Kazino mablagʻ manbaini qanday tekshiradi

Nima uchun kazino mablag’manbaini tekshiradi?

Source of Funds (SoF) tekshiruvi - AML/CTF va masʼuliyatli oʻyinning bir qismidir. U operatorga yordam beradi:

pul qonuniy ravishda olinganligini tasdiqlash;
o’yinchiga zarar yetkazmasdan stavkalardan foydalanishni (affordability) baholash;
litsenziya va banklar/PSP talablarini bajarish;
sanksiyalar, firibgarlik va chargeback’lar xavfini kamaytirish.

💡 Bu «mijozga ishonchsizlik» emas, balki rasmiy majburiyat. Tekshirishlarsiz operator jarimalar va litsenziyani qaytarib olish xavfini tug’diradi.

Tekshirish boshlanganda (triggerlar)

Cheklangan summalar: bir martalik depozit/to’lov, oylik aylanma, o’rtacha tikning o’sishi.

Xulq-atvor signallari: tez-tez depozitlar va tezkor xulosalar, summalarni «maydalash», daromad bilan bog’liqliksiz o’yin.

Profil xavf-omillari: RER/sanksiyalar/yuqori tavakkalchi mamlakat, to’lov vositasi va akkaunt nomining nomuvofiqligi.

Kripto suv/chiqish: yangi manzillar, KYT boʻyicha «iflos» klasterlar.

To’lovchining so’rovi (bank/PSP) yoki tartibga solish kampaniyasi (alohida yurisdiksiyalarda affordability).

SoF jarayoni (qadamlar boʻyicha)

1. Identifikatsiya (KYC): hujjat, manzil, tug’ilgan sanasi, to’lovlar bilan taqqoslash.

2. Sanksiya/PER-skrininglar: sanksiyalar ro’yxati, OAV-tavakkalchiliklar (adverse media).

3. SoF tasdiqlarini yigʻish: operator tegishli hujjatlarni/maʼlumotlarni soʻraydi.

4. Foydalanish imkoniyatini baholash (affordability): o’yin darajasi daromad va majburiyatlarga mos keladimi.

5. Yechim va jurnal: «ok/cheklash/qo’shimcha ma’lumotlarni so’rash/yopish».

6. Monitoring: pattern o’zgarganda yoki N oyda bir marta qayta baholash.

Mablag’manbaining isboti sifatida nima qabul qilinadi

Ish haqi/yollash

3-6 oy uchun bank ko’chirmalari (ish haqi o’tkazilgan holda).

To’lov varaqalari (payslips), shartnoma/ish beruvchining ma’lumotnomasi.

Soliq ma’lumotnomasi (masalan, yillik hisobot).

O’zini o’zi band qilish/biznes

Hisob-kitob/to’lov tizimlari bo’yicha ko’chirmalar.

Soliq deklaratsiyalari, foyda va zararlar to’g "risidagi hisobot (P&L).

Kompaniyaning ro’yxatdan o’tkazish hujjatlari, dividendlar.

Aktivlarni tejash/sotish

Jamg’arma/brokerlik hisobvarag’idan ko’chirma.

Oldi-sotdi shartnomasi (ko’chmas mulk/avto) + tushumni tasdiqlash.

Sovg’a/meros/qarz

Hadya/meros guvohnomasi, o’tkazmani bank tomonidan tasdiqlash.

Qarz shartnomasi va mablag’lar harakati («naqd» emas).

Kripto

Hamyon tranzaksiyalari tarixi (eksplorer), almashtirgich/birja hisobotlari (fiat on-ramp), provayderdan KYC cheki.

Self-custody uchun: kripto kelib chiqishi (kon, ish haqi, savdo) + fiat yo’li.

💡 Bog’liqlik doimo muhimdir: hujjat → hisob/hamyon harakati → platformaga depozit.

KYT nima va kripto qanday tekshiriladi

KYT (Know Your Transaction) - on-chain manzillari va tranzaksiyalarni baholash:

mikserlar, darknet-bozorlar, sanksiya klasterlari bilan bog’liq manzillarni skrining qilish;
tangalarning «yo’llari» (source of crypto funds), eskirishi va hajmlari tahlili;
egasini (birja orqali KYC bilan) va kirish/chiqish chastotasini taqqoslash.

Agar manzil «iflos» bo’lsa yoki yo’l shubhali bo’lsa, operator yangi sof manzilni/qo’shimcha manzilni so’raydi. tasdiqlash yoki rad etish.

Tavakkalchilik matritsasi va tekshirish darajalari

Daraja	Namunalar	Nimani tekshirish
Low	Kichik depozitlar, barqaror ish haqi, nomlarning mos kelishi	KYC + bazaviy ko’chirmalar/peysliplar
Medium	Doimiy bo’lmagan yirik depozitlar, e-wallet/kripto	KYC + SoF paketi + KKT/hamyonlar
High / EDD	PEP, yuqori tavakkalchi mamlakat, juda katta aylanmalar	Kengaytirilgan paket, kontragentlarni tasdiqlash, benefitsiarlar, qo’shimcha intervyular/manbalar

EDD (Enhanced Due Diligence) - chuqur tekshirish: ko’proq ko’chirmalar davri, mustaqil ma’lumotnomalar, kuchaytirilgan limitlar, depozitlar chastotasini nazorat qilish.

Affordability

Bir qator yurisdiksiyalarda operator o’yin ortiqcha moliyaviy yukni yaratadimi yoki yo’qligini baholaydi:

daromad − majburiy xarajatlar (ijara/kreditlar/alimentlar) ≥ «qulay xarajatlar chegarasi»;
muvofiq bo’lmaganda - limitlarni kamaytirish, qo’shimcha ma’lumotlarni so’rash yoki pauza.

