加密賭場

Torrent Gear

KYC/AML與驗證提供商集成

1）為什麼需要它，什麼是KPI重要

目標：符合監管要求，防止欺詐/洗錢，減少合作夥伴/付款人的收費和風險，同時盡量減少摩擦。

關鍵指標：

Proval rate（按市場/貨幣/VIP細分），FPR/FNR，提款時間（p95），每個玩家的檢查費用。
制裁命中率/PEP/Adverse Media，手工案例比例，未完成支票比例。
提供商的SLA （aptime、latency、p95響應）,retrai/集成錯誤。

2）基本集成體系結構

圖層：

1.Orchestrator（您的risk-onboarding服務）：根據規則/國家/地區或驗證類型在提供商之間交換請求。

2.Providers SDK/API: KYC (ID + Liveness), AML (санкции/PEP/Adverse Media), Address, Age, Device.

3.Feature Store/Risk Engine：存儲結果、標誌、計分和防凍。

4.案例管理：手動檢查，上訴，二線審查。

5.Audit&Compliance：不變的決策邏輯、規則/模型驗證、向監管機構報告。

事件流：

Registration → Age/ID（管轄範圍內最低KYC）。
First Deposit/Withdrawal →增強盡職調查（按金額/風險劃分的EDD）。
Recurring AML Screening：按計劃（每日/每周）重新檢查制裁/RER。
觸發器：更改道具/設備/地理→重新屏幕。

3）檢查類型以及他們到底在做什麼

文檔驗證：護照/ID/水域。居留證/許可證；OCR+MRZ/Barcode，真實性檢查。

Liveness&Biometrics： 主動/被動生活,面對面比賽（selfie↔document）.

地址驗證：地址證明（utility bill/銀行對賬單），有時是地址註冊表。

Sanctions/PEP/Watchlists：OFAC/UN/EU/UK HMT+本地；具有政治重要性的個人；不需要的媒體列表/司法編年史（Adverse Media）。

年齡驗證：出生日期vs當地門檻。

設備/電子郵件/電話：風險信號（一次性域、虛擬號碼、代理/托管）。

KYB（針對合作夥伴/商人）：法定文件，受益人（UBO），註冊冊，負面新聞。

4）編排和基於風險的方法

路由規則：文件國家/地區→提供商A，除非覆蓋範圍→提供商B；VIP/高金額 → EDD套件。

步進邏輯：軟支票（數據源）→如果有風險，我們要求自拍/文件。

組成：AML screening+IDV+Address的組合取決於管轄權（MGA/UKGC/Curacao等）和生命周期階段（boarding vs payout）。

重新放映：定期（例如，每天制裁）和事件（國家/文件更改）。

5）API設計和集成模式

Idempotency&Retries：所有挑戰-帶有冪等鍵；指數retrai，taymout，電路斷路器。

Webhooks：異步狀態（處理→完整→回顧）。

輸入驗證：格式控制（MRZ, ISO country, tips document）。

工件存儲：加密，司法管轄區的TTL/Retention，根據「最低要求」原則進行訪問。

查詢示例（pseudo）：

http
POST /kyc/start
{
"user_id": "u_123",  "flows": ["IDV","AML"],  "country_hint": "DE",  "document_types": ["PASSPORT","NATIONAL_ID"],  "webhook_url": "https://risk.example.com/webhooks/kyc"
}

提供商響應：

json
{
"session_id": "sess_abc",  "status": "pending",  "redirect_url": "https://provider/flow/sess_abc"
}

Webhook底線：

json
{
"session_id": "sess_abc",  "status": "approved",  "checks": {
"idv": {"liveness": "pass", "face_match": 0.92, "doc_authenticity": "pass"},   "aml": {"sanctions": "clear", "pep": "clear", "adverse_media": "none"}
},  "risk_score": 18
}

6）數據質量： 典型問題和解決方案

名稱的音譯/變異性：使用語音算法，正則化，alias表。

非拉丁腳本：西裏爾字母/阿拉伯榆樹/漢字名稱的比較→本地比較模塊。

出生日期/地址：格式化,與文檔和支付地址（BIN/AVS）進行交叉驗證。

制裁/RER中的錯誤匹配：設置模糊得分和升級規則（年輕同名，經常姓氏）。

照片質量：UX線索（光線、框架、眩光）,自動銳度/角度控制。

7） SLA、可觀察性和異同

目標：交互式爬行≤ 60-120毫秒的目錄/篩選+異步步驟≤ 2-3分鐘（文件）。

Uptime：≥ 99。9%用於關鍵終點；雙重提供程序（active-active/active-standby）。

Alerts：「error_rate」的增長，「hit_rate」的退化，「review_rate」的飛躍，webhook的「安靜窗口」，OCR/Liveness延遲。

Logi/Tracing：從前端到提供商的correlation-ID；masked payloads;存儲解決方案和原因。

8）案例管理（案例管理）

案例隊列：按金額/風險/區域排列的優先級。

花花公子：向客戶索要什麼（自拍照重復，其他文檔，地址證明）。

手動案例SLA： p95 ≤ 24小時；high-value ≤ 2 ч.

