Крипто-казино
Torrent Gear
ТОП-5 ліцензій для крипто-операторів
1. гральна ліцензія (remote gambling), і
2. відповідність правилам по віртуальним активам (VASP/AML/KYT, іноді - окрема реєстрація/дозвіл).
Нижче - п'ять юрисдикцій, які найчастіше вибирають для легальної роботи з криптовалютою в iGaming. Формулювання короткі і прикладні; деталі змінюються - перед запуском завжди звіряйте актуальні гайдлайни регуляторів.
1) Мальта (MGA) - «золотий стандарт ЄС» при схваленні криптомоделі
Що дозволяє. За наявності ліцензії MGA можна працювати з віртуальними активами, якщо оператор отримав схвалення на використання VFA/DLT в ігровій діяльності. По суті крипта прирівнюється до фіату за суворістю контролю.
Моделі. Часто допускаються crypto-in/crypto-out і конверсія з прозорими курсами; регулятор може вимагати фіксацію балансу в референсній валюті для RG/лімітів.
VASP. Якщо тримаєте гаманці/конвертуєте - готуйтеся до вимог рівня VASP (процеси KYT, політика токенів, custody).
Плюси. Високий кредит довіри у банків/провайдерів ігор, зрозумілі очікування по RG і звітності, сильна репутація.
Мінуси. Високі стандарти комплаєнсу та аудиту; проект, «не готовий до банку», тут не злітає.
Термін/бюджет (орієнтири). 6-12 + міс., шестизначні суми в євро (setup + річні витрати).
2) Острів Мен (GSC/OGRA) - чіткі правила для крипти і анти-обнал моделі
Що дозволяє. Ліцензія OGRA з добре прописаним режимом віртуальних активів. Регулятор детально описує допустимі моделі обороту.
Моделі. Широко застосовується crypto-in/crypto-out (іноді з конверсією всередині екосистеми). Модель crypto-in → fiat-out зазвичай не схвалюється (вважається підвищеним AML-ризиком).
VASP. При кастоді/конверсії - вимоги рівня VASP і розширений фінансовий нагляд.
Плюси. Прозора позиція щодо КУТ/санкцій/кластер-аналізу блокчейна; конструктивна комунікація з регулятором.
Мінуси. Жорсткі рамки по «вхід = вихід» і джерелу коштів; непідготовлені процеси KYT швидко «ламаються».
Термін/бюджет. 6-9 + міс., mid-high шестизначний GBP-діапазон річних витрат.
3) Гібралтар (Gibraltar) - «подвійна арка»: Режим DLT + gambling
Що дозволяє. Гамблінг-ліцензія від Gambling Commissioner; паралельно діє DLT-режим (через GFSC) для бізнес-процесів на базі блокчейна.
Моделі. Crypto-in/crypto-out з повною «банківською» дисципліною: від політики токенів до стрес-тестів custody.
VASP. По суті - так: очікування до зберігання, мультисиг, лімітів, журналів операцій і офіцера комплаєнсу можна порівняти з VASP-рівнем.
Плюси. Щільна екосистема фінтеху, досвід регулятора з DLT-проектами, висока вага у партнерів.
Мінуси. Вимогливий онбординг за ризиками, відчутна вартість і тривалість підготовки.
Термін/бюджет. 9-12 + міс., high шестизначні витрати (setup + підтримка).
4) Alderney (AGCC) - ранній адаптер цифрових активів в eGaming
Що дозволяє. Легальна робота з цифровими активами в рамках Alderney eGambling при наявності узгоджених процедур.
Моделі. Crypto-in/crypto-out; регулятор очікує прозорості конверсій, обліку волатильності і чіткої зв'язки «депозит → гра → висновок».
VASP. Якщо кастоді/конверсія - вимоги та звітність за стандартами AML/KYT; від вас чекають блокчейн-аналітику і політику токенів.
Плюси. Гнучкість в дизайні продукту, сильна експертиза у віддаленому гемблінгу.
Мінуси. Доведеться «донести» зрілість процесів до банків/провайдерів - юрисдикція хороша, але менш «маркетингово гучна», ніж MGA.
Термін/бюджет. 6-9 + міс., mid шестизначні витрати.
5) Curaçao (LOK, реформований режим) - «нова ера» замість майстер-ліцензій
Що дозволяє. З кінця 2024/2025 діє державний ліцензуючий орган з посиленим комплаєнсом (замість старих суб-ліцензій).
Моделі. Crypto-in/crypto-out можливі при здійсненному KYT і прозорості адрес/гаманців; конверсія - за правилами і з розкриттям курсів.
