Casinoların neden AML politikalarına uyması gerekiyor?

Giriş: AML hukuk, itibar ve ödeme altyapısına erişim ile ilgilidir

Kumar, AML riskinin arttığı bir sektördür. Casinolar nakit, elektronik cüzdanlar, kartlar ve kripto para birimi ile çalışır ve ciro heterojen ve parçalanmıştır. AML'ye uyulmaması, yalnızca para cezaları ve lisans iptali değil, aynı zamanda PSP/bankalardan ayrılma, alan adı engelleme, yönetim için ceza davaları ve toksik itibar anlamına gelir. Bu nedenle, AML hem yasal bir görev hem de finans ve piyasalara erişim şartıdır.

Görev nereden geliyor: düzenleyici piramit

1. Uluslararası seviye: FATF tavsiyeleri ve bölgesel standartlar (örn. Avrupa AML direktifleri).

2. Ulusal yasa: Çevrimiçi de dahil olmak üzere kumar operatörleri için AML/CFT (AML/CFT) gereksinimleri.

3. Lisans otoriteleri: lisans koşulları (kontrol, raporlama, denetim, para cezaları).

4. Ödeme ortakları ve bankalar: kendi KYC/AML gereksinimleri ve tüccar izleme.

Eğer zincirin içinde bir yerde güvensizlik ortaya çıkarsa "regülatör - lisans - banka/PSP", iş durur.

Kumarda para nasıl "yıkanır": klasik aşamalar

Yerleştirme (giriş): arazi casinolarında nakit para yatırma, çevrimiçi kartlar/e-cüzdanlar/kripto ile doldurma.

Katmanlama: birçok bahis, çip değişimi, hızlı para yatırma/çekme, sözde oyun etkinliği, hesaplar/" arkadaşlar" arasında transfer

Entegrasyon: "Net" fonların bir kart/hesap/kripto cüzdanına çekilmesi, varlıkların satın alınması.

AML'nin amacı entegrasyondan önce bu zinciri kırmaktır.

Casino AML sisteminin temel unsurları

1) Risk bazlı yaklaşım (RBA)

Oyuncu ülkesi/bölgesi, ödeme yöntemi, ürün türü, kanallar (çevrimiçi/çevrimdışı), davranışsal risk.

Müşteri kategorileri: standart, yüksek risk (EDD), PEP, kurumsal (KYB).

2) Tanımlama ve Doğrulama (KYC/KYB)

KYC: belge + selfie/biyometri, adres doğrulama, yaş doğrulama.

KYB: B2B/VIP yapılar için - kayıt belgeleri, yararlanıcılar (UBO), yönetmen kompozisyonu.

POP/yaptırımlar/olumsuz medya: birincil ve kalıcı tarama.

3) Fonların kaynağı/Servetin kaynağı (SoF/SoW)

VIP/büyük miktarlar için: gelir tabloları, tablolar, mülk satışı ile ilgili belgeler, temettüler, kripto geçmişi (zincir raporları).

4) İşlem İzleme (TM) ve Davranışsal Analitik

Online sinyaller: hız ve mevduat/çıkışların sıklığı, oynamadan stavka vyvod, geo/cihaz, KYC verileri ile tutarsızlık.

Zemin sinyalleri: oynamadan sık sık cips değişimi, bölünen miktarlar (şirinleme), sınırları atlamaya çalışır.

Kurallar ve modeller: statik eşikler + puanlama/ML modelleri, senaryo uyarıları, manuel doğrulama.

5) Raporlama ve eskalasyon

SAR/STR (şüpheli faaliyet raporu): Faturayı tahsil eder, ödemeyi usulüne göre dondurur, yetkili makama bildiririz.

Kayıt tutma: Belirli bir süre için KYC, günlükler, çözümler ve yazışmaların depolanması.

Eşik raporları: büyük nakit işlemleri, sınır ötesi transferler - yargı kurallarına göre.

6) Limit politikaları ve "temiz" para

Para yatırma/çekme/işlem hızı limitleri, "oynama" kuralları (para çekme işleminden önce minimum oyun aktivitesi), hesaplar arasındaki transferlerin yasaklanması, bonus kötüye kullanımının kontrolü (genellikle AML ile ilişkilendirilir).

7) Cryptocurrency ve Seyahat Kuralı

KYC ile kripto ödeme sağlayıcıları, cüzdan taraması, zincir risk analizi (karıştırıcı/yaptırımlar/darknet).

Seyahat Kuralı - VASP'ler arasında gönderici/alıcı niteliklerini eşik miktarlarda iletin.

8) MLRO rolü ve üç hatlı koruma modeli

MLRO (Kara Para Aklama Raporlama Görevlisi): SAR/kilitler/yükselmeler hakkında son söz, düzenleyici ile temas.

1. satır: işlemler/destek - istemciyi ve uyarıları "görün".

2. satır: uyum analizi/politikaları.

3. satır: bağımsız iç denetim.

9) Personel eğitimi ve bağımsız denetim

Yıllık eğitimler (vakalar, "kırmızı bayraklar"), bilgi testleri.

Olay sonrası plansız incelemeler.

Politikaların/sistemlerin/raporlamanın dış denetimi.

Online casinolarda tipik "kırmızı bayraklar"

Depozito - minimal aktivite - anında para çekme (ve döngü tekrarı).

