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為什麼對加密集成和DeFi的需求增加
介紹： 從「為了炒作而加密」到計算基礎設施
加密集成不再是異國情調的：傳票上有stablecoins，分散交易所（DEX），通過智能合同的可驗證付款，KYT/AML onchain交易分析師以及on/off-ramp提供商以交換假貨。該業務的主要動機是在國際計算和向用戶付款中獲得速度，可預測性和成本控制。
1）需求驅動因素
1.無摩擦的十字路口。
傳統的走廊既昂貴又緩慢。Stablecoins和L2網絡提供近乎實時的入圍和可理解的傭金。
2.24/7/365計算和流動性。
沒有「輸出銀行」：付款，存款和結算可以由智能合同和編排器自動化。
3.Stablecoins作為「數字美元」。
對於企業而言，這是P＆L的可預測性，也是多幣種流的方便「運輸」。
4.貨幣的可編程性。
智能合同自動執行托管、再共享、保留、比例分配和多功能策略。
5.用於迷你庫的DeFi模塊。
在具有風險限制的低風險池中自動路由流動性、掉期、隔夜放置。
6.Onchein的透明度。
任何交易都是跟蹤的；這減少了濫用並有助於合規性（KYT，雪橇篩查，定向認證）。
7.提供商競爭。
On/off-ramp服務，castodial和無紙錢包，支付網關-不斷增長的選擇，集成的TCO下降。
2）公司究竟在整合什麼
On/Off-Ramp：購買/銷售stablecoins for fiat、卡片、A2A。
在多個網絡（L1/L2）上接收和發送站點（USDT/USDC等），並以價格和可靠性動態選擇網絡。
智能支付合同：戰鬥付款，時間表，代管，狀態驗證。
KYT/AML和風險分析：地址篩選，監測風險集群，禁止與「骯臟」流動性互動。
Castodial錢包和MPC錢包：企業訪問策略,multicing,限制,白名單。
DeFi連接器：DEX交換，流動性橋梁，短期住宿池。
計費和報告：onchein提取，付款標簽，自動匹配γκ與會計系統。
3）體系結構： 生產中的外觀
級別1-支付編排。
網絡漫遊（L2/sidechain）,選擇on/off-ramp提供程序,轉發,風險限制,降級暫停。
2級-Koshelök/Kastodi。
MPC或具有訪問策略（suma限制，角色，時間表）的多人。與密鑰的HSM/GCP KMS集成。
第3層-合規。
KYC/KYB，雪橇篩選，PEP，入站/出站地址的KYT檢查，事件日誌記錄以及日誌存儲。
第4層-DeFi適配器。
DEX交換，橋梁，帶有白色協議列表，TVL限制和自動停止按鈕的流動性池。
5級-Bacofis和BI。
Webhooks "payment_initiated/confirmed/settled/ payout_sent'，地址註冊，報告，與ERP的對賬。
4）實際計算的度量
定價：一次最終交易的成本（包括天然氣/傭金/提供商）。
Speed-to-Finality：保證在網絡/橋上完成最終化的時間。
Fail/Retry Rate：在替代網絡上重復嘗試失敗的比例和成功率。
掉期/退貨時的Slippage和FX三角洲。
KYT-hit Rate和False Positive complians。
流動性回報：收入/節省vs.在DeFi中放置時的風險限制。
5）應用案例
電子商務和訂閱。
全球B2C支付給stablecoins中的餅幹/附屬公司，然後通過on-ramp轉換為本地貨幣。
遊戲平臺（包括合法的iGaming）。
即時存款/結算，透明支付狀態，VIP走廊；嚴格的合規性（KYC/KYT），限制和日誌記錄。
B2B計算和市場。
賣方之間的代管合同和可編程拆分，每個銀行沒有賬戶的國家支付物流。
Remittans和Creator經濟學。
24/7微型墊子，低傭金，自動橋接到當地的菲亞特錢包。
6）風險以及如何關閉風險
合規和制裁。每個事務的KYT篩選，黑色/灰色列表，群集監控，針對可疑池/橋的「無觸摸」策略。
Tehrisk和橋梁。使用審核協議，TVL限制，多軌流動性分配，「panic switch」。
Castodi和鑰匙。MDC/multicig，硬件模塊，密鑰輪換，角色劃分，恢復過程。
市場和流動性。滑動限制，掉期路由，流動性聚合器，測試掉期在大量之前。
操作錯誤。地址白名單，延遲的多角色確認交易，金絲雀轉賬。
司法管轄區。檢查本地操作的允許性,註冊/離線提供商的許可證,稅收和報告。
7）集成迷你支票清單
1.司法管轄區和政策：允許的地方，註冊要求和報告。
2.網絡和stablkoins：支持哪些L1/L2，傭金/可靠性的優先級。
3.On/Off-Ramp提供商：國家覆蓋範圍、限制、SLA、KYC要求。
4.錢包：MDC/multicig，角色，限制，活動審核。
5.KYT/AML堆棧： 分析提供商,webhooks, False Positive policy.
6.DeFi政策：協議白名單，池限制，收益/風險監控。
7.還要學習稅收大綱：自動交易對賬，ERP/BI標簽，日誌卸載。
8.DRP/BCP：退化場景，備用網絡/橋梁，緊急停止過程。
8）用戶的樣子（UX）
單個Widget：選擇網絡和stablecoin,讀取地址,QR,狀態「啟動→確認→最終化」。
關於更便宜的網絡的透明傭金和線索。
具有即時標記的入站自動探測器「歸功於」。
結論：保留地址，延遲確認，金絲雀翻譯。
支持：跟蹤哈希/引用開拓者，可理解的錯誤和撤退。
9）經濟： 好處誕生的地方
跨寄主：在收到資金之前減少傭金和時間。
資本周轉：24/7最終化提高了周轉率和緩存位置。
交易成本：由於骨幹透明度和汽車制造，劄幌的滴答聲更少。
FX和掉期：靈活的轉換時刻選擇，通過聚合器減少傳播。
流動性：可選-低風險DeFi策略在嚴格的限制。
10）神話與現實
「地穴總是高風險的。」風險管理：對智能合同、KYT、限制和白名單的審計將曝光率降低到可接受。
「這對用戶來說很困難。」現代小部件隱藏技術細節，留下清晰的UX和狀態。
「監管者反對」。重要的不是工具，而是使用它的模式：透明的邏輯，KYC/KYT，稅收和報告是對話的基礎。
11）2030年路線圖
RWA和代幣存款。代幣資產和公司清算在鐵軌上的份額增加。
Account Abstraction и Passkey-UX.錢包將「像應用程序一樣」，在帳戶級別恢復訪問和策略。
無整體橋的互操作性。類似於CCTP的機制和stablecoins發行人的規範馬褲。
合規自動機。KYT和雪橇篩選將作為流媒體服務運作，假陽性仍將下降。
企業DAO流程。財政部和限額政策-通過具有審核和日誌記錄的智能合同。
對加密集成和DeFi的需求不斷增長，因為它們解決了舊的支付問題-速度，成本和全球覆蓋-並增加了新功能：可編程性，透明度和自動化。那些務實的公司獲勝：從stablecoins和on/off-ramp開始，建立牢固的合規性回路，實施錢包政策（MRS/multicig），將DeFi模塊插入到嚴格的限制之下，並計算成本。這樣的堆棧加強了unit經濟，改善了UX，並在速度和信心決定收入的市場上創造了競爭優勢。