加密賭場
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如何規範通過銀行卡付款
銀行卡付款是在線賭場最敏感的過程之一：卡系統的支付規則，許可監管機構的要求，合作夥伴銀行和反欺詐行為在這裏匯聚在一起。設置中的錯誤會導致商人鎖定，沖鋒槍，罰款和球員不滿。我們分析體系結構、規則和最佳做法。
流程參與者和誰負責什麼
玩家-卡/分數所有者，啟動輸出。
運營商（賭場）-檢查KYC/AML,形成付款請求。
PSP/付款網關-將事務路由到所需的銀行/方案，並應用反欺詐。
Equayer是商人的銀行，代表運營商接受和處理交易。
付款系統-Visa/Mastercard：法規，操作類型，消息傳遞。
發行人是玩家的銀行，貸記資金並進行合規檢查。
基本法律框架
1.賭博許可證：制定付款規則，時限，驗證程序。
2.AML/CFT：強制性的KYC/EDD，制裁檢查/RER，大額資金的「資金來源」。
3.付款法：本地監管機構和卡電路對MCC 7995（賭博）交易的要求。
4.數據保護：PCI DSS（使用PAN/CVV），本地個人數據法律（例如歐盟的GDPR）。
5.身份驗證：接受付款的Secure 2 SCA/3-D；對於出站操作，將使用不同的腳本，請參見下文。
MCC 7995和賭博交易的「特殊待遇」
商人類別代碼7995向銀行和計劃發出信號，表明這是賭博交易。對他來說，經常有：- 對國家/州實行嚴格的地理限制和禁令；
- 加強收購人和發行人的監測；
- 單獨的限額、報告和監督要求；
- 部分銀行具有MCC 7995的自定義鎖定/過濾器。
Refund ≠Payout： 有什麼不同
退款（退款）-提前在同一卡上接受存款（完整/部分）並在存款的金額內取消。這是對先前購買的更正，而不是「輸贏」。
Payout/Push-to-Card是從商人到客戶卡（通常是獎金/報銷）的出站轉換。通過特殊的卡電路消息執行：- Visa Direct：OCT（原始信用交易）是信用卡交易。
- 萬事達卡發送：AFT/OCT對應項-卡/計數。
Refund和Payout遵循不同的規則，限制和反欺詐程序。試圖「掩蓋」退貨是制裁商人的常見原因。
從技術上講，地圖上的輸出是什麼樣的
1.玩家要求付款→操作員通過KYC/AML（如果需要，則通過EDD，SoF/SoW）。
2.PSP使用卡詳細信息發送到OCT/AFT網絡（通常通過令牌化；PAN可以用網絡令牌代替）。
3.Equayer驗證ISS/限制/國家/地區，逃避反親屬規則並將其路由到電路中。
4.付款系統向發行人傳遞消息；玩家的銀行進行自己的合規檢查。
5.如果獲得批準，則註冊通常在幾分鐘-小時內進行（在各個國家/地區最多1-3個工作日），具體取決於銀行和推卡的可用性。
限制、時間表和地理限制
OCT/AFT限額由電路，收購商和運營商給出：每日/每月，每筆交易，總收據。
時間：運營商有許可證規定（例如X小時/日處理），銀行有內部SLA貸款。
地理：並非所有發行商和市場都接受MCC 7995的推卡；部分國家/地區被完全封鎖。
貨幣：按計劃/銀行匯率轉換和額外費用是可能的。
AML/KYC和反欺詐支付
KUS/年齡/Geo-直到第一個結論；對於大筆款項-EDD和「資金/財富來源」請求。
一系列「存款→遊戲→輸出」：遊戲規則（最小活動），禁止向第三方轉移。
Velocity控制：引線的頻率/速度，模式"depozit→min。igra→vyvod"，試圖分割金額。
設備/IP分析，BIN檢查（發行國與玩家管轄權），負面列表，行為提示。
