimsiniz

S: Yararlanıcılar ve yöneticiler neye bakıyor?

Avukat: İtibar, fon kaynakları (SoF/SoW), mahkumiyet ve yaptırım eksikliği, ilgili deneyim, şeffaf mülkiyet yapısı ('kara kutular "olmadan), yönetim kurulunun gerçek kontrolü. Artı - politik olarak önemli kişiler (PEP), çıkar çatışması, vergi bütünlüğü.

3) Başvurunun kabul edilmeyeceği bir dizi politika

S: "Referans" belgeler nelerdir?

Avukat:

AML/CFT + KYC/EDD/PEP/yaptırımlar, SoF/SoW tetikleyicileri, işlem izleme.
Sorumlu Kumar (RG): depozito/kayıp/zaman sınırları, zaman aşımları, kendini dışlama, gerçeklik kontrolleri, müdahale merdiveni, zarar ölçümleri.
InfoBase/IB: erişim yönetimi, yönetici günlüğü, KMS/gizli rotasyon, olaylar.
Olay Yönetimi ve BCP/DRP, Değişim Günlüğü, RTO/RPO.
Dış kaynak kullanımı ve kritik satıcılar, denetim hakları ve SLA'lar.
Reklam ve bağlı kuruluşlar, yaş işaretleme, teklif kuralları ve durdurma listesi.
Şikayetler ve ADR/arabuluculuk, zamanlama ve kanallar.
Veri koruma (GDPR/yerel), DPIA/öznelerin hakları, veri saklama.

4) Teknik standartlar ve denetimler

Soru: Genellikle "teknoloji" uygulamalarını kıran nedir?

Avukat: Bütünsel günlüklerin eksikliği (bahisler/kazançlar/bakiyeler/sınırlar/erişim), zayıf sürüm ve serbest bırakma şeması, ortamların ayrılmaması, RTP/oyun matematiği hakkında açık olmayan raporlama, sağlayıcılarla biçimlendirilmemiş entegrasyonlar. Bir dizi yargı yetkisi, onaylanmış test laboratuvarları, ISO benzeri uygulamalar ve veri merkezi/bulut denetimleri için hazırlık gerektirir.

5) AML/KYC ve finmonitoring

S. "Minimum yeterli" AML döngüsü olarak kabul edilen nedir?

Avukat: Müşterilerin risk tabakalaşması, EDD tetikleyicileri (miktarlar, gece ufukları, davranışsal anomaliler), yüksek riskli SoF/SoW, yeniden değerleme ile yaptırım/PEP taraması, işlem izleme (hız, jeo, yöntemler), karar ve yükseliş günlüğü, ön hat eğitimi, bağımsız seçici incelemeler.

6) RG ve tasarım etiği

S: Avukatlar ürüne nerede müdahale ediyor?

Avukat: UX'in zarar verebileceği yerlerde: agresif zamanlayıcılar, karartılmış bonus koşulları, kısıtlamasız otospinler, RG sinyalleri için promosyon. Risk altındaki kasada 2-3 satırda net koşullar, mevcut sınırlar ve hızlı kendini dışlama ve ayrıca "amaç ile sürtünme" gerekir.

7) Reklam, bağlı kuruluşlar ve reklam öğeleri

Soru: Pazarlama için neden bu kadar çok yaptırım var?

Avukat: Çünkü işletmeci ortakların vaatlerinden sorumludur. Bağlı kuruluşların kaydına, reklam öğelerinin ön denetimine, coğrafi ve yaş filtrelerine, yanıltıcı tekliflerin yasaklanmasına, trafik denetim günlüğüne ve "hızlı durdurma" prosedürüne ihtiyacımız var. UK/EC'de, reklam formülasyonları ve tetikleyicileri için katı kurallar vardır.

8) Ödemeler, stablecoin'ler ve Seyahat Kuralı

Soru: Kripto ödemeleri gerçekçi mi?

Avukat: Evet, yerel olarak izin verilirse ve AML çerçevesine yerleştirilirse: lisanslı sağlayıcılarla/rampa dışı, adreslerin risk puanlaması, yaptırım listeleri, yeni cüzdan politikası, şeffaf ETA/komisyonlar. "Vesayet" çevirileri için - Seyahat Kuralına uygunluk. RG politikaları tüm yöntemler için aynıdır.

9) Beyaz etiket, anahtar teslimi ve sorumlulukların dağılımı

S: Platform ve marka arasındaki sorumluluk sınırları nerede?

Avukat: Sözleşme ve yasalar gereği, operatör/lisans sahibi her zaman aşırıdır. Beyaz etiket sorumlulukları paylaşabilir, ancak düzenleyici gerçek kontrolle ilgilenir: riskleri kim yönetir, dergileri kim tutar, vergileri kim öder ve GGR'yi bildirir. Sözleşmede - SLA, denetim hakları, RACI matrisi, olay planı.

10) ABD ve "patchwork" devletleri

S: Devletler EC/UK'den nasıl farklıdır?

Avukat: Her devletin kendi düzenleyicisi ve kendi prosedürleri vardır, ancak her yerde - sıkı arka plan kontrolü, yerel ortaklıklar (casino derileri), teknik "çevreler" (coğrafi konum, ödeme ağ geçitleri), raporlama ve vergiler. Zaman çizelgeleri daha uzun, sermaye ve personel gereksinimleri daha yüksektir.

