Як казино перевіряє джерело коштів

Навіщо казино перевіряти джерело коштів

Перевірка Source of Funds (SoF) - частина AML/CTF і відповідальної гри. Вона допомагає оператору:

підтвердити, що гроші отримані законно;
оцінити доступність (affordability) ставок без шкоди гравцеві;
виконати вимоги ліцензії та банків/PSP;
знизити ризики санкцій, шахрайства і chargeback'ів.

💡 Це не «недовіра до клієнта», а формальний обов'язок. Без перевірок оператор ризикує штрафами і відкликанням ліцензії.

Коли запускається перевірка (тригери)

Порогові суми: разовий депозит/виплата, місячний оборот, зростання середнього тика.

Поведінкові сигнали: часті депозити і швидкі висновки, «дроблення» сум, гра без кореляції з доходом.

Ризик-фактори профілю: РЕР/санкції/високоризикова країна, розбіжність імені платіжного засобу і аккаунта.

Криптоввод/висновок: нові адреси, «брудні» кластери по KYT.

Запит платника (банк/PSP) або регуляторна кампанія (affordability в окремих юрисдикціях).

Як виглядає процес SoF (за кроками)

1. Ідентифікація (KYC): документ, адреса, дата народження, зіставлення з платежами.

2. Санкційні/РЕР-скринінги: списки санкцій, ЗМІ-ризики (adverse media).

3. Збір підтверджень SoF: оператор запитує релевантні документи/відомості.

4. Оцінка доступності (affordability): чи відповідає рівень гри доходам і зобов'язанням.

5. Рішення та журнал: «ok/обмеження/запит доп.даних/закриття».

6. Моніторинг: переоцінка при зміні патернів або раз на N місяців.

Що приймають як доказ джерела коштів

Зарплата/найм

Виписки банку за 3-6 місяців (із зарахуванням зарплати).

Платіжні листки (payslips), контракт/довідка роботодавця.

Податкова довідка (наприклад, річний звіт).

Самозайнятість/бізнес

Виписки за розрахунковим рахунком/платіжними системами.

Податкові декларації, звіт про прибутки та збитки (P&L).

Реєстраційні документи компанії, дивіденди.

Заощадження/продаж активів

Виписка накопичувального/брокерського рахунку.

Договір купівлі-продажу (нерухомість/авто) + підтвердження надходження.

Подарунок/спадщина/позика

Дарча/спадкове свідоцтво, банківське підтвердження переказу.

Договір позики і рух коштів (не «готівкою»).

Крипто

Історія транзакцій гаманця (експлорер), звіти обмінника/біржі (fiat on-ramp), чек KYC у провайдера.

Для self-custody: походження крипти (майнінг, зарплата, трейдинг) + шлях фіату.

💡 Завжди важлива зв'язність: документ → рух на рахунок/гаманець → депозит на платформу.

Що таке KYT і як перевіряють крипту

KYT (Know Your Transaction) - ризик-оцінка on-chain адрес і транзакцій:

скринінг адрес на зв'язку з міксерами, даркнет-ринками, санкційними кластерами;
аналіз «шляху» монет (source of crypto funds), давності та обсягів;
зіставлення власника (через біржу з KYC) і частоти введення/виведення.

Якщо адреса «брудний» або шлях сумнівний - оператор попросить нову чисту адресу/доп. адресу. підтвердження або відмовить.

Матриця ризику та рівні перевірки

Рівень	Приклади	Що перевіряють
Low	Малі депозити, стабільна зарплата, збіг імен	KYC + базові виписки/пейсліпи
Medium	Нерегулярні великі депозити, e-wallet/крипта	KYC + SoF пакет + КУТ/гаманці
High / EDD	PEP, високоризикова країна, дуже великі обороти	Розширений пакет, підтвердження контрагентів, бенефіціари, додаткові інтерв'ю/джерела

EDD (Enhanced Due Diligence) - поглиблена перевірка: більше період виписок, незалежні довідки, посилені ліміти, контроль частоти депозитів.

