Torrent Gear

To’lov usullari: kartalar, bank o’tkazmalari, kriptovalyutalar - Paragvay

Maqolaning to’liq matni

1) Rasm umuman

O’yin sektori uchun Paragvay to’lovlari modeli uchta tayanchga asoslanadi:

1. Mahalliy banklarning kartalari (Visa/Mastercard/AmEx) - qonuniy brendlarni toʻldirishning asosiy onlayn usuli.

2. BCP infratuzilmasi (SIPAP/SPI) orqali bank o’tkazmalari - guaranda tezkor banklararo o’tkazmalar.

3. kriptovalyutalar - to’lovning qonuniy vositasi hisoblanmaydi; raqamli aktivlar bilan operatsiyalar AML/CTF-SEPRELAD normalari orqali tartibga solinadi, raqamli aktivlar provayderlari (VASP) esa majburiy ro’yxatdan o’tkaziladi va nazorat qilinadi.

Operatorlar uchun alohida: 2025-yil may oyidan boshlab Decreto 3846/2025 amal qiladi, unga ko’ra CONAJZAR o’yin hujjatlari shakllarini (cheklar, chiptalar, kvitansiyalar) tasdiqlaydi, DNIT esa ularni gomologiyaga soladi; bunday gomologatsiyasiz hujjatlar «yuridik samara bermaydi». Bu to’lov cheklari/kassa shakllari uchun ham juda muhimdir.

2) Bank kartalari: tez, tanish, KYC/3-D Secure bilan

Qonuniy platformalar (masalan: Apostala) mahalliy banklarning debet/kredit kartalarini qabul qiladi; to’ldirish bir zumda o’tkaziladi, eng kam summa operator tomonidan belgilanadi.

Banklar va to’lov provayderlari 3-D Secure va antifrod filtrlaridan foydalanadilar; operator uchun cheklar/ko’r matnlarini va hisobot formatlarini Decreto 3846/2025 (DNIT gomologiyasi) talablari bilan sinxronlashtirish muhimdir.

O’yinchiga maslahat: Paragvay banklari tomonidan chiqarilgan kartalardan foydalaning - konversiya komissiyalari va xorijiy BIN bo’yicha rad etishlar ko’proq uchraydi.

3) Bank o’tkazmalari: SIPAP va tezkor SPI

SIPAP - BCP (Paragvay MB) nazorati ostidagi elektron to’lovlarning milliy tizimi. U banklar o’rtasida hisob-kitoblar va pul o’tkazmalarini ta’minlaydi.

SPI (Sistema de Pagos Instantáneos) - 24/7 dan ₲5 gacha boʻlgan tarjimalar uchun SIPAP komponenti. 000. 000 so’m va 5 soniyagacha maqsadli qabul qilish muddati. Bu mahalliy operatorlarning tezkor depozit-xulosalari uchun bazaviy «rels» dir.

Operatorga eslatma: kassa interfeysida to’g’ri rekvizitlarni/kontseptsiyalarni ko’rsating va ko’chirmalarni DNIT/CONAJZAR uchun hisobot bilan sinxronlashtiring.

4) Kriptovalyutalar: maqomi va amaliy cheklovlari

To’lovning qonuniy vositasi emas. Kriptoaktivlar (shu jumladan stablokinlar) Paragvayda qonuniy to’lov vositasi maqomiga ega emas; Markaziy bank va huquqiy sharhlar davlat kafolatlari yo’qligi va o’zgaruvchanligini ta’kidlaydi.

SEPRELAD orqali nazorat qilish. KZ/FT regulyatori (SEPRELAD) VASPni majburiy nazorat sub’ektlari doirasiga kiritdi: Resolución 8/2020 va Resolución 314/2021 (+ dolzarb metodikalar/yangilanishlar) bo’yicha KYC/AML tartib-taomillarini ro’yxatdan o’tkazish va bajarish talab etiladi.