Eşleşen cihazlarla çoklu hesap/IP/ödemeler (katırlar).

Yüksek riskli ödeme yöntemlerinin/cüzdanların kullanımı; Sık sık para yatırma iptalleri/ters ibrazlar.

KYC/EDD ("yapılandırma") eşiklerinin hemen altındaki istikrarlı mevduat.

Profil uyumsuzluğu: Düşük gelirli öğrenci - SoF olmadan yüksek VIP limitleri.

Canlı kumarhanede olağandışı desenler: oynamadan cips değişimi, "atlıkarınca" bahisleri.

Bağlı programlar: yönlendirmeler/para iadesi/bonuslar yoluyla geri ödeme.

AML Sorumlu Kumar (RG) ile nasıl eşleşir?

Eşleşen sinyaller (yüksek depozito/bahis oranları) her iki düzlemde de analiz edilir.

Prosedürler "çatışmadan" kaçınmalıdır: açık bir AML riski varsa, yalnızca RG'yi engellemeyi haklı gösteremezsiniz - doğru SAR'a ve oyuncu ile yasalar dahilinde iletişime ihtiyacınız vardır.

Cezalar ve sonuçları

Düzenleyici yaptırımlar: milyonlarca para cezası, ödemelerin dondurulması, lisansın askıya alınması/iptal edilmesi.

Ödeme riskleri: Bankalar/PSP ile kopma, "yüksek riskli" listelere girme.

Cezai ve hukuki sorumluluk: Ağır ihmal veya kasıt olan yöneticiler/MLRO'lar için.

İtibar: "Güvenilmez" listeleri, ortakların ve trafiğin sızması.

Operatör için pratik AML çerçevesi (çevrimiçi)

Politikalar ve riskler

Belgelenmiş AML/CTF politikası, risk matrisi, RBA metodolojisi, KYC/EDD/SoF/SoW eşikleri.

Yüksek riskli ülkeler/cüzdanlar/PSP'ler listesi, riskten korunma kuralları.

Süreçler ve araçlar

CCM araçları/yaptırımlar/REP/adres, uçtan uca günlükler ve vaka yönetimi.

İşlem İzleme: kurallar, modeller, manuel doğrulama, dört gözlü.

Vaka yaşam döngüsü: SAR/close, SLA ve kalite kontrolüne karşı uyarı.

Satıcı riski: KYC/kriptanalist/PSP sağlayıcılarının düzenli kontrolleri.

Veriler ve raporlama

Merkezi işlem vitrini (oyun ve ödeme etkinlikleri kimlikle bağlantılıdır).

Kanun şartlarına ilişkin verilerin depolanması, çözümlerin izlenebilirliği.

Pano ve regülatör için düzenli raporlar (KRI: SAR oranı, uyarı hassasiyeti, EDD kapsamı).

Land Casino için Mini Kontrol Listesi

Eşiğin üzerinde cips alışverişi yaparken müşterilerin tanımlanması; Oynamadan chip-to-cache izleme.

Kameralar ve kayıt/tablo örtüşme günlüğü; Çifte kontrol.

Büyük nakit işlemleriyle ilgili zorunlu raporlar; kasiyerleri ve çukur patronlarını eğitmek.

Yaygın hatalar ve bunlardan nasıl kaçınılacağı

Sürekli izleme olmadan resmi KYC. - Davranış tetikleyicileri ve düzenli yeniden tarama uygulayın.

EDD eşikleri çok düşük (her şey el emeğine giriyor). - Dengeleme: risk demetleri ve ML asistanları.

Oyun ↔ ödeme bağlantısı yok. - Kullanıcı/oturum/işlem başına tek anahtar.

Şeffaf olmayan uyumluluk çözümleri. - Şablona göre vaka notları, denetim için tekrarlanabilirlik.

Kriptoları görmezden gelin. - Zincir üstü analiz sağlayıcısını, Seyahat Kuralı düzenlemelerini bağlayın.

Oyuncuya ne veriyor

Dolandırıcılara karşı koruma, kart hırsızlığı ve adı üzerinden "para bozdurma".

"Beyaz" oyunculara daha hızlı ödeme: Kanıtlanmış KYC/SoF manuel kontrolleri azaltır.

Şeffaflık ve öngörülebilirlik: anlaşılabilir sınırlar ve kurallar.

E-iletişimin rolü ve şeffaflık

Genel bölümler "AML/CTF Politikası", "Sorumlu Oyun", "Kimlik Kontrolleri" sade bir dille.

Hizmet mektupları: Hangi belgelere ihtiyaç duyulur ve neden, şartlar ve indirme kanalları, şifreleme/gizlilik seviyesi.

Kumarhanelerin AML'ye uyması gerekir, çünkü yasa, piyasa ve finansal ortaklar bunu gerektirir. Çalışan AML sistemi bir modül değil, bir zincirdir: müşteri risk değerlendirmesi, KYC/KYB ve yaptırımlar, PEP, işlem izleme ve SoF/SoW, yüksek SAR/STR için davranış, veri depolama, eğitim ve bağımsız denetim. Bunu sistematik ve şeffaf bir şekilde yapan şirketler, sürdürülebilir bir lisans, edinme/PSP'ye erişim, oyuncu güveni ve olgun pazarlarda rekabet avantajı elde eder.