Torrent Gear

Методи оплати: картки, банківські перекази, криптовалюти - Парагвай

Повний текст статті

1) Картина в цілому

Парагвайська модель платежів для грального сектора будується на трьох опорах:

1. Карти місцевих банків (Visa/Mastercard/AmEx) - основний онлайн-спосіб поповнення у легальних брендів.

2. Банківські перекази через інфраструктуру BCP (SIPAP/SPI) - швидкі міжбанківські зарахування в гуарані.

3. Криптовалюти - не є законним засобом платежу; операції з цифровими активами регулюються через AML/CTF-норми SEPRELAD, а провайдери цифрових активів (VASP) підлягають обов'язковій реєстрації та контролю.

Окремо для операторів: з травня 2025 діє Decreto 3846/2025, за яким CONAJZAR затверджує форми гральної документації (чеки, квитки, квитанції), а DNIT їх гомологує; без такої гомологації документи «не виробляють юридичних ефектів». Це критично і для платіжних чеків/касових форм.

2) Банківські картки: швидко, звично, з KYC/3-D Secure

Легальні платформи (приклад: Apostala) приймають дебетові/кредитні картки місцевих банків; поповнення зараховується миттєво, мінімальні суми встановлює оператор.

Банки і платіжні провайдери застосовують 3-D Secure і антифрод-фільтри; оператору важливо синхронізувати тексти чеків/сліпів і звітні формати з вимогами Decreto 3846/2025 (гомологація DNIT).

Порада гравцеві: використовуйте карти, випущені парагвайськими банками - конверсійні комісії і відмови по закордонних BIN зустрічаються частіше.

3) Банківські перекази: SIPAP і миттєвий SPI

SIPAP - національна система електронних платежів під управлінням BCP (ЦБ Парагваю). Вона забезпечує розрахунки і переказ коштів між банками.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - компонент SIPAP для перекладів 24/7 до ₲5. 000. 000 з цільовим терміном зарахування до 5 секунд. Це базова «рейка» для швидких депозито-висновків у локальних операторів.

На замітку оператору: вказуйте в касовому інтерфейсі коректні реквізити/концепто і синхронізуйте виписки зі звітністю для DNIT/CONAJZAR.

4) Криптовалюти: статус і практичні обмеження

Не законний засіб платежу. Криптоактиви (включаючи стейблкоіни) не мають статусу законного платіжного засобу в Парагваї; ЦБ і правові огляди підкреслюють відсутність держгарантій і волатильність.

Контроль через SEPRELAD. Регулятор ПІД/ФТ (SEPRELAD) включив VASP в коло суб'єктів обов'язкового контролю: потрібна реєстрація і виконання процедур KYC/AML по Resolución 8/2020 і Resolución 314/2021 (+ актуальні методички/оновлення).

💡 Практичний висновок: легальні гральні бренди в Парагваї роблять ставку на картки і банківські перекази. Якщо оператор планує взаємодію з криптосервісами (наприклад, прийом через партнерського провайдера з конвертацією), це повинно проходити тільки через VASP, зареєстрованих в SEPRELAD, з повною KYC/AML-процедурою і коректною фіскальною звітністю.

5) Документи та відповідність (Decreto 3846/2025)

Документообіг по іграх (включаючи касові чеки/квитанції) затверджує CONAJZAR, а DNIT їх гомологує; без гомологації документи недійсні.

IT/передача даних. DG de Juegos de Azar при DNIT встановлює стандарти і терміни для телеметрії/передачі даних з систем, машин і кас операторів. Це стосується і платіжних журналів.

6) Що вибрати гравцеві (коротко)

Швидко і просто → карта (моментальне зарахування, 3-D Secure).

Великі суми/виведення → міжбанківський переказ по SIPAP/SPI (операціям допомагає 24/7-механіка SPI).

Крипто → враховуйте: це не законний засіб платежу; будь-які схеми з криптою повинні проходити через зареєстрованих VASP і нормальний KYC - інакше ризик блокувань/відмов.

7) Чек-лист для оператора (2025)

1. Касові форми: привести квитки/чеки/реєстри до шаблонів, затвердженим CONAJZAR і гомологованим DNIT (Decreto 3846/2025, ст. про документацію).

2. Інтеграції банку/еквайрингу: забезпечити сумісність з SIPAP/SPI і локальними антифрод-процедурами; зберігати журнали для DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC: впровадити процедури SEPRELAD (включаючи ризик-оцінку контрагентів-VASP, якщо такі є).

4. Комунікації з гравцем: явно вказувати комісії, ліміти, терміни зарахування/виведення та допустимі інструменти (карти PY, перекази в PYG).

5. Маркетинг: не обіцяти «криптоплатіж» як законний аналог fiat; якщо є конвертація через VASP - коректно розкривати роль посередника і умови.

У Парагваї легальні платежі у гральних операторів спираються на картки місцевих банків і міжбанківські перекази через SIPAP/SPI. Криптовалюти в країні не є законним засобом платежу; будь-які операції з ними потрапляють під AML-режим SEPRELAD (реєстрація VASP, KYC/CTF). З 2025 року посилилася формалізація документообігу: касові форми/чеки по іграх повинні бути затверджені CONAJZAR і гомологіровани DNIT по Decreto 3846/2025. Для гравця це означає - вибирати картки або банківський переказ; для оператора - будувати процесинг і звітність строго по рейках DNIT/BCP/SEPRELAD.