To’plamni qanday tayyorlash va SoF tezda o’tish kerak

Oldindan bajaring:

Hujjatlarning aniq fotosuratlarini (kesib tashlamasdan va EXIF retushisiz) skanerlang/yarating.
Ko’rinadigan nom va raqam bilan 3-6 oy ichida bank/hamyondan PDF ko’chirmalarini tayyorlang.
Agar siz kripto ishlatsangiz, Tx xeshlarini, manzillar skrinshotini, sotib olish/almashish hisobotlarini tayyorlang.
Hisobdagi ism = ism ekanligini tekshiring.

Joʻnatishda:

Tegishli sahifalarni tanlang (hisobga olish/balans, butun arxiv emas).
Tushuntirish qo’shing: "Ish haqidan 1234 kartadagi depozitlar; o’rtacha daromad X, ijara Y".
Rasmiy shakl/kabinet orqali yuboring, chatga emas.

SoF taqdim etmasa nima bo’ladi

Depozitlar/xulosalarni vaqtincha muzlatish;

Limitlarni pasaytirish, KYC/EDDdan o’tish talabi;

Akkauntni yopish va zarurat bo’lganda regulyatorga/moliyaviy razvedkaga (SAR/STR) xabar berish - mahalliy qonun bo’yicha.

Ma’lumotlarning maxfiyligi va saqlanishi

Hujjatlar minimallashtirish prinsipi bo’yicha va faqat komplayens maqsadlari uchun saqlanadi.

Kirish - rollar bo’yicha; saqlash N yil (muddat yurisdiktsiyaga bog’liq).

Uchinchi shaxslarga berish - faqat qonun bo’yicha (auditorlar/regulyatorlar/PSP).

Ma’lumotlarni olib tashlash/ulardan foydalanish uchun so’rov - GDPR/mahalliy huquqqa muvofiq (majburiy retensiyadan tashqari).

Tez-tez «qizil bayroqlar» (savol tug’diradi)

To’lovchi va akkaunt egasi nomining nomuvofiqligi.

Turli usullar/hamyonlar bilan juda ko’p kichik depozitlar mavjud.

Tez-tez o’yinsiz depozitlar va tezkor xulosalar.

Yuqori xavfli klasterlar/mikserlardan olingan kripto.

Tasdiqlangan daromadlar o’smasdan aylanmaning keskin o’sishi.

O’yinchi tomonidan anti-patternlar

Tasdiqlamasdan «naqd pul» («shunchaki uyda edi»).

Hujjatlarni noma’lum «menejer» ga e-mail/messenjer orqali jo’natish.

Ko’chirmalarni/ish haqi ma’lumotnomalarini qalbakilashtirish (har doim aniqlanadi va hammomga olib keladi).

O’zganing kartalari/hamyonlaridan o’tkazmalar.

Kriptovalyuta manbasini yashirish (shartnoma/izsiz «tarjima qilingan do’st»).

Hujjatlarga ilova xat namunasi

💡 Salom!
Ilovada - ACME Ltd ish beruvchisidan payslip’a 3 may-iyul oylari uchun 1234 hisobvarag’idan ko’chirmalar, ijara shartnomasi.
O’rtacha daromad - 2 800 €/oy, majburiy to’lovlar - 900 €/oy. Platformaga 1234 kartadan depozitlar kiritaman.
SoF’ni tasdiqlab, standart limitlarni qaytarishingizni so’rayman. Rahmat!

SoF oldidan oʻyinchi chek roʻyxati

Hujjatlar

Bankdan/hamyondan ko’rinadigan rekvizitlari bo’lgan 3-6 oylik ko’chirmalar.
Payslips/soliq/kontraktlar (agar tegishli bo’lsa).
Kripto uchun - Tx-xeshi, birja hisoboti/on-rampa.

Taqqoslash

Toʻlov usulidagi nom profilga mos keladi.
Depozitlarning miqdori va chastotasi daromadga nisbatan mantiqiy.
Mablag’larning kelib chiqishini tushuntirish qo’shildi (1-2 xatboshi).

Xavfsizlik

Faqat shaxsiy kabinet/rasmiy shakl orqali yuklab olaman.
Men PIN/CVV/seed iboralarini yubormayman.
Tekshirishga tegishli bo’lmagan keraksiz shaxsiy ma’lumotlarni olib tashladi (agar siyosat ruxsat bersa).

FAQ qisqacha

Nega «juda koʻp» deb soʻrashadi?

Chunki litsenziya va banklar/provayderlar talab qiladi. Hajm xavf darajasi va summalariga bog’liq.

Bu qancha davom etadi?

Paketning to’liqligi va xavf darajasiga qarab bir soatdan bir necha kungacha.

Hisobni SoF oʻrniga yopish mumkinmi?

Ha, lekin operator hali ham tranzaksiyalarni baholashi shart va tekshiruvlar tugaguniga qadar mablag’larni ushlab qolishi mumkin.

Mablag’manbasini tekshirish - litsenziyalangan operatorda o’yinning normal qismi. Aloqa paketini (ko’chirmalar + tasdiqlovchi hujjatlar) tayyorlang, mablag’larning kelib chiqishini tushuntiring va faqat o’z to’lov usullaringizdan foydalaning. Bu hal qilishni tezlashtiradi, limitlarni saqlab qoladi va sizni ham, platformani ham himoya qiladi.