VASP. Прямий «VASP-лейбл» не завжди потрібен, але в реальності чекають VASP-рівень процедур: KYT, санкції, custody, журнал рішень.
Плюси. Швидше і дешевше вхід, ніж топ-ЄС юрисдикції; сумісний з глобальними провайдерами контенту (при осудному комплаєнсі).
Мінуси. Ретельно перевіряйте контрагентів: на ринку ще зустрічається «спадщина» старого режиму.
Термін/бюджет. 3-6 + міс., low-to-mid шестизначні витрати (сильна вилка за проектом).
Порівняльна таблиця (суть в одному екрані)
Що вимагатимуть майже скрізь (крипта ≈ «банківська дисципліна»)
KYC/EDD/SoF/SoW: розширена перевірка особистості та джерела коштів для великих сум.
КУТ/блокчейн-аналітика: адреси, кластери, санкції, міксери, high-risk біржі; рішення по кожному «прапору».
Travel Rule: обмін даними між VASP при порогових переказах.
Custody: гарячі/холодні гаманці, мультисиг, ліміти на висновок, журнал доступу.
«Вхід = вихід» (часто): не можна вносити в одному активі і виводити в іншому без зрозумілої конверсії і правил.
RG і захист гравця: ліміти, тайм-аути, самовиключення, ADR - так само строго, як у фіаті.
Прозорі курси/комісії: джерело цін, момент фіксації, спред.
Як вибрати юрисдикцію: короткий алгоритм
1. Куди таргетуєтесь? ЄС/ЄЕЗ → дивимося на MGA/AGCC; глобал (без GB/US) → IOM/AGCC/Curaçao/Gibraltar.
2. Модель виплат. Чи потрібен fiat-out? Якщо так - IOM може не підійти.
3. Custody/конверсія. Чи зберігаєте ви кошти/конвертуєте? Якщо так - закладайте VASP-рівень процесів.
4. Бюджет і терміни. Потрібен швидкий старт - Curaçao (LOK); потрібен топ-бренд і ЄС - MGA/Gibraltar.
5. Апетит до комплаєнсу. Чим сильніше процеси AML/KYT/Travel Rule, тим простіше комунікація з банками і провайдерами в MGA/IOM/Gibraltar.
Чек-лист підготовки до ліцензії (збережіть)
Право
- Обраний ринок і юрисдикція; карта гео-обмежень і санкцій.
- T&C і політика по крипто-активам (які монети, курси, «вхід = вихід», ліміти).
- Договори з провайдерами ігор/платежів враховують крипто-потоки.
AML/KYC/KYT
- KYT-провайдер (и), регламенти ескалацій, Travel Rule-інтеграція.
- Тригери EDD/SoF/SoW, журнали рішень і STR/SAR.
- Окремі правила по стейблкоінам/приватним монетам (допускаються/ні).
Технології/безпека
- Custody: мультисиг, гарячі/холодні гаманці, ліміти, 4-очі.
- TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; mTLS і шифрування «за CDN».
- Логи незмінні, DR-план, моніторинг адрес/гаманців.
Захист гравця/UX
- RG-інструменти, ліміти в референсній валюті.
- Зрозумілі курси та комісії, ETA за висновками, статуси KYT-перевірок.
- ADR/скарги: форма, терміни, шаблон доказів.
Часті питання
Чи потрібна «крипто-ліцензія» окремо від гральної?
Частіше ні. Але якщо ви зберігаєте/конвертуєте активи, фактично буде потрібно VASP-рівень процедур і іноді - окрема реєстрація у фінрегулятора.
Чому висновок «затримали на перевірку»?
KYT/Travel Rule/EDD. До «зеленого» статусу за джерелом засобів/ланцюжком переказ може бути на холді.
Чи можна приймати в одній монеті, а виводити в іншій/фіат?
Залежить від юрисдикції. У ряді режимів затребуване правило same-currency, а crypto→fiat -out може бути обмежений.
Вибір ліцензії для крипто-оператора - це баланс репутації, швидкості старту і готовності жити за банківськими стандартами AML/KYT/Travel Rule.
Потрібні ЄС-бренд і жорстка регуляція - Мальта, Гібралтар.
Потрібні чіткі «крипто-правила» і передбачуваний діалог - Isle of Man, Alderney.
Потрібен швидкий і доступний вхід при реальному комплаєнсі - Curaçao (LOK).
Який би маршрут ви не вибрали, готуйте подвійний контур: гральна ліцензія + процеси VASP-рівня. Це єдиний стійкий спосіб будувати крипто-бізнес в iGaming.