Крипто-казино
Torrent Gear
Роль compliance-відділів в iGaming-компаніях
Вступ: навіщо це бізнесу
У iGaming комплаєнс - не «страховка», а операційна система. Від нього залежить: ліцензії та вихід на ринки, доступ до платіжних провайдерів, швидкість онбордингу гравців, захист бренду та стійкість P & L. Сильний відділ перетворює регуляторні вимоги в повторювані процеси, «політики як код» і зрозумілі KPI.
Зона відповідальності compliance (що саме «їх»)
1. Ліцензування та взаємодія з регуляторами
Підготовка заявок (B2C/B2B), підтримка реєстрів, своєчасні звіти та відповіді на запити.
2. AML/KYC/санкції/PEP
Політики CDD/EDD, SoF/SoW, моніторинг транзакцій, SAR/STR, рескринінг.
3. Responsible Gaming (RG)
Ліміти/самовиключення/реаліті-чек, поведінкові тригери, звітність і навчання.
4. Реклама/маркетинг та афіліати
Верифікація креативів, тайм-слоти, анти-ювенільні правила, аудит партнерів.
5. Платежі та платіжні провайдери
Due diligence PSP, білі списки методів, «повернення на джерело», інцидент-процедури.
6. Захист даних і приватність
DPIA, зберігання/доступ, відповіді на DSAR, безпечні логи.
7. Внутрішні аудити та навчання
План перевірок, контроль коригувальних дій, курси для саппорту/маркетингу/продукту.
8. Інцидент-менеджмент
Від аномалій RG/AML до витоків даних і скарг: трияж, комунікації, ретроспективи.
Де комплаєнс «вшитий» у воронку гравця
До реєстрації: гео-фільтри, вікові бар'єри, допустимі канали реклами.
Онбординг: KYC, санкції/РЕР, ризик-скоринг, первинні ліміти RG.
Гра/депозити: RT-моніторинг транзакцій, поведінкові альберти, контроль бонусів.
Висновок: SoF, рескрининг, «повернення на джерело», SLA/комунікації.
Підтримка: ADR/омбудсмен, зберігання артефактів, прозорі відповіді.
Організація функції: структура і ролі
Core-команда
Head of Compliance / MLRO (Money Laundering Reporting Officer)- Licensing Lead / Regulatory Affairs
- AML/KYC Lead + аналітики транзакцій
- RG Lead + поведінкові аналітики
- Marketing Compliance Manager (реклама/афіліати)
- Data Privacy Officer (спільно з юр. і безпекою)
- Compliance Operations (звіти, портали, SLA)
RACI (спрощено)
Responsible: Compliance за політики/контроль, Product за реалізацію в продукті.
Accountable: CCO/MLRO.
Consulted: Legal, Payments, Security, Data.
Informed: Marketing, CS, Finance, BI, Exec.
Процеси: від політики до дії
1. Політики як код
Правила (вік, тайм-слоти, ліміти, тексти попереджень, пороги AML) зберігаються у вигляді конфігів/правил (JSON/Rego) з версіями по країнах.
2. Вітрини даних та e-файлінг
Автоматичні звіти GGR/RTP/RG/AML, e-підпис, квитанції прийняття.
3. Алармінг і плейбуки
«М'яка пауза» виплат при AML-тригері, авто-пауза кампанії при порушенні реклами, ескалації в Slack/Jira.
4. Аудит-трейли
Іммутабельні логи подій (таймстемпи, підписи), експорт артефактів для ADR/регулятора.
Взаємодія з командами (як не «гальмувати» бізнес)
Продукт: спільна пріоритизація фіч RG/AML, тестові сценарії, «definition of done» з комплаєнс-чеклістом.
Маркетинг: предмодерація креативів, чорні списки маркерів, доказовий таргет 18 +, матриця тайм-слотів.
Платежі/фінанси: контроль white-list PSP, правила «повернення на джерело», монітор спірних транзакцій.
CS/саппорт: макроси відповідей по KYC/SoF/EDD, SLA, ескалації в AML/RG.
Security/IT: управління доступами, шифрування, план реагування на інциденти.
Інструменти та стек
КУС/санкції/РЕР: мульти-провайдерна оркестрація, ретраї, fallback.
Transaction Monitoring: правило-движок + аномалія-детектори.
RG-SDK: ліміти/паузи/реаліті-чек, інтеграція з реєстрами самовиключення.
Ad Compliance: CV/OCR-лінт для дисклеймерів, бібліотека заборонених атрибутів, лог таргет-налаштувань.
