加密賭場
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為什麼賭場必須遵守AML政策
簡介： AML是法律、聲譽和訪問支付基礎設施
賭博是AML風險增加的部門。賭場經營現金，電子錢包，卡片和加密貨幣，營業額異質且零散。不遵守AML不僅意味著罰款和吊銷許可證，而且還意味著與PSP/銀行斷開聯系，阻止域名，對管理層提起刑事訴訟和有毒的聲譽。因此，AML既是法律義務，也是進入金融和市場的條件。
義務從何而來： 規範金字塔
1.國際級別：FATF建議和區域標準（例如歐洲AML指令）。
2.國家法律：賭博運營商（包括在線賭博運營商）的BD/FT（AML/CFT）要求。
3.許可機構：許可條款（控制、報告、審計、罰款）。
4.支付合作夥伴和銀行：自己的KYC/AML要求和商家監控。
如果「監管機構→許可證→ 銀行/PSP」鏈中的某個地方存在不信任，則業務將停止。
Gembling如何洗錢： 經典階段
安置（輸入）：地面賭場的現金存款，通過卡/電子錢包/密碼在線充值。
分層（分層）：多個投註，芯片交換，快速存款/結論，偽遊戲活動，帳戶/」朋友」之間的轉移。
整合（整合）：將「凈」資金帶入卡/帳戶/加密骨架，購買資產。
AML的目的是在集成之前打破該鏈。
賭場的AML系統的關鍵要素
1）以風險為導向的方法（RBA）
玩家的國家/地區，付款方式，產品類型，渠道（在線/離線），行為風險。
客戶類別：標準，高風險（EDD），PEP，企業（KYB）。
2）識別和驗證（KYC/KYB）
KYC：文件+自拍/生物識別，地址驗證，年齡驗證。
KYB：對於B2B/VIP結構-註冊文件，受益人（UBO），董事組成。
RER/制裁/負面媒體：初級和持續篩選。
3）資金來源/財富來源（SoF/SoW）
對於VIP/大量：收益證明，對賬單，財產銷售文件，股息，加密歷史（鏈報告）。
4）交易監控（TM）和行為分析
在線信號：存款/提款的速度和頻率，無遊戲stavka→vyvod，地理/設備，KYC數據不匹配。
地面信號：頻繁交換芯片而無需玩遊戲，壓碎金額（smurfing），試圖繞過限制。
規則和模型：靜態閾值+得分/ML模型，腳本變量，手動檢查。
5）報告和升級
SAR/STR（可疑活動報告）：收集發票，凍結程序付款，通知主管當局。
記錄保持：保存KYC、日誌、解決方案和通信的截止日期。
閾值報告：大筆現金交易，跨邊界轉移-根據管轄範圍。
6）限額政策和「幹凈」金錢
存款/結算/運營速度限制，「通過播放」規則（輸出前的最低玩家活動），禁止帳戶之間的轉移，控制獎金缺口（通常與AML相關）。
7）加密貨幣和旅行規則
KYC的加密支付提供商，錢包篩查，鏈式風險分析（混合/制裁/暗網）。
旅行規則：在閾值和VASP之間傳輸發件人/收件人屬性。
8）MLRO的作用和三線防禦模型
MLRO （Money Laundering Reporting Officer）：關於SAR/鎖定/升級的最後一句話,與監管機構聯系。
第一行：運營/支持-「看到」客戶和Alerta。
第二行：合規分析/政策。
第三行：獨立內部審計。
9）員工培訓和獨立審計
年度培訓（案例，「紅旗」），知識測試。
事件發生後的計劃外咆哮。
策略/系統/報告外部審核。
在線賭場中的「紅旗」類型
存款→最低活動→即時輸出（和循環重復）。
具有匹配設備/IP/付款（mu子）的多帳戶。
使用高風險付款方式/錢包；經常取消存款/charjbacks。
穩定存款略低於KYC/EDD閾值（「結構化」）。
簡介不匹配：低收入學生是沒有SoF的高貴賓限制。
live-casino中不尋常的模式：無玩法共享籌碼，「旋轉木馬」投註。
附屬計劃：通過轉介/現金/獎金退款。
AML如何與Responsible Gambling （RG）配合)
在兩個平面上都分析了匹配信號（高存款/利率率）。
程序必須避免「沖突」：在存在明顯的AML風險的情況下，不能證明僅阻止RG是合理的-在法律範圍內需要正確的SAR和與玩家的溝通。
罰款和後果
監管制裁：數百萬美元的罰款，凍結付款，暫停/吊銷許可證。
支付風險：與銀行/PSP決裂，被列入「高風險」名單。
刑事和民事責任：主任/MLRO嚴重疏忽或意圖。
聲譽：「不可靠」上市，合作夥伴泄漏和流量。
操作員實用的AML框架（在線）
政策和風險
記錄的AML/CTF策略，風險矩陣，RBA技術，KYC/EDD/SoF/SoW閾值。
國家/錢包/高風險PSP列表，風險規則。
流程和工具
CUS 工具/制裁/RER/地址，端到端日誌和案例管理。
交易監控：規則，模型，手動驗證，四眼。
Case lifecycle：從警報到SAR/關閉，SLA和質量控制。
Vendor風險：定期檢查KYC/密碼分析提供商/PSP。
數據和報告
集中式交易展示（遊戲和付款事件通過ID鏈接）。
根據法律期限存儲數據，決策的可追溯性。
板和調節器的定期報告（KRI：SAR比率，警報準確，EDD覆蓋）。
地面賭場迷你支票清單
在高於閾值的芯片交換中識別客戶；在沒有遊戲的情況下跟蹤「芯片到緩存」。
相機和票房/桌子重疊日誌；雙重控制。
強制性大額現金交易報告；培訓收銀員和維修老板。
常見錯誤以及如何避免錯誤
沒有持續監控的正式KYC。→實施行為觸發器和定期重播。
EDD門檻太低（一切都花在體力勞動上）。→ Balancing：風險團夥和ML助手。
缺少「遊戲↔付費」鏈接。→用戶/會話/事務單鍵。
不透明的合規解決方案。→案例模板註釋，用於審核的可重現性。
忽略加密。→連接鏈式分析提供商，Travel Rule法規。
這給玩家帶來了什麼
通過他的名字防止欺詐者，盜竊卡和「兌現」。
更快地向白人玩家付款：經過驗證的KYC/SoF減少了手動檢查。
透明度和可預測性：可理解的限制和規則。
電子通信和透明度的作用
公共部分「AML/CTF政策」，「負責任的遊戲」，「人格檢查」和簡單語言。
服務信件：需要哪些文檔,為什麼,下載時間和渠道,加密/隱私級別。
賭場必須遵守AML，因為法律，市場和金融合作夥伴需要這樣做。工作式AML系統不是單個模塊，而是鏈：客戶風險評估→ KYC/KYB 和制裁/RER →交易監控和SoF/SoW →行為的高金額→ SAR/STR和數據存儲→培訓和獨立審計。以系統和透明的方式進行此操作的公司將獲得可持續的許可，訪問收購/PSP，玩家信任-以及在成熟市場中的競爭優勢。