Affordability (доступність гри)

У ряді юрисдикцій оператор оцінює, чи не створює гра надмірне фінансове навантаження:

дохід − обов'язкові витрати (оренда/кредити/аліменти) ≥ «поріг комфортних витрат»;
при невідповідності - зниження лімітів, запит доп.даних або пауза.

Як підготувати пакет і пройти SoF швидко

Зробіть заздалегідь:

Відскануйте/зробіть чіткі фото документів (без обрізки і ретуші EXIF).
Підготуйте виписки в PDF з банку/гаманця за 3-6 місяців з видимими ім'ям і номером.
Якщо використовуєте крипту - підготуйте Tx-хеші, скрін адрес, звіти про покупку/обмін.
Перевірте, що ім'я на платіжному методі = ім'я в акаунті.

При відправці:

Відбирайте релевантні сторінки (зарахування/баланс, не весь архів).
Додайте пояснення: "депозити з картки 1234 із зарплати; середній дохід X, оренда Y".
Відправляйте через офіційну форму/кабінет, не в чат.

Що буде, якщо не надати SoF

Тимчасова заморозка депозитів/висновків;

Зниження лімітів, вимога пройти KYC/EDD;

Закриття акаунта і, при необхідності, повідомлення регулятору/фінрозвідці (SAR/STR) - за локальним законом.

Конфіденційність та зберігання даних

Документи зберігаються за принципом мінімізації і тільки для цілей комплаєнсу.

Доступ - за ролями; зберігання N років (термін залежить від юрисдикції).

Передача третім особам - тільки за законом (аудитори/регулятори/PSP).

Запит на видалення/доступ до даних - згідно з GDPR/локальним правом (крім обов'язкової ретенції).

Часті «червоні прапори» (що викликає питання)

Розбіжність імені платника та власника облікового запису.

Багато дрібних депозитів з різних методів/гаманців.

Часті депозити і миттєві висновки без гри.

Крипта з високоризикових кластерів/міксерів.

Різке зростання обороту без зростання підтверджених доходів.

Анти-патерни з боку гравця

«Готівка» без підтверджень («просто було вдома»).

Відправка документів по е-mail/месенджеру невідомому «менеджеру».

Підробка виписок/зарплатних довідок (завжди виявляється і веде до бану).

Перекази з чужих карт/гаманців.

Приховування джерела крипти («перевів друг» без договору/сліду).

Шаблон супровідного листа до документів

💡 Здрастуйте!
У додатку - виписки за рахунком 1234 за травень-липень, 3 payslip'a від роботодавця ACME Ltd, договір оренди.
Середній дохід - 2 800 €/міс, обов'язкові платежі - 900 €/міс. Депозити на платформу роблю з картки 1234.
Прошу підтвердити SoF і повернути стандартні ліміти. Дякую!

Чек-лист гравця перед SoF

Документи

Виписки банку/гаманця 3-6 міс з видимими реквізитами.
Payslips/податкові/контракти (якщо релевантно).
Для крипти - Tx-хеші, звіт біржі/он-рамп.

Зіставлення

Ім'я на платіжному методі збігається з профілем.
Сума і частота депозитів логічні щодо доходу.
Пояснення походження коштів додано (1-2 абзацу).

Безпека

Завантажую тільки через особистий кабінет/офіційну форму.
Не відправляю PIN/CVV/seed-фрази.
Видалив зайві персональні дані, що не відносяться до перевірки (якщо політика дозволяє).

FAQ коротко

Чому питають «занадто багато»?

Тому що так вимагають ліцензія і банки/провайдери. Обсяг залежить від рівня ризику і сум.

Як довго це триває?

Від годин до декількох днів в залежності від повноти пакета і рівня ризику.

Чи можна закрити обліковий запис замість SoF?

Так, але оператор все одно зобов'язаний оцінити транзакції і може утримувати кошти до завершення перевірок.

Перевірка джерела коштів - нормальна частина гри у ліцензованого оператора. Підготуйте зв'язний пакет (виписки + підтверджуючі документи), поясніть походження коштів і використовуйте тільки власні платіжні методи. Це прискорить рішення, збереже ліміти і убезпечить як вас, так і платформу.