Чому Curacao реформує систему ліцензування

Вступ: що сталося і навіщо

До 2023-2024 рр.. Curaçao жила за застарілою схемою master-license → sub-license, де піднагляд суб-ліцензіатів був непрямим і лежав на власниках майстер-ліцензій. Це створювало ризики по AML/CFT і репутації, через що ЄС, Нідерланди і FATF вказували на недоліки нагляду і можливі вразливості для відмивання коштів. У відповідь країна прийняла LOK - National Ordinance on Games of Chance, який ввів пряме державне ліцензування і посилив комплаєнс.

Ключові драйвери реформи

1. Міжнародний тиск і відповідність стандартам. Острову було потрібно усунути прогалини старої моделі, де суб-ліцензіати випадали з прямого нагляду регулятора.

2. Банківський і платіжний доступ. Дерискинг з боку банків/PSP підштовхував до підвищення стандартів AML/KYC, щоб компанії з Curaçao спокійно проходили онбординг.

3. Захист гравців і стійкість ринку. Потрібні правила по сегрегації клієнтських засобів, технічні аудити і пряме «fit & proper» для власників/ключових осіб.

4. Економічна стратегія. Оновлення режиму підвищує легітимність юрисдикції і розширює пул «білих» ринків, доступних операторам.

Що саме змінилося (LOK - «нова архітектура»)

Скасування master/sublicense. Замість непрямої моделі - прямі ліцензії: B2C (оператори) і B2B (постачальники), з єдиним реєстром і публічним наглядом.

Новий регуляторний контур. Функції нагляду формалізовані через Gaming Control Board з переходом до Curaçao Gaming Authority (CGA) по LOK; з'являється повноцінний інструментарій ліцензування, моніторингу та санкцій.

Fit & proper и «key persons». Прямі перевірки бенефіціарів, керівників і відповідальних за AML/техніку/платежі.

AML/KYC за міжнародними стандартами. Обов'язкові програми комплаєнсу, звітність, ризик-оцінка, моніторинг транзакцій.

Техтребования і захист гравців. Сегрегація клієнтських засобів, логи і аудит гри, політика відповідальної гри, чіткі T&C і процедури виплат/скарг.

Перехідний період: терміни та статус-кво (2024-2025)

Дедлайни реєстрації старих суб-ліцензій в порталі GCB припали на березень-квітень 2024, щоб перейти в нову систему.

Парламент затвердив LOK в грудні 2024; реформа офіційно запускає «нову еру» регулювання.

LOK набув чинності: з грудня 2024 діють положення про пряме ліцензування, посилений комплаєнс і перехідні статуси.

Продовження окремих «тимчасових» ліцензій в 2025 підтверджувало гнучкий перехід для компаній, що встигли подати на LOK.

Що це означає для бізнесу

• Доведеться переліцензуватися під LOK, привести структуру власності в порядок, призначити і схвалити «key persons».
• Посилити AML/KYC, регламенти по скаргах і RG, навести порядок в платіжних ланцюжках і хостингу/логах.
• Готуватися до тематичних перевірок, включаючи аудит фінансової сегрегації.

• Плюси: прозора дорожня карта, зрозумілі чек-листи, зростаюча прийнятність у банків/партнерів.
• Мінуси: більше капзатрат на комплаєнс і терміни підготовки (fit & proper, політики, техаудит).

Як змінюється «економіка ризику»

Доступ до платіжної інфраструктури: сильний AML/KYC і прямий нагляд знижують відмову PSP/банків - легше масштабувати white-label/B2B.

Репутаційна премія: бренди з ліцензією LOK легше проходять лістинги партнерів і маркетплейсів контенту.

Зниження регуляторної волатильності: зрозумілі процедури штрафів/призупинень та публічні правила гри замінюють «сірі» практики суб-ліцензій.

Чек-лист підготовки до LOK (коротко)

1. Структура власників і документи на fit & proper (UBO, директора, AML-офіцер).

2. AML-програма: CDD/EDD, санкційні списки, тригери, STR/SAR-репортинг.

3. Технічна база: логи, аудит RNG/контенту, політика інцидентів, сегрегація клієнтських засобів.

4. RG і T&C: ліміти, самовиключення, прозорі правила бонусів і виплат.

5. Платежі та провайдери: дорожня карта по «білим» PSP, on/off-ramp, банківські листи.

Curaçao реформувала ліцензування, тому що старий формат не витримував вимог FATF/EC, банків і гравців. LOK закриває ці пробіли: прямі ліцензії B2C/B2B, жорсткий AML/KYC, fit & proper, захист коштів клієнтів і нова інституційна рамка нагляду. Для індустрії це означає більше передбачуваності і доступу до платіжної інфраструктури - при більш високій планці комплаєнсу і відповідальності.