GRC/Case-менеджмент: досьє щодо інцидентів, SAR/STR-шаблони, контроль коригувальних заходів.
Data & Logs: DWH/Lake, криптопідписи, контроль ретенції, доступи RBAC.
Метрики (KPI/OKR) для C-level
On-time filing ≥ 99% (регуляторна звітність).
KYC TAT (середній час верифікації в хвилинах).
False Positive Rate щодо санкцій/AML при цільовому Detection Rate.
RG Coverage (% гравців з активними лімітами,% успішних nudges).
Minor Exposure → 0% (охоплення <18 в рекламі).
Complaint SLA (медіана закриття претензій).
Audit readiness (час на повний пакет артефактів - годинник, не тижні).
Модель зрілості (самооцінка 0-3)
0 - Адовий ручник: Excel-звіти, політики в PDF.
1 - Базова автоматизація: e-файлінг, частково «політики як код».
2 - Потоковий контроль: алерти RT, мульти-провайдер KYC, RG-SDK.
3 - Компа-by-design: повна оркестрація, explainable моделі, інтеграції з реєстрами/платформами, автоперевірка креативів.
Найм і профілі
MLRO/Head of Compliance: ліцензії, рег-комунікації, ризик-матриці, SAR/STR.
Data-комплаєнс аналітик: SQL/Python, знання AML/маркетинг-даних, фічі для детекторів.
RG-спеціаліст: поведінкові моделі, UX-комунікації, робота з випадками вразливості.
Marketing Compliance: платформні політики, креатив-лінт, афіліати.
Licensing/Reg Affairs: заявки, портали, дорожні карти по країнах.
Privacy/GDPR: DPIA, DSAR, договори обробки.
Бюджет і ROI (куди витрачати, що чекати)
Top-3 інвестиції: KYC-оркестрація, Transaction Monitoring, RG-SDK/Ad-лінт.
Економічний ефект: менше штрафів/банів/chargeback, вище схвалення платежів, дешевше еквайринг, стійкіше LTV.
Нематеріальні: доступ до преміального інвентаря, лояльність регуляторів/банків, менше PR-криз.
Типові помилки і як їх уникнути
1. Комплаєнс підключають «останнім» - перед релізом. → Включіть його в план спринтів.
2. Один провайдер на все KYC. → Роутер провайдерів і fallback.
3. Excel-звіти та ручні логи. → Вітрини даних, іммутабельні журнали, e-підписи.
4. Непрозора комунікація з гравцем (чому SoF?). → Шаблони, статуси, SLA, «тон голосу».
5. Однакові креативи «на всю Європу». → Локалізація правил, тайм-слоти і дисклеймери по країнах.
6. → Ретроспектива, CAPA-план, вимірний ефект.
Дорожня карта впровадження (T-12 → T-0)
T-12…T-9: GAP-аналіз по ринках, матриця ризиків, вибір провайдерів, архітектура даних/логів.
T-9…T-6: Політики як код, KYC-оркестрація, базовий моніторинг транзакцій, RG-SDK v1, предметодерація реклами.
T-6…T-3: Авто e-файлінг, аномалія-детектори AML/RG, ad-лінт, плейбуки інцидентів.
T-3…T-1: UAT рег-сценаріїв, навчання команд, tabletop-навчання, налаштування KPI.
T-0: Продакшн, щомісячні ретро, квартальні аудит-спринти.
Чек-листи (коротко)
Перед запуском ринку
- Ліцензія/реєстр, SLA регулятора, формат звітів.
- Політики AML/KYC/RG/Ads як код, локалізація.
- PSP білі списки, «повернення на джерело», документи банкам.
- RG-SDK в додатках, інтеграція з реєстрами самовиключення.
- Креатив-лінт і тайм-слоти, афіліат-договори.
Операційний день
- Всі звіти e-filed, алерти оброблені в SLA.
- KYC TAT в «зеленій зоні».
- Нуль показів <18 і попадань self-excluded в CRM.
- SAR/STR-кейси закриті за рег-термінами, логи підписані.
Комплаєнс-відділ - це міст між законом і продуктом. Коли він працює як інженерна функція - з даними, автоматизацією, чіткими SLA і метриками - компанія отримує більше ринків, стійкі платежі, передбачувані кампанії і довіру регуляторів. Зробіть комплаєнс частиною архітектури: політики як код, потоки даних, плейбуки і пояснювані рішення. Тоді вимоги перетворяться на конкурентну перевагу, а не на гальмо росту.