On-us/Off-Us邏輯：同一銀行/不同銀行卡的不同風險概況。
Travel Rule/Crypto：如果輸出通過加密提供商到達地圖，則在VASP中添加鏈篩選。
SCA/3-DS以及為什麼了解玩家很重要
在入口處（存款）：SCA/3-DS2降低了充電器的風險，並確認是所有者支付的。
退出（付款）：通常不需要SCA-運營商單程支付，風險由KYC/AML和PSP/銀行控制重疊。
Charjbacks，爭議和回報
充電器可以通過存款進行（例如，「我沒有付錢」，「沒有提供服務」）。
從經典意義上講，結論（OCT/AFT）並沒有受到限制，但是由於AML/發行人的制裁/限制，可能會被拒絕/延遲。
操作員有義務進行重新計算：鏈接存款，遊戲活動和結論，存儲日誌和通信以進行可能的訴訟。
委員會與經濟
對於商人，除接受付款外，其他模型還具有互連/電路/收購率。
對於玩家，付款通常沒有傭金，但有可能：- 貨幣轉換、接受銀行收費、免費提款數量限制。
集成的技術和合規要求
PCI DSS（如果存儲/處理PAN；更好-PSP的令牌化）。
環境隔離和訪問記錄；禁止手工編輯。
版本註冊和哈希控制支付模塊；與遊戲後端和wallet/PAM邏輯的關聯。
向監管機構報告：支付卸貨、限額、事件、投訴管理/ADR。
透明的客戶端通信：時間、狀態、故障原因、文檔列表。
區域細微差別（一般）
EU/UK：強硬的AML/KYC，用於存款的SCA，對MCC 7995的加強監督，發達的Visa Direct/Mastercard Send網絡。
美國：大牌支持推到卡，但在州一級嚴格賭博規則；經常使用DIA/經驗證的替代品。
拉丁美洲/亞洲：對OCT/AFT的異質支持；當地替代品和發票/錢包付款很受歡迎。
土耳其和一些市場受到限制：MCC 7995的卡付款可能不可用；法律采用了其他方法。
操作員應該做什麼（支票單）
1.從購買者處設置官方MCC 7995；不要掩蓋操作。
2.將退款和退款分開，使用Visa Direct/Mastercard Send（OCT/AFT）進行退款。
3.在輸出請求時嵌入KYC/EDD/AML篩選；通過玩弄政治。
4.啟用velocity 限制和地理/BIN檢查；記錄解決方案。
5.公布付款期限和限額，有效卡/國家列表，可能拒絕的原因。
6.支持PCI DSS/令牌化，保持清晰的回收和向監管機構報告。
7.在發行人出現故障時,有倒退渠道（銀行轉賬、錢包）。
8.培訓支持人員解釋資金與付款之間的差異，並正確收集文件。
玩家如何理解一切都是誠實的（支票清單）
規則明確規定了時間，限制，退款和退貨之間的區別。
賭場要求KYC取得重大結論，並解釋需要哪些文件以及為什麼。
付款到同一張卡（或你本人），沒有轉移給「第三方」。
有透明的投訴/ADR渠道，申請狀態的歷史和實質性的支持。
常見誤解（簡稱）
"我有義務將任何收益作為返還退還。"-不，退款僅適用於先前存入的存款；獎金-通過payout（OCT/AFT）。
"3-DS在推理上具有約束力。"；-不，對出發行動適用不同的控制。
"你可以把朋友/親戚帶到地圖上。"-在許可部門，禁止使用：僅以KYC通過的帳戶所有者的名義使用。
iGaming中的銀行卡付款同時受許可，AML/KYC，MCC 7995的Visa/Mastercard規則以及銀行政策約束。正確的方案是通過OCT/AFT付費，透明的時間表和限制，嚴格的合規性和可理解的故障情況。每個人都從中受益：玩家可以快速和可預測地獲得金錢，運營商可以保留許可證和收購，銀行可以清潔付款流。