加密貨幣支付作為解決方案（古巴）

條款案文

介紹-這篇文章是關於什麼

對於許多有限使用國際貨幣鐵路的國家的居民來說，加密貨幣看起來像「漏洞」--一種接受或匯款、節省成本或支付當地銀行無法提供的服務的方式。在古巴，這個主題特別敏感：制裁、與國際金融部門的聯系有限以及地方經濟復雜性相結合，增加了對數字資產的興趣。本文沒有給出繞過法律的指示-它是分析性的：它顯示了動機，當前的監管模式，真正的風險和減少傷害的做法。

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1）為什麼人們將加密視為「解決方法」

1.獲得國際收購和服務機會有限。當無法使用熟悉的卡/付款網關時，人們會尋找其他轉賬和付款渠道。

2.轉賬和轉賬：有時將加密視為在銀行轉賬困難的情況下向國外匯款的一種方式。

3.對沖通脹/對當地盧布工具缺乏信心：在貨幣不穩定的情況下，有些人將數字資產視為價值存儲。

4.獲得外國商品和服務：支付訂閱費用，數字內容，在外國平臺上放置存款等。-動機相似。

（動機是可以理解的-但重要的是將獲得服務的願望與此類行動的合法性和安全性分開。）

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2）調節怎麼說（簡短和事實）

2022年，古巴中央銀行首次發布了有關虛擬資產服務提供商（VASP）的規則，當時權威媒體將其描述為「允許監管」島上加密公司。

在隨後的幾年中，許多分析和行業出版物記錄了古巴當局正在朝著正式化加密貨幣工作的方向發展，引入了AML/KYC和提供商許可的要求。但是，規範的細節和實施程度仍然是一個敏感和可變的話題。

同時，一個重要的因素-外部制裁和限制（外交政策措施和交易控制）-使使用者和希望為古巴居民服務的公司與國際支付軌道和某些提供商合作風險更大。OFAC和相關機構正在積極監視流量，並偶爾對與被禁司法管轄區有關的業務中介處以罰款。

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3）試圖「支付密碼」作為規避的主要風險

法律和制裁

交易狀態不清楚。即使加密簡化了轉移，操作本身也可能受到監管機構或制裁機構的控制；這可能會導致資金凍結、賬戶鎖定或對中間人的刑事行政後果。

交易對手和中介機構

欺詐的高風險。在黑暗的計劃中，中間人承諾「帶薪」或「交換」--但經常用錢消失。對於普通用戶來說，很難證明在離岸管轄區提出的付款要求。

缺乏法律保護。在與離岸平臺的爭議中，古巴居民的客戶通常無法可靠地獲得服務註冊轄區的司法保護。

技術和運營

密鑰盜竊/skam電路。網絡釣魚「鏡子」，木馬，假錢包是大量損失的來源。

波動性和傭金。即使進行了轉移，在轉換時資產或傭金的急劇貶值也可能使收到的金額減少數倍。

金融和社會

債務和「中間人」的壓力。當一個人依靠「快速獲得貨幣」時，他們更有可能接受風險建議，從而導致債務鏈和威脅。

信心侵蝕。由於損失和損失而引起的家庭和社會沖突。

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4）將事實視為危險的神話

「加密給出匿名和隱形」-錯誤。區塊鏈和入口/出口點（交易所，紙牌銷售商）的分析通常允許重建交易鏈。

「如果我使用第三方是安全的，」第三方攜帶欺詐和法律漏洞的高風險。

「加密將取代銀行渠道」-在短期內，這並不是一個普遍的解決方案：離岸空間的付款經常被封鎖，交換服務可能會變得更加昂貴和危險。

（這些神話都沒有使交易合法或無風險。）

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5）各州和主要供應商如何應對

監管控制（VASP許可，AML/KYC要求）-旨在降低洗錢風險並確保資金來源的可追溯性。古巴在這方面采取了公開步驟（見2022年）。以及後續出版物）。

第三國的制裁政策是阻止某些提供商/收費路線，並懲罰中介人在有限管轄區（OFAC等）工作。

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6）減少傷害的簡單規則（無規避指示）

我沒有給出如何規避法律的指示--但我會給那些已經在家中遇到加密交易的人帶來最低限度的安全和常識原則：

1.檢查合法性：在參與任何付款計劃之前，找出哪些風險在法律上與您的國家和交易對手有關。

2.避免可疑的中間人：聲譽、公眾足跡和法律主張的可能性--比短期利益更重要。

3.不要把一切都放在一個地方：資產多樣化和大額謹慎會盡量減少損失--但不能提供充分的保護。

4.保護個人數據和密鑰：不要將私人密鑰或文件掃描轉發給未知的人。

5.評估波動性：數字貨幣變化很大--在規劃金額和時間表時考慮這一點。

6.尋找「白色」替代方案：官方翻譯渠道，可靠的國際合作夥伴，合法支付解決方案（如果有）優於風險方案。

7.記錄丟失的文件：如果發生欺詐-保留信件/收據；與執法部門或消費者保護組織聯系時，這很有用。

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7）國家/國家協調機構/國際捐助者該怎麼辦（政策級建議）

提高公眾對隱私和欺詐風險的認識。

發展安全、透明的付款渠道（與國際組織合作，可以放寬制裁）。

建立負擔得起的金融知識工具和支持受欺詐影響者的方案。

對VASP進行監控和監管，以盡量減少濫用行為並提供消費者保護（如果一個國家正在進行市場正規化）。

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8）簡短的結論

在獲得國際貨幣服務的機會有限的情況下，加密貨幣可能看起來像是「解決方案」-但這並不是一個神奇的解決方案：現實充滿了法律，制裁，技術和人為風險。在古巴，正在采取步驟使隱秘環境正式化，但外部限制和實際陷阱使這種行動對普通用戶來說是不安全的。最好的策略是謹慎，了解風險並找到合法的，透明的替代方案-而不是試圖規避可能以資金損失和法律問題而告終的規則。

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1.為古巴觀眾部署金融掃盲和加密欺詐保護指南；

2.那些已經虧損的人的簡短支票單（記錄哪裏，去哪裏，如何保存證據）；

3.對古巴加密監管階段的分析審查，並參考文件和日期（以了解法律情況如何變化）。

哪個選項更有用-我現在準備。