上訴：重賽+獨立評論員；記錄故障原因（adverse action notice）。

9）合規與隱私

GDPR/本地對應物：目標限制，數據最小化，訪問/刪除權限（如果適用）。

PCI DSS：如果付款數據受到影響。

PSD2/SCA：與付款步驟上的強身份驗證相關。

Retention：僅保留所需的文物,並且僅保留法律/監管機構要求的數量。

Explainability：捕捉系統所依賴的「基於屬性的決策」（liveness fail, doc mismatch, PEP hit）。

10）成本和采購模式

Pricing：按次計費、套票費率、區域系數、EDD/Adverse Media附加費。

優化：基於風險的編排（廉價的提供商在回饋時→昂貴的），在TTL上緩存結果，在三角洲重新篩選。

RFP支票清單：文件/國家/地區的覆蓋範圍，liveness/face-match的準確性，制裁/RER更新的頻率，latency，webhooks，SDK，報告，DPIA/認證，預先選擇，判例/監管實踐，iGaming參考。

11） KYB： 當你與B2B/合作夥伴合作時

註冊表：公司之家，當地貿易註冊表，UBO鏈。

文件：公司成立、章程、銀行信件、董事/代理。

篩選：對UBO和董事Adverse Media 的品牌/法人制裁/RER。

重新屏幕觸發器：導演/地址/受益人變更，營業額急劇上升。

12） UX和轉換： 如何不是「打破」onbording

移動第一：具有自動底座的SDK（框架，傾斜，眩光保護）。

Hyde for User：預先準備什麼（文檔,照明）,過程需要多長時間。

進步酒吧和清晰狀態。

Graceful fallback：如果沒有相機/傳感器→替代流（manual upload+隨後的驗證）。

13）事件和後衛

失敗安全模式：當提供商倒塌時,切換到儲備+應用最低限度的充分規則。

Degradation policy：在驗證完成之前,我們只允許小限額存款而無需輸出。

延遲驗證：發出臨時限制，標明是否需要先驗化。

14）集成測試和認證

提供商的沙箱：「快樂「/「不快樂」路徑的腳本，邊緣案例（眩光，剪裁的文件，雙胞胎）。

合同測試：提交響應模式,遷移API版本。

負載：高峰發布/促銷（x5-x10流量）,長網絡遊戲,事件重新排序。

DR演習：關閉一個提供商,掉落webhook, rollback版本。

15）示範決策規則

決策表（簡化）示例：

條件是	行動	評論意見
Sanctions=hit (strong match)	DENY	升級為合規性，報告
PEP=possible + Adverse=negative	REVIEW/EDD	Dop。資金來源
Liveness=fail или FaceMatch<0.8	RETRY （1-2次）→ REVIEW	UX提示
Address=fail + High-risk country	HOLD	地址證明重復
Clean KYC/AML + Low risk score	APPROVE	政策限制

16）完整案例示例（縮寫）

劇本：來自德國的新玩家，300歐元的押金，獎金請求。

1.Soft check (AML fast): clear.

2.IDV： 護照+自拍，liveness=pass，face_match=0。93, doc=authentic.

3.Address： utility bill已通過。

4.Decision： APPROVE,輸出限制高達2,000歐元,每天重復AML-re-screen。

5.審核：記錄引擎、提供程序、規則、fici和rationale版本。

17）實施支票

按司法管轄區劃分的c failover和routing編曲。
條約/SLA/價格標簽，DPIA和法律同意。
Webhooks，等效性，retrai，tracing。
EDD案例管理和花花公子。
周期重新屏幕（制裁/RER）和基於事件的觸發器。
質量監測（hit-rate、FPR/FNR、通過時間）。
Retention/刪除和訪問策略（RBAC）。
DR計劃和退化演習。

二.總結

強大的KYC/AML集成不是「連接單個提供商」，而是構建基於風險、透明和快速決策的多個來源的編排。結合IDV，Liveness，制裁/RED和地址，實施案例管理和嚴格審計，保持後備提供商並且不要忘記UX-因此您可以滿足監管機構的要求並保存高額的登機轉換。