11) Zaman Çizelgeleri: Zaman açısından gerçek olan nedir

Soru: Tamamlanması ne kadar sürer?

Avukat: Hazırcevaplığa bağlı. Ortalama olarak: Montaj ve "kuru denetim" için 8-20 hafta, daha sonra 2-6 ay (geçiş modlarında daha hızlı, daha uzun - karmaşık bir yapı veya personel lisansı ile). Kritik: "raf" belgeleri değil, uygulamalı belgelerle birlikte gelir.

12) Başvuru sahiplerinin sık hataları

Soru: Davaları en sık ne kırar?

Avukat:

1. Gerçek bir işletim sistemine bağlı olmayan politikalar.

2. SoF/SoW ve fin akışlarının zayıf izlenmesi.

3. RG metrikleri, promo ve RG sinyal çakışması yok.

4. Kritik tedarikçilerle denetim haklarının ve SLA'ların eksikliği.

5. Dengesiz kayıtlar, serbest bırakma/erişimlerin kontrolü yok.

6. "Gri" reklam ve asi iştirakler.

7. Veri Korumasının Hafife Alınması (GDPR, yerel sorumluluklar)

13) Krizde tasarruf sağlayan sözleşmeler

Soru: Olmazsa olmaz hükümler nelerdir?

Avukat:

SLA ve cezalar, RTO/RPO, olay bildirimi.
Denetim hakları (yerinde/uzaktan), günlük erişimi, telemetri dışa aktarma.
Uyum maddesi: lisans uyumu, rıza dışı alt kaynakların yasaklanması.
Veri İşleme Sözleşmesi (GDPR), depolama yerleri ve alt işlemciler.
Düzenleyici risklerde kontrol/fesih değişikliği.
Oyunların matematiği için sorumluluğun IP/matrisi, RTP raporları, test laboratuvarları.

14) Lisans sonrası yaşam: sürekli uyumluluk

Soru: Altı ay içinde "parçalanmamak" nasıl?

Avukat: Uyum takvimini tanıtın: iç denetimler (çeyrek), politika güncellemeleri, ön hat eğitimi, BCP/DRP testleri, iştiraklerin ve yaratıcıların gözden geçirilmesi, olay retrospektifleri, GGR raporlama, RG/AML-KPI izleme, altyapı değişim kaydı. Regülatörle iletişim proaktiftir.

15) 90-Day Lisans Hazırlama Yol Haritası

Hafta 1-3 - Teşhis

Seçilen yargı için boşluk analizi.

Rol haritası/anahtar fonksiyonlar, sahiplik yapısı.

Taslak kopyaları AML/RG/IB/аутсорсинг/реклама/жалобы politikacı.

Hafta 4-6 - Mimarlık ve Sözleşmeler

Altyapı çizelgeleri, günlükler/retentions, bültenler, erişimler.

Sağlayıcılarla yapılan sözleşmeler için şablonlar: SLA, denetim, DPA.

Kayıtlar: bağlı kuruluşlar, olaylar, şikayetler, bültenler.

Hafta 7-9 - Pilot ve Eğitim

AML/RG Pilot İzleme, Karar Günlüğü.

Ön/pazarlama/mühendis eğitimi.

"Kuru" teknik denetim ve yorumların kaydedilmesi.

Hafta 10-12 - Dosyalama ve Bakım

Paketin sonuçlandırılması, sunulması, düzenleyici taleplerine verilen yanıtlar.

Lansman sonrası inceleme ve raporlama planı.

16) Başvuru sahibinin kontrol listesi (B2C/B2B)

Şeffaf sahiplik yapısı, yönetmen/anahtar işlev profilleri.
AML/CFT/KYC/SoF/SoW, RG, IB politikaları, olaylar, dış kaynak kullanımı, reklam/bağlı kuruluşlar, şikayetler/ADR'ler, GDPR/DPA.
Mimari diyagramlar, günlükler ve saklama, sürümler/sürümler, RBAC, KMS/sırlar, BCP/DRP.
Sağlayıcı sözleşmeleri: SLA'lar, denetim hakları, DPA'lar, uyum yükümlülükleri.
Kayıtlar: bağlı kuruluşlar, olaylar, şikayetler, bültenler; Eğitim planı.
Metrikler vitrinler: AML/RG-KPI, SLO kritik akış, GGR raporlama.
Düzenleyici ve iletişim listeleri ile iletişim planı 7/24.

17) Bir avukattan mini SSS

Beyaz etiketle başlayıp daha sonra kendi lisansınıza geçmek mümkün mü? Evet. Sözleşme verilerini/günlük geçişini, raporlama uyumluluğunu ve denetim haklarını girin.

ISO 27001 gerekli mi? Genellikle isteğe bağlı, ancak "teknik bloğu" büyük ölçüde hızlandırır.

Günlükleri depolamak için ne kadar? Yargı alanına özgü: Finansal/oyun etkinlikleri için 5-10 yıllık kriter.

Personel ne sıklıkla eğitilmeli? Temel - onboarding + her 6-12 ayda bir ve ciddi olaylardan sonra.

Başarılı lisanslama "sihirli bir avukat'değil, üç disiplinin tesadüfüdür: şeffaf finansal akışlar ve AML/RG süreçleri, günlükler ve erişim kontrolü ile teknik mimari, işletim kültürü (SLA, raporlama, eğitim). Düzenleyiciye sunumlarla değil, çalışma uygulamalarıyla gelin - ve lisans bir riskten rekabet avantajına dönüşür.