💡 Amaliy xulosa: Paragvaydagi qonuniy qimor brendlari kartalar va bank o’tkazmalariga tayanadi. Agar operator kriptoservislar bilan o’zaro aloqani rejalashtirayotgan bo’lsa (masalan, konvertatsiya qilingan hamkor provayder orqali qabul qilish), bu faqat SEPRELADda ro’yxatdan o’tgan VASP orqali, to’liq KYC/AML protsedurasi va to’g "ri fiskal hisobot bilan o’tishi kerak.

5) Hujjatlar va muvofiqlik (Decreto 3846/2025)

O’yinlar bo’yicha hujjat aylanishi (shu jumladan kassa cheklari/kvitansiyalar) CONAJZAR tomonidan tasdiqlanadi, DNIT esa ularni gomologiyaga soladi; hujjatlar gomologiyasiz haqiqiy emas.

IT/ma’lumotlarni uzatish. DG de Juegos de Azar DNITda operatorlar tizimlari, mashinalari va kassalaridan telemetriya/ma’lumotlar uzatish uchun standartlar va muddatlarni belgilaydi. Bu to’lov jurnallariga ham taalluqlidir.

6) O’yinchini qanday tanlash kerak (qisqacha)

Tez va oddiy → karta (bir zumda qabul qilish, 3-D Secure).

Yirik mablag’lar/pul mablag’lari → SIPAP/SPI bo’yicha banklararo pul o’tkazmasi (SPIning 24/7 mexanikasi operatsiyalarga yordam beradi).

Kripto → e’tiborga oling: bu qonuniy to’lov vositasi emas; kripto bilan bog’liq har qanday sxemalar ro’yxatdan o’tgan VASP va normal KYC orqali o’tishi kerak - aks holda blokirovka/rad etish xavfi.

7) Operator uchun chek-varaq (2025)

1. Kassa shakllari: chiptalar/cheklar/reyestrlarni CONAJZAR tomonidan tasdiqlangan va gomologlashtirilgan DNIT (Decreto 3846/2025, hujjatlar to’g "risidagi maqola) shablonlariga olib kelish.

2. Bank/ekvayring integratsiyasi: SIPAP/SPI va lokal antifrod-tartib-taomillarga muvofiqligini ta’minlash; DG Juegos de Azar uchun jurnallarni saqlash.

3. AML/KYC: SEPRELAD tartib-taomillarini joriy etish (shu jumladan, agar mavjud bo’lsa, VASP-kontragentlarni tavakkalchilik-baholash).

4. O’yinchi bilan aloqa: vositachilik haqi, limitlar, qabul qilish/chiqarish muddatlari va yo’l qo’yiladigan vositalarni (PY kartalari, PYGga o’tkazmalar) aniq ko’rsatish.

5. Marketing: fiat-ning qonuniy analogi sifatida «kripto to’lov» ni va’da qilmaslik; agar VASP orqali konvertatsiya qilinsa - vositachining roli va shartlarini to’g "ri ochib berish.

Paragvayda qimor operatorlarining qonuniy to’lovlari mahalliy banklarning kartalariga va SIPAP/SPI orqali banklararo o’tkazmalarga tayanadi. Mamlakatda kriptovalyutalar qonuniy to’lov vositasi hisoblanmaydi; ular bilan har qanday operatsiya SEPRELAD (VASP, KYC/CTFni ro’yxatdan o’tkazish) AML rejimiga tushadi. 2025 yildan boshlab hujjatlar aylanishini rasmiylashtirish kuchaydi: o’yinlar bo’yicha kassa shakllari/cheklari CONAJZAR tomonidan tasdiqlanishi va DNIT tomonidan Decreto 3846/2025 bo’yicha gomologlashtirilishi kerak. O’yinchi uchun bu - kartalar yoki bank o’tkazmasini tanlash; operator uchun - protsessing va hisobotni qat’iy ravishda DNIT/BCP/SEPRELAD relslari bo